“绿色信贷+”在江西抚州落地生根

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本报记者张红彬·廖斌谢文俊

通讯员艾志峰曾勇

近年来，福州农村商业银行积极推进“绿色崛起、跨越式发展”战略，创新“绿色信贷+”模式，支持绿色产业发展，加大绿色信贷投入，凭借“三农”和小微区优势，有效推动绿色金融在福州的实施。

截至2017年6月底，福州农村商业银行绿色产业贷款余额为17.43亿元，其中企业贷款12.52亿元，个人贷款4.92亿元。

意识是“着陆”的第一机制

“归根结底，推广绿色信贷应从树立相关意识开始。在我国农村商业银行体系中，中高层管理人员的意识还比较强，但在业务经理层面还需进一步加强。绿色信贷不是孤立存在的，而是与福州本地产业紧密结合的。因此，福州农村商业银行体系的实践是结合自身优势，建立符合地方特色的绿色信贷机制。这是我们的“绿色信贷+”模式。”福州农村商业银行董事长苏海东告诉记者。

据苏海东介绍，福州所辖农村商业银行严格执行行业准入，认真执行“两高一盈”的企业信贷约束政策，以环评审批为信贷准入的前提条件，按照实际分类对高污染、高能耗、产能过剩的企业进行调控，并通过停贷压缩的方式逐步退出。对于节能环保项目贷款，我们将逐步完善差别化绿色信贷政策，给予优惠利率，加快贷款效率。

“在机制建设方面，我们首先建立了企业环保名单制度。根据环保要求对所有企业进行分类，针对不同类型的主体制定不同的信贷政策，通过区分贷款利率和担保方式对信贷风险进行分级控制。在审批过程中，我们建立了绿色信用“优先通道”，优先受理、评估和分配绿色环保、清洁能源、减少污染的优质项目，严格执行环保审批程序，节能降耗，逐步建立绿色信用“优先通道”，提高绿色信用项目对接效率。在行业筛选方面，我们增加了对重点行业的信贷供应。积极联系农民、家庭农场、专业大户、专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农村经营主体，大力支持农产品深加工、观光农业、生态农场等生态旅游发展。积极跟进新能源、节能环保、信息产业等战略性新兴产业项目建设，重点支持光伏、污水处理、垃圾处理等项目。”苏海东全面阐述了福州农村商业银行体系建立绿色信贷机制的构想。

优势转化绿色“生根”

据了解，福州农村商业银行结合自身优势，将绿色信贷与精准扶贫、支持农业新主体和信贷创新紧密结合，将绿色信贷的“根”深深植入福州。

福州农村商业银行将推进绿色信贷作为金融精准扶贫的有效手段，不仅加大了扶贫力度，也促进了生态建设。截至6月底，全市农村商业银行以“光伏扶贫贷款”形式发放绿色精准扶贫贷款3.27亿元，大力支持贫困家庭发展绿色生态产业，引导贫困家庭脱贫。与此同时，福州农村商业银行将金融服务的覆盖范围从传统的农村农户扩大到遍布城乡的新型农业经营实体，加大了对大规模农业经营的支持力度。截至6月底，全市农村商业银行发放的绿色贷款中，专业合作社和种养造林等大户贷款余额9.04亿元，占全部绿色贷款的一半以上。此外，基于客户发展绿色产业普遍面临自有资金少、抵押物少、融资渠道缺乏的情况，福州农村商业银行通过引入金融担保、创新信贷产品等措施，通过“菜园信贷链”、“金融惠农信贷链”、“应收账款质押贷款”等方式，发放绿色贷款1.7亿元。，不断减轻绿色行业客户的负担和压力，促进绿色信贷投放。

“做绿色信贷不是空，而是要因地制宜。我们认识到自己的优势，并把自己的优势转化为绿色信贷的载体，这将产生事半功倍的效果。”苏海东说。

协作共享继续发挥作用

当记者问及推广绿色信贷遇到了什么问题时，苏海东说:“第一个问题是信息急需对称。当前，节能环保信息沟通机制和有效性有待进一步完善。环保部门发布的环境违规信息不具有针对性和时效性，不能满足银行审核信贷申请的具体需求，影响绿色信贷的实施效果。银行不能就环境信息的使用提供反馈，也不能分享数据。”

事实上，苏海东提到的问题是绿色产业和绿色信贷相关部门之间的合作与共享问题。同时，据报道，政府对绿色信贷项目的财政和税收支持还不够，缺乏促进绿色信贷的激励机制。环保做得好的企业缺乏激励性的经济支持政策，无法有效吸引银行支持环保项目。此外，记者在与其他金融机构的沟通中发现，目前银行缺乏绿色信贷的专业人员、机构和制度，信贷人员对环境法律法规和政策的了解不足，制约了绿色信贷的进一步推广。

那么，我们如何才能使绿色信用持续发展呢？福州农村商业银行给出了具体的路径和方法。苏海东认为，第一步是在目标客户面前最大化绿色信贷的相关内容。福州各农村商业银行将通过扫园、扫村、扫街、扫户的方式进入商业圈，深入社区，走进村庄，走进家庭。通过摆摊和发放信贷产品宣传册，大力宣传绿色信贷政策、相关信贷产品和所辖专项服务的优势，积极满足绿色环保项目客户，加快绿色信贷投资，提高融资便利性和有效性。

同时，从可持续发展的角度出发，福州各农村商业银行将绿色信贷理念融入日常经营活动，积极支持绿色、循环、低碳产业发展，加强对绿色信贷使用和资金流向的监控，并按要求做好贷后管理，确保信贷资金用于支持绿色环保项目发展，有效加强风险防范。此外，企业的环境风险也包含在信贷审批流程中，企业或项目在申请贷款时需要提交独立的环境影响报告或环境影响登记表，进行审慎的审查，并对项目的实际社会环境保护情况做出风险判断。原则上，对违法建设项目中的新增产能项目、产能落后项目、不符合节能环保标准且无整改希望的项目、未经批准或已备案的产能严重过剩行业，不发放新贷款。

“我们将根据科技企业、绿色环保企业、循环经济实体的业务特点和实际生产销售情况，推出“量身定制”的信贷产品和金融服务，通过菜园信贷链、金融效益信贷链、税收信贷链、联合保险贷款、下岗再就业贷款等多种信贷产品，积极与绿色环保企业、环保技术创新项目、节能减排技术改造项目、科技企业对接。 而百富“个人贷款”信贷资金倾向于正在转型升级的传统产业和企业，倾向于战略性新兴产业和技术创新企业，及时满足和合理确定贷款周期和还款方式，创新抵押担保方式，提高绿色信贷服务水平。” 苏海东说。