回归保险本源 险企寻路保障模式转型

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中国证券报(实习记者陈婷婷)虽然理财保险产品的时代已经结束，但安全模式的崛起并非一日之功。如何突破困境，为中小保险企业的发展寻找新的机遇，已经成为全行业的难题。

近日，渤海人寿开始转型，以正规生活带动业务结构转型。定期寿险是一种在一定时期内提供死亡风险保护的保险产品。如果被保险人在一定时间内死亡，保险公司将向指定受益人支付人寿保险赔偿金。当保证期到期时，定期寿险一般没有到期付款。

选择看似原始、简单的定期寿险作为公司业务结构转型的突破口，可以从渤海人寿回归保险本质的确定看出。同时，作为数万亿庞大寿险市场发展基础的定期寿险，实际上具有相当大的市场价值。

根据美国人寿保险市场研究协会的统计，在美国每售出10份人寿保险，其中约有4份是定期人寿保险。就保费而言，定期寿险的市场份额约为20%，而死亡风险的保险覆盖率高达近70%。在新加坡，定期寿险甚至被视为本地保单。可以说，定期人寿保险是最具成本效益的金融保险产品，以应对过早死亡的风险和保护家庭的财务。

渤海人寿首席精算师崔传波表示，定期寿险最大的优势在于价格低廉。这一点主要是由其消费特点决定的:只有这种廉价的消费品才能用最少的保费来激发最大的保险金额。

渤海人寿副总经理兼发言人甘树业在接受采访时表示，渤海人寿将把风险型和长期储蓄型业务作为公司发展的立足点，着力优化业务结构，切实实现长期和短期业务并举、储蓄型和安全型业务并举，为公司健康持续发展奠定基础。同时，我们将努力在客户服务、商业生态、投资运营等方面进行创新探索和实践。

在客户管理方面，我们将深化客户分层战略，搭建客户与业务产品之间的沟通桥梁，关注客户的动态需求，研究儿童、核心家庭、慢性病和老年客户等不同客户群体的差异化需求，推出具有市场竞争力和个性化特色的保本产品和长期理财产品，实现多赢，增强渤海人寿的创新能力和可持续发展能力。

在运营模式上，我们将坚持创新型网络保险公司的定位，全力打造高科技、信息化的运营体系，以创新为公司发展的根本动力，打造平台创新、产品创新和服务创新三大核心竞争力。

在风险管理方面，渤海人寿建议继续考虑风险、速度、效益等多种因素，进一步加强偿付能力管理、资产负债管理和现金流风险管控，坚持担保标准，强化担保属性，发挥风险管理核心功能，促进规模持续增长、利润增长和风险控制。

在商业生态方面，渤海人寿积极引进具有成熟产业资源的外部合作伙伴，打造食品、住房、交通、旅游、购物、娱乐等产业资源，打造集安全、信贷、资产管理、高端医疗、救援、医疗、养老等金融资源为一体的广泛合作平台。

甘树业表示，根据发展规划，渤海人寿计划与HNA实业郑阳投资公司合作，在天津设立不低于10亿元的养老产业引导基金，用于投资养老机构、社区养老站、养老服务运营公司和科技型养老服务企业等。，支持天津老年产业发展。该项目预计于2017年在天津建成不少于500个社区养老站，提供15分钟的养老生命周期，涵盖金融保险、日托、康复护理、健康管理、老年大学和家政服务六大服务。