“里面有 秘密 ？解读汽车保险ABCD条款”

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在汽车之家年1月5日的报道《汽车之家用车指南》前几天发表的“代位赔偿”的复印件中点击这里查看原文，提到了“米勒无法赔偿”。 很多网友在消息中告诉我们，一家保险企业的条款中确实存在“米勒无法赔偿”的情况，但有些保险企业可以赔偿。

我以为全国的保险公司都用同样条款的规则，但是有差异啊。 为了消除内心的混乱，我收集了市场不同保险企业的保险条款证明，对准了方针，向在保险企业工作的朋友询问后，还是发现了汽车保险单条款中鲜为人知的“秘密”。 正式说之前，我先回答一下大家提出的关于汽车保险的问题。

汽车保险的险种有哪些

汽车保险主要分为基本保险和附加保险两大类。 基本保险有四种，包括第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险和交通强制责任险(简称交强险)。 附加保险通常有23种，我们平时采用的经常投保的险种包括整车盗窃险、无过失责任险、划痕险、玻璃单独破碎险、车辆停车损失险、自燃损失险、设备损失险的附加和特约险的免除。

车险和伤险的区别:

有些朋友上保险的时候，可以用车损保险来支付车辆损坏造成的维修费，所以投保伤险干什么？ 这里需要说一下车损保险和刮擦保险的区别。 划痕保险的申请范围是无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。 例如，车被孩子的钥匙划伤了车的油漆的伤口，可以用伤口申请保险。 车损保险的理赔范畴是指车辆遇到明显的凹痕或无法采用时的理赔。 简单来说，如果你的车撞墙了，车身有凹痕的话，车损保险会有帮助。 这里，划痕保险的前提是必须投保汽车的损失保险。

请在这里注意。 刮刮卡保险有担保额。 通常是2000元、5000元、1万元、2万元。 购买2000元赔偿额的刮刮险，在保险期间内，刮刮险得到的理赔额为1400元至1700元。 因为划痕经常找不到第三者。 根据相关规定，这有15%~30%的免赔额，但是购买了适用于划痕保险的免赔险的话可以全额赔偿。

车险和玻璃单独破碎险的区别:

就像上面的车损险和划痕险一样，车损险和玻璃破碎险也有明显的区别。 玻璃保险的全称是玻璃单独损坏的保险，理赔范围是停车和采用时车辆的玻璃有损坏，但是在很多事故中发生的玻璃损坏的情况下，由车的损害保险负责赔偿。

很多朋友买车后，会给自己的车贴上膜。 这里必须注意的是，如果车辆的玻璃破损，由玻璃破碎保险赔偿，保险企业不负责赔偿膜的损失。 如果你和其他车发生事故，贴了膜的玻璃破损了，保险企业可以根据交通保险上的2000元车损标准支付你的车玻璃膜的费用。

和的区别:

我相信很多有车的朋友一定对交强险和第三者责任险抱有很大的疑问。 既然交强险和第三者责任险在理赔流程和项目中交叉，为什么还要交强险和第三者责任险呢？ 其实交强险和第三者责任险有本质的区别。

第三者责任保险采用的是保险企业，根据被保险人在交通事故中承担的事故责任的比率明确赔偿额，但保险公司实行的是“无过错责任”。 也就是说，无论被保险人在交通事故中是否负有责任，保险公司都将在12.2万元的责任赔偿限度内进行赔偿。

第三者责任保险规定了许多免除责任的部分事项和免责倍率，但投保的保险责任几乎涵盖了所有的道路交通风险，没有免责倍率和免责额。 另外，交强险和第三者责任险在发生事故时可以赔偿。

车险和涉水保险的区别:

北京“721”暴雨过后，北京车主对涉水保险的兴趣异常浓厚，但也有疑问，涉水保险与我们投保的车损险在相关车辆涉水项目的理赔方面有何不同。 看下表就知道了。

“全部保险”=“全部赔偿”？

很多朋友在选择汽车保险时，会对保险推销员说“我的车要上全额保险”。 因为这很多朋友误以为爱车有“全险”就能得到“全损”。 其实“全险”一词并不存在于保险企业和国家的相关法律中，它只是一个习性术语。 人们在习性上把包括交强险、第三者责任险、免责保险、车损险、被盗险、车辆人员保险等在内的几个主要险种大致称为“全险”。 但是，由于事故发生后的所谓“全险”无法获得保险企业的全部赔偿，因此实际上有很多未投保的险种。

在投保车辆保险时，保险企业需要注意各种险种的解释和理赔范围的定义，也就是理赔的前提是什么。 如果不明白就随便购买保险的话，即使购买了所谓的“全保”，也不一定全额赔偿。 我的建议是，你可以根据自己的录用情况选择所需的保险种类。 这不仅方便了你今后的理赔，还节约了车辆的保险费用。

是的，上面我和大家分析了一些汽车保险方面的疑惑。 那么，我正式开始和大家分解文案开头说的关于汽车保险条款的“秘密”。

汽车保险条款介绍

全国保险企业履行的车险条款第一个复印件是统一的，由保监会批准制定，但保监会参与制定车辆保险条例的中国三大车险企业:人保、平安和太平洋保险企业协商后，根据复印件的详细情况，将保险条款分为a条款(也称为人保条款) 分为c条款(也称为太平洋条款)三部分，由全国其他车辆保险企业根据自身选择情况选择保险。 另外，在这三个条款之后，保监会批准使用天平保险企业自己制定的保险条款，与a/b/c条款不同，可以称为d条款。 下面介绍一般a/b/c三个条款在相关保险项目中的不同，然后介绍d条款。

目前使用车险a条款的保险企业有人保、阳光、中华联盟、大地、天安、永安、安邦、华泰等。

目前使用车险b条款的保险企业有平安、华安、太平、永诚、渤海等。

目前使用汽车保险c条款的保险企业有太平洋、银险等。

通过后，三个条款的交通强制责任保险(交强险)中相关条款的消息完全一致，但其他保险条款的项目在理赔、免除责任方面略有不同。 在这里，我想和大家谈谈经常投保的几个汽车保险三个条款的不同。 为了证明方便，以下以a条款/b条款/c条款的名称进行介绍。

第三者责任保险:

简而言之，如果开车撞伤他人，撞伤的人或物有伤亡或财产直接损失，保险企业将根据你的第三方责任保险限额进行赔偿。 通常，第三者的责任保险分为5万、10万、15万等几个限额进行保险。 点击这里可以了解到第三者责任险越来越多的新闻

在第三方责任保险中，三个条款中的a条款和c条款要求相对广泛，b条款比较严格。

保险责任范围
大致相同

唯一不同的是，b条款在责任赔偿额内承担仲裁、诉讼的费用。 a条款和c条款不承担仲裁和诉讼的费用。

受害者故意行为

如果受害者故意行为，a条款可以赔偿。
b条款和c条款不予赔偿。

教练上车指导

b条款:规定学习驾驶时，无教练乘车指导的免责。
a条款和c条款中没有这项规定。

的人员责任险:车辆发生事故后，如果车辆有人员受伤，车上的人员责任险会有帮助。 有了那家保险企业，就可以支付车辆伤者的相关医疗费。

车辆损害保险:这个保险最简单也最容易理解。 如果你的车辆发生事故后，不想自己修车的话，请一定要买这个保险。

机动车发生保险事故，被保险人投诉时，未能提供“机动车通行证”、“机动车登记证书”、机动车来历证明、车辆购置税纳税证明或免税说明书的，每缺一份，增加0.5%的绝对免签倍率。 保险汽车全车被盗，被保险人投诉时，原车钥匙不全，增加了3%的绝对豁免倍率。

名词分析:绝对倍率

简单来说，如果出现了这句话，就意味着不能百分之百得到保险企业的赔偿。 例如，你的汽车盗窃保险索赔额为10万。 丢了车后，保险企业应该支付10万元，但是不能提供原车的钥匙。 这是95000元或97000元(视保险企业的绝对免息倍率而定)。 。

保险汽车在竞赛、测试、展览期间、营业性场所维修、保养、改造期间及运输期间丢失。

车身伤保险:

如果因车身没有明显的碰撞痕迹而导致车身破损，将进行相关赔偿。 简单来说，你可以让邻居的孩子在车里用钥匙把车上的油漆擦掉，然后用刮刮卡保险赔偿。

a条款免除被保险人的家属和驾驶人造成的损失。
b条款和c条款对老化、腐蚀造成的损失不作赔偿。

车上的货物责任保险:这个险种第一是保证运输到车辆上的货物在发生交通事故时得到赔偿和设计。

玻璃单独破碎保险:汽车玻璃是汽车中最脆弱最易损坏的零部件，该保险特别是汽车玻璃的设计。 这个保险在投保时，根据车型不同分为国产玻璃和进口玻璃。 通常，进口车投保进口玻璃单独破碎险。

自燃损失保险:这很好理解。 车辆发生自燃事故后，保险企业可以赔偿，但取得赔偿的前提是非产品问题或其他非人为因素。

车辆停车损失保险:

这个条款比较了车辆上出现了因事故维修不能正常采用的补偿类保险，简单来说，相当于你的车维修不能采用的情况下，保险企业赔偿你的租车，或者付车费。

冒水的危险

该险种用于赔偿因被淹没而导致的车辆发动机损坏所带来的维护费用和损失。 关于涉水保险，可以点击这里了解

在谈了a/b/c三个条款的不同之后，我不知道车险是否有用。 从我自己的招聘经验来看，条款a的车的保险理赔范围比较小，但保险的费用比很高。 条款c的汽车保险理赔限制比较多，但保险费用比较便宜。 条款b属于中间文件。 我个人偏向于保险使用条款a的汽车保险，费用高，但是理赔限制小，可以放心采用。

如上所述，除了a/b/c三个条款外，国内天秤车险使用的车险条款是自己独有的，与a/b/c条款不同。 因此，我要谈谈被称为该d条款的车险。

据悉，天秤车险分为车辆综合损失险、“车触车”车辆损失险、车辆一切损失险和商业三种保险。

其中车辆综合损失险类似于a/b/c条款中的车损险、盗窃险、划痕险、免责险和玻璃险之和。 车辆的所有损失保险只要索赔是车辆事故后发生的修理和赔偿费用即可。 “车触车”的车辆损失保险是天平独特的险种，该保险只赔偿车与车相撞引起的损失，不赔偿一方事故和人/车事故。

目前，只有国内天平保险企业采用了该条款。 这比使用a/b/c条款的保险企业要复杂一些，因为保险费用是目前已知保险中最低的。

复制:

写这个文案是为了解答自己对保险条款的疑问，深入之后，发现原来的汽车保险条款还有这么多“秘密”。 自己投保汽车保险的时候，不怎么观察，只知道花钱签字。 大家读了之后不是也有同样的感觉吗？ 所以如果没关系的话，建议拿出车辆的保险单看后面的证明，熟悉条款，不要在将来的保险、理赔过程中被保险企业骗了。 (文/汽车之家翟元)

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