河南偃师：以信用建设为抓手助力乡村振兴

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“第十九次全国代表大会提出了农村振兴战略。这是一件好事。你必须利用这种情况，使企业越来越繁荣！”河南省偃师市庞村玉宝办公家具有限公司董事长马玉民告诉记者。

马宇民的企业主要生产钢制办公家具。周边大小三个村有380多家类似企业，形成了大型钢家具产业基地。

发达的民营经济是偃师经济的显著特征。据介绍，偃师中小企业起源于20世纪80年代，经历了乡镇企业的突然崛起、民营经济的蓬勃发展和特色产业的大规模发展。20世纪90年代，实现了村有企业、乡有特色的局面。目前，全市有民营市场主体2.6万个，其中生产企业6024家，注册资本262.5亿元，分别占市场主体和资本总额的94.6%和89.7%，吸纳23.9万人。以马玉民的企业为例，该企业于1993年建成投产，经历了家庭作坊生产的过程，发展成为拥有自动化生产线的中型企业。现在其90%以上的产品出口到欧洲、美国和日本等高端市场。

伴随企业发展的另一条主线是金融的持续援助。“我的公司原来是‘一星’，现在是‘五星’！”马玉民的“星星”是偃师农村商业银行2006年推出的“星光大道”中小企业信用贷款产品。它因其无担保、无抵押和手续简单而受到中小企业的欢迎。值得一提的是，随着企业的发展和诚信意识的增强，农村商业银行也对企业进行了升级，增加了信贷额度。“企业相互介绍时，必须先露面，并由农村商业银行评定为几个星级，这代表着企业的信用等级。”马玉民笑着告诉记者。

记者进一步了解到，偃师农村商业银行“星光大道”信用评级已连续11年开展，共对辖区内856家中小企业进行了5162次信用评级，累计信用额度超过200亿元。今年以来，我行共授信560家企业，其中455家保持原有星级，17家暂停年审，64家新进入星级企业，24家升级，授信总额27.6亿元。

“工业繁荣是农村振兴的首要条件。以“信用”为出发点，引导金融对中小企业发展的持续援助，是农村振兴的关键。”中国人民银行偃师市分行行长王五星告诉记者。

与王五星不谋而合的是偃师农村商业银行董事长滕忠良，他计划在“星光大道”产品的基础上实现新的突破，激活信贷在农村振兴金融援助战略中的支点效应。与此同时，兰考县普惠金融改革试验区探索出了“信用+信用”的普惠信贷新模式。这种模式首先对农民实行无条件和无差别的普遍信贷。如果农民需要资金发展生产，他们将在改善信贷信息的基础上向银行申请贷款。这种模式一方面将“小额信贷”放在了首位，实现了“全部贷款到位”，提高了农村金融服务和农民信贷的覆盖率；另一方面，提高了收集和完善农民信贷信息的质量和效率，促进了农村信贷体系建设，收到了“信贷与信贷共同成长”的实效。

“在偃师创新推广兰考全纳信贷模式，服务对象从农民扩大到中小企业。”王武兴告诉记者，在中国人民银行偃师市支行的指导下，洛阳民营企业协会和偃师农村商业银行联合推出了“普惠性信贷”。民营企业协会推荐企业加入“信用社”，农村商业银行为“信用社”内的企业提供无抵押、无担保的全能信贷服务，具有“一次性授信、贷款偿还、适时调整”的特点。此外，为了增强企业的整体信用意识，规定当享受“包容性信用贷款”的企业的不良贷款超过联盟企业全部贷款的3%时，将停止向所有联盟企业发放新的信贷。

偃师市财政局局长杨告诉记者，2016年，偃师市民营经济实现营业收入1440亿元，同比增长11.2%，增加值453亿元，同比增长12.3%。目前，全市已形成三轮摩托车、新能源、新材料三大主导产业，以及电线电缆、耐火材料、石化管件、针纺、制鞋等传统优势产业。“进入新时代，这些产业的转型升级关系到偃师农村振兴战略的成败，这需要强有力的金融支持。探索“普惠性信贷”具有重要的现实意义杨告诉记者。