五大行年报：中行业绩下滑 农行不良率最高

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中国经济网编者按:2016年a股上市银行年报陆续披露。目前，五大银行均已完成披露，净利润增速仍保持个位数的低增长趋势。五大银行实现净利润9254亿元，日均利润25.35亿元。值得注意的是，中行母公司股东应占净利润为1646亿元，同比下降3.67%。

受息差下降影响，五大银行的净利息收入均呈下降趋势，降幅为6%至9%。此外，农行的净利息收入占收入的比例最高，为78.67%。

在不良贷款方面，与2015年底相比，建行和农行的不良贷款率有所下降，但农行的不良贷款率仍最高，为2.37%，中行的不良贷款率最低，为1.46%。工行的报告覆盖率仍低于150%。

净利润增长率低，中国银行出现负增长

总资产方面，工行排名第一，为24.1万亿元，比2015年末增长8.69%，其次是建行，为21万亿元，农行为19.6万亿元，中行为18.1万亿元，交通银行为8.4万亿元，同比分别增长14.25%、10%、7.93%和17.44%。

收入方面，2016年工行、农行、中行、建行和交通银行的收入分别为6759亿元、5060亿元、4836亿元、6051亿元和1931亿元，但中行的收入较2015年增长1.96个百分点。工行、农行、建行和交通银行的收入同比分别下降3.12%

据年报显示，2016年工行、农行、中行、建行和交通银行实现净利润分别为2782亿元、1839亿元、1646亿元、2315亿元和672亿元，分别增长0.4%、1.86%、-3.67%、1.45%和1.03%。

中国银行是五大银行中第一家净利润出现负增长的银行。对此，中国银行副行长张青松解释说，出于风险防范和稳定运营的考虑，拨备覆盖率比上年提高了9个百分点，达到162.82%，这可能会影响净利润数据。

净利息收入呈下降趋势

受息差下降影响，五大银行的净利息收入均呈下降趋势，降幅为6%至9%。

由于利差水平下降，工行净利息收入下降7.1%，至4718.46亿元；农行实现净利息收入3981.04亿元，比上年减少380.36亿元，同比减少8.7%；中国银行实现净利息收入3060.48亿元，同比下降226.02亿元，降幅6.88%。建行净利息收入同比下降299.53亿元，下降8.73%；交通银行实现净利息收入1348.71亿元，同比下降93.01亿元，下降6.45%。

农行净利息收入占比最高，为78.67%，其次是交通银行69.83%，工行69.81%，建行69.05%，中行63.28%。

此外，工行净利率下降31个基点至2.16%，农行下降41个基点至2.25%，中行下降29个基点至1.83%，建行下降43个基点至2.2%，交通银行下降34个基点至1.88%。

中国银行国际金融研究所高级研究员张认为，未来中国银行业将面临三大挑战:第一是净利息收入下降。其次，大银行的成本收入比略有上升。大型银行有大量的网点、人员和固定成本。转型需要更多的时间和投资。三是多元化收入的来源和稳定性。非利息收入是商业银行转型的重要策略。除利息收入外，商业银行应拓展手续费收入、多元化业务收入和国际业务收入的新增长来源。要大力投资人力资源，改革体制。

美国广播公司的不良率最高

截至2016年底，农行不良贷款率为2.37%，比上年末下降0.02个百分点。然而，与五大银行的不良贷款率相比，农行的不良贷款率仍然是最高的。

中国农业银行首席风险官李志成认为，今年银行的资产质量仍面临两大风险挑战:一是僵尸企业的去产能和处置将恶化部分银行客户的信贷质量；第二，需要大力控制各银行数千亿利息贷款的风险，以防止过度陷入不良资产。

中国农业银行行长周牧兵在年度报告中表示，农业银行将把风险防控放在更加重要的位置，坚持疏导、标本兼治、分类政策相结合，确保病例和风险可控。

数据显示，中行的不良贷款率最低。截至2016年底，工行不良率为1.62%，比上年末上升0.12个百分点；中行不良率为1.46%，比上年末上升0.03个百分点；建行不良率为1.52%，同比下降0.06个百分点；交通银行不良贷款率为1.52%，比去年底上升0.01个百分点。

工行董事长易会满表示，资产质量的提高与宏观环境的恢复有关。去年第四季度以来，从工行的贷款投资、贷款需求和资本来看，经济稳定复苏的基础是坚实的，外部环境也比前两年有所好转。

工行的报告覆盖率再次突破红线

在拨备覆盖率方面，农行拨备覆盖率保持在173.4%的最高水平。最低的是中国工商银行，为136.69%，低于150%。中国银行拨备覆盖率为162.82%，比去年底提高9.52个百分点。建行拨备覆盖率为150.36%，比上年末下降0.63个百分点；交通银行拨备覆盖率为150.50%，同比下降5.07个百分点。

值得注意的是，在工行去年半年度报告和第三季度报告的拨备覆盖率分别为143.02%和136.14%后，这一指标再次低于150%的基本标准水平。

工行行长顾舒指出，商业银行拨备覆盖率应高于150%是监管部门的要求，但监管部门提出这一要求时，认为拨备覆盖率的年度动态值区间可以根据宏观经济形势的变化进行适当调整。顾澍表示，工行目前的拨备覆盖率不会影响其未来的业务发展和信贷供应。

附件:五大银行2016年年报数据