金融科技驱动数字化转型 积极打造智慧金融

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8月17日，银行业第124次例行记者会在北京举行。华夏银行副行长关(600015)以“智慧金融、数字中国——华夏银行金融技术转型之路”为主题，介绍了我行金融技术转型的实践、建设智慧金融和数字中国的经验和未来愿景。华夏银行首席信息官王汉明、电子等也出席了会议

银行业和科技是在新时代发展背景驱动下的改革、变革、创新和融合的新共同体。金融技术的应用考虑到了“金融”的本质和“技术”的驱动力。技术驱动的新增长已经成为银行业转型的一个关键突破。在过去的两年里，银行已经布局了金融技术、云计算、大数据、区块链、移动互联网和人工智能，金融技术时代已经全面到来。

在此背景下，华夏银行紧紧抓住金融技术对银行业转型发展的重要机遇，充分发挥自身优势，从战略、机制、技术应用、创新研发等方面进行了金融技术的总体布局和具体实践。，从而创造金融科技时代华夏银行新的核心价值，为客户提供更好的金融服务。

从“顶级设计”到“全面实施”

“换道超车”，牢牢掌握金融技术

长期以来，银行业一直是新技术应用的先锋，银行业务和新技术是相互伴随、相互促进的。“金融技术”的迅速崛起给传统银行业带来了“新生态”。从产品、服务、流程、业务模式，到整个金融市场、金融机构和金融服务提供方式，银行业乃至整个金融业都经历了金融技术驱动的全过程创新。

对此，关表示，近年来，华夏银行深刻认识到加快金融技术转型对银行业务发展的重大战略意义，明确了金融技术的切入点和重点，务实创新，提出构建实时互联、自然互动、数据融合。以驱动和深度智能为特征的“智能金融、数字中国”愿景，确立了网上银行平台创新的整体数字化转型和双轮驱动战略，重点关注关键成熟技术，积极尝试利用新兴技术“换渠道”

选择方向，顶层设计优先。随后，华夏银行从顶层设计入手，积极推进三个方面的调整。一是调整组织机制，加强人才和技术储备，促进内部协同，增强创新引领能力，大力推动金融技术在我行的应用和发展。二是调整业务思路，用互联网思维重塑业务架构，注重客户群拓展和平台建设，用数据推动产品和服务创新。第三，调整技术架构，构建高可用性、易扩展、低成本的分布式系统，推广混合架构模式的应用，努力实现信息技术支持的安全、高效、开放集成和自主控制。

前瞻性战略得到有效实施。据关介绍，近年来，华夏银行在金融技术领域积极实践:利用大数据准确营销；依托移动互联网技术，将“等待客户上门”转变为“主动出击”，有效整合线上线下，为80%的长尾客户创造有效营销工具；移动消费、轻量级服务和“金融+技术+场景”的复合服务正在不断全面实施。华夏银行基于产品优化创新、网络客户获取、业务模式再造和服务流程改进的多维实践，在客户基础拓展、体验提升、成本降低和服务提升等方面取得了良好的成绩。

从“个人战斗”到“多党联盟”

携手batj实现金融技术

除了自主创新，华夏银行还打破了传统的束缚，从“个人对抗”到“多党联盟”，从“竞争”到与batj等科技公司的“合作”。华夏银行形成了内外联盟的实力，在抓住机遇后，为真正落实金融科技成果付出了巨大努力。

在新闻发布会上，当被问及华夏银行如何看待双方的竞争与合作时，华夏银行首席信息官王汉明表示，这是商业银行实现自我转型、寻找新的业务增长点的重要途径。

事实上，在监管环境日益严格、市场环境逐渐规范的背景下，以batj为代表的金融科技公司需要依靠银行丰富的业务模式、风险控制经验和资本优势来解决空因监管约束而面临的发展困境。

从我行角度来看，有必要利用金融科技公司的技术优势，解决开发迭代慢、客户获取能力弱、运营成本高的转型问题。一方面，银行可以依靠batj的大数据优势和生态情景，加强客户流失和长尾客户服务能力，提高资本转移和客户交叉流失等服务能力；另一方面，基于batj在数据模型、人工智能和云计算方面的科技能力，银行可以重塑端到端的业务流程，如系统开发、产品优化和客户营销，以形成个性化和智能化的客户体验。

“华夏银行认为，银行与batj的合作在一定程度上是双方自身发展后的一致诉求。资源交换和强互补性的合作将产生“1+1”；‘2’的效果王汉明表示，今后华夏银行与腾讯、JD.com等金融科技公司的业务合作将主要集中在技术合作、产品合作和营销合作上。

从“弥补”到“全面防控”

充分发挥金融技术的双向作用，严格控制风险

金融技术是一把“双刃剑”。一方面，金融技术在扩大金融服务覆盖面、降低金融服务成本、提高金融服务效率、促进普惠金融发展等方面带来了诸多好处。利大于弊，应予支持和鼓励；另一方面，金融技术也引发了新的风险。对于其发展中存在的问题，我们应该找到症结，对症下药，在促进发展和防范风险之间取得良好的平衡。

在这方面，华夏银行有自己的经验——“取其矛，攻其盾”。在新闻发布会上，华夏银行电子银行部总经理窦用这个词描述了该行如何在防范和控制新风险的同时运用金融技术。“华夏银行始终牢记其作为传统金融机构的社会责任，坚持风险底线，确保安全高效的运营。”窦表示，金融技术与风险管理的关系需要从正反两个方面来看待。一方面，必须认识和正视金融技术对金融风险感染的加剧和扩散效应，自觉严格控制业务准入标准，提高风险定价和风险处置能力，加强消费者安全教育；另一方面，要充分利用信息技术，充分利用大数据、云计算和生物识别技术优势，加强风险识别、风险监控、风险预警和风险隔离等技术防控能力。

在此基础上，华夏银行总结出三条有效措施，供全行业参考。一是坚持全方位、全过程的风险防控策略，从制度、技术、人员、业务等各方面加强风险管控，建立严格的事前、事中、事后全过程风险防控机制，强化风险管理。二是技术防御与人防并重，探索利用大数据、生物识别、人工智能等手段加强系统硬控制，同时加强与行业平台的合作，形成信息共享、风险快速控制的合力。第三，探索新技术应用的安全机制，确保在合理利用新技术提高业务能力和管理能力的同时，结合大数据、云计算等新技术和新业务特点，制定相应措施，防范信息安全风险。