保险资金运用专项整治实施穿透式检查 重点关注重大股票股权投资等

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宝剑指的是专项整治保险资金的使用，帷幕正在缓缓拉开。

昨天，中国保监会下发《关于开展保险资金风险调查和运用专项整治工作的通知》，要求开展风险调查和运用专项整治工作。根据通知，整顿工作的对象包括保险集团(控股)公司、保险公司和保险资产管理公司。重点关注重大股权投资、另类及金融产品投资、房地产投资和海外投资，要求保险公司限期自查、现场检查和实施渗透检查。中国保监会表示，重大违法违规行为一经查实，将依法从重处罚。

专注于主要股票投资

事实上，在专项整治开展之前，中国保监会已经出台了一系列文件，对非法资金的使用进行全面检查。

今年4月20日，中国保监会发布《关于进一步加强保险监管，维护保险业稳定健康发展的通知》，明确并全面检查非法资金使用情况；4月23日，中国保监会发布《关于进一步加强保险业风险防控的通知》，强调资本运用风险防控是重点工作之一；4月28日，《关于加强保险监管和打击违法违规行为整顿市场秩序的通知》将资金使用混乱列为八大混乱之一；5月7日《关于弥补监管不足、构建严格有效的保险监管体系的通知》要求，从制度的制定到监管的实施、对保险资金使用的严格监管都要体现出来。

从这次专项整治工作的重点来看，上述通知的内容也正在一个一个地落实。整改工作设定了三个重点:一是重点关注重大股权投资、另类和金融产品投资、房地产投资和海外投资；二是重点清理合规风险、监管套利、利益转移、资产质量、资产负债错配等风险点；第三，重点检查利用金融产品嵌套和金融渠道业务进行投资，利用金融产品、回购交易和资产抵押融资扩大投资杠杆，利用保险资金利用关联交易和出票人协议转移阴阳合同利益。

合规风险方面，中国保监会要求调查保险资金投资超过监管比例的情况，核实保险机构主要资产的配置比例以及单个资产和单个交易对手的投资情况。严格规范关键环节和关键操作行为，检查重大投资的合规性和内部控制，重点关注非法重大股票投资和房地产投资等问题。

同时，要检查金融产品的嵌套情况，了解产品的潜在资产属性和风险状况；严格检查利用金融产品套汇和金融渠道业务、改变投资资产属性和类别、超范围超比例投资、逃避监管等违法违规行为。检查金融产品融资、回购交易和资产质押，查明资金来源和性质，检查非法放大杠杆的投资行为。

此外，要严格检查保险资金的关联交易，检查保险资产的五级分类，检查保险公司的资产负债匹配情况。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱对记者表示，专项整治工作是有预期的，实施渗透检查有助于识别行业风险点，提高保险资金运用的合规意识。监管的目的是引导保险公司进一步正确把握保险资金运用的内在规律，促进保险资金更好地服务于实体经济和国家战略。

保险公司内部调查已经开始

此次专项整治工作分为自查和现场检查两个阶段。记者从业界了解到，早在一周前，许多保险公司就主动开始了自查工作。此外，保监会还规定了自查阶段的时限，即在6月15日前提交自查报告。

根据通知，在自检阶段，各公司将按照填写说明逐项填写报表和调查信息，并根据自检中发现的问题和风险制定整改计划，以便在期限内完成整改工作。

随后，根据公司自查情况，保监会将对存在突出问题的保险机构进行现场检查。特别是对风险状况暴露不足、自我检查工作不力和无风险报告的保险机构；对于不报、不报的保险机构，保监会也表示，一经查实，将严肃处理。对于重大违法违规行为，相关机构和相关人员将依据法律法规进行处罚。

为把自查工作落实到不办手续的地步，《通知》强化了责任追究，要求机构主要负责人为第一责任人，要求全面排查各项资金使用中的潜在风险，特别是重点业务、重点项目、重点岗位和人员，确保工作质量和数量。同时，要求保险机构及时纠正错误，完善机制，针对发现的各种问题堵塞漏洞。

下一步，根据风险导向原则和保险机构自查情况，保监会将关注保险资金运用中的重大风险领域，继续对突出问题和重点保险机构进行现场检查。

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