外汇局：第三方跨境支付监管便利化与防风险并重

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我们的记者李国辉

记者最近在香港采访时发现，越来越多的商店开始支持第三方支付。大陆游客不需要兑换港币，他们可以通过第三方支付工具扫描代码直接支付相应的人民币，而商家收取相当于港币的费用。

不需要知道不同面额的外币，不需要准备现金，也不需要麻烦去兑换，这让很多内地游客觉得出国旅游和在内地消费一样方便。

随着内地居民出国旅游的增加和跨境电子商务的发展，第三方支付的跨境支付业务近年来发展迅速。数据显示，2016年，国内非银行支付机构跨境支付交易5.85亿笔，金额1865.51亿元，同期人民币跨境支付系统处理金额4.36万亿元。但是，这部分个人结汇和售汇并不包含在个人年度结汇和售汇总额中，这是否会带来一定的跨境资本流动风险？

2015年，国家外汇管理局发布了《国家外汇管理局关于支付机构跨境支付业务试点的通知》，明确规定了支付机构跨境支付业务的条件、管理要求、监管方式和违规处罚，积极支持跨境电子商务发展，方便境内机构和个人通过互联网进行电子商务交易，防范跨境资金通过互联网渠道流动的风险。

《通知》要求跨境外汇支付业务应具备真实合法的货物和服务贸易背景。支付机构应按照“了解客户、了解业务、尽职尽责”的原则，确保签约商户的真实性和合规性，严格审查参与跨境外汇支付业务的客户身份信息的真实性，掌握真实的交易信息，按照完整性和可追溯性的原则，收集每笔交易的详细数据，匹配交易资金信息。

“因此，机构和个人必须在合法的交易范围内进行交易，单笔交易的金额不得超过5万美元。支付机构跨境付汇业务项下的个人结售汇不计入年度结售汇。总金额。”外汇管理局官员告诉记者。

在上述政策的支持下，第三方支付机构跨境支付业务蓬勃发展。据中国支付清算协会统计，2016年，境内非银行支付机构跨境支付交易5.85亿笔，金额1865.51亿元，同比分别增长42.68%和28.32%。其中，单位客户办理跨境支付业务4亿笔，金额1042.04亿元；个人客户办理跨境支付业务1.85亿笔，金额823.46亿元。

数据还显示，第三方跨境支付主要在亚洲和北美。根据交易对象的位置，交易金额最高的区域为:亚洲业务。

但有业内人士表示，第三方支付平台确实存在一定的跨境洗钱和套现风险，存在人为改变资金流向的可能性，而银行基本上无法监控这部分跨境资本交易。

8月初，央行支付结算部下发通知，要求银行和支付机构在2017年10月15日前完成接入网络平台和业务迁移的相关准备工作；自2018年6月30日起，支付机构受理的所有涉及银行账户的网上支付服务将通过网络平台进行处理。业内专家表示，此举是为了实现资本结算的透明和集中运作，并加强对社会资本流动的实时监控。

国家外汇局表示，下一步将严格落实金融服务实体经济的总体任务，防范金融风险，深化金融改革，继续坚持支持跨境电子商务发展、便利跨境交易、防范跨境资本流动风险的原则，通过不断完善制度规范和监管手段，加强对第三方支付机构及其签约商户真实性的监管和验证，规范第三方支付市场秩序，积极支持第三方支付平台合规运行的健康发展。

近年来，第三方支付的跨境支付业务发展迅速。关于跨境资本流动风险，外汇局表示将继续坚持支持跨境电子商务发展、促进跨境交易、防范跨境资本流动风险的原则，通过不断完善制度规范和监管手段，规范第三方支付市场秩序，积极支持合规运行的第三方支付平台健康发展。