互联网财富管理规模将持续增长

本篇文章2156字，读完约5分钟

目前，广义的互联网财富管理机构有1000多家，参与者包括银行、证券、保险、电子商务等传统金融机构、互联网金融平台和非金融行业企业建立的互联网财富管理平台。传统金融机构通过“互联网+”不断升级，互联网理财产品和金融技术的应用场景不断创新，这将加速中国互联网理财行业市场规模的增长。

我们的记者胡平

互联网的发展为财富管理行业创造了新的渠道。

根据英国《金融时报》和中国互联网金融创新研究院联合发布的《2017年互联网财富管理(行业)白皮书》(以下简称《白皮书》)，目前共有1000多家基础广泛的互联网财富管理机构，主要参与者包括四大类:银行、证券、保险等传统金融机构、电子商务、互联网金融平台和非金融行业企业设立的互联网财富管理平台。传统金融机构通过“互联网+”不断升级，互联网理财产品和金融技术的应用场景不断创新，这将加速中国互联网理财行业市场规模的增长。

互联网财富管理领域的主要参与者

上述项目团队利用互联网行为大数据、问卷调查、案头研究和行业专家评估，从中国数千家基础广泛的互联网财富管理机构中选出前100家机构，并通过对这100家机构的分析，描述了中国互联网财富管理行业发展的最新趋势和特点。

目前，互联网财富管理领域的主要参与者包括四类:第一类是对传统金融机构(如银行、证券、保险等)的改造和探索。)在线到离线。近年来，各种传统金融机构纷纷推出各种现金“宝贝”等产品，对互联网财富管理领域进行了考验；一方面，它通过发布直接银行业务、金融购物中心(超市)和参与p2p平台，正式进入互联网财富管理行业。第二类主要参与者是大型互联网电子商务。这些企业在互联网电子商务的用户数量和流量上都有巨大的优势。第三个主要参与者是互联网金融平台的业务升级和转型。这类机构已从提供单一资产的金融服务逐步成为多元化的综合理财服务平台。第四个主要参与者是非金融工业企业新建立的互联网财富管理平台。此类机构的特点是拥有庞大的线下客户群、高质量的客户数据资源、丰富的应用场景、充足的资产供应和供应链融资需求。

从业务类型分布来看，大部分平台无法满足“一站式理财”真正需求的产品类型和服务要求。公共基金产品、现金管理产品(如各种t+0“宝”理财产品)和保险产品是这些管理平台提供的三种理财产品。

从客户群定位来看，60%的平台定位于服务整个客户市场；大约22%的平台专注于服务大众客户群市场；大约18%的平台专注于服务高端客户。

白皮书显示，与其他主要经济体相比，中国居民的投资和理财资产总额在gdp中所占的比重仍然很小，而个人可投资资产的增速继续领先于其他主要经济体，居民的理财需求不断增加。与此同时，中国的互联网财富管理机构对中国投资者属性的各个维度缺乏了解，因此无法有效满足客户各方面的需求。

高净值个人注重财富继承

“超过50%的高净值个人关注财富继承，但大多数机构并不为此提供服务。此外，拥有海外资产的高净值客户比例较高，但只有8%的高净值客户使用海外理财服务。”白皮书相关负责人表示，互联网财富管理机构应深入挖掘具有此类特征的客户需求，并提供相应服务，以扩大市场份额。

对于财富管理渠道，调查显示，大众富裕阶层对新媒体或网络营销更为宽容，而高净值客户强调隐私，而客户经理仍是最重要的联系点:65%的受访者选择客户经理作为主要联系点，36%的受访者参与过互联网金融投资，60%的高净值客户愿意接受移动服务，但他们更倾向于作为信息的接收者，并以网络平台作为理解

白皮书调查显示，对于互联网理财平台，超高净值客户理财需求的复杂性远远高于普通客户，他们需要提供更专业的产品和服务。目前，许多“创业一代”已经将部分财富管理权移交给成年子女，为他们提供了培训场所。未来，随着“创业一代”的成长，他们的孩子将成为互联网财富管理平台越来越重要的客户。

“随着高净值客户结构的变化，理财目标、风险偏好和理财方式也发生了变化，导致高净值客户的需求发生了变化。”上述负责人说。

资产配置是一项重要的财富管理需求

目前，互联网财富管理行业只有少数机构能够提供全资产产品销售，难以满足客户多元化投资和多元化资产配置的需求。为了准确匹配投资者的个人需求，提供完善的产品和服务，必须具备相关的金融业务许可证，否则将存在合规风险。

因此，业内现有竞争对手或潜在进入者将通过并购、参股等方式积极获取和拓展相关金融业务牌照，尤其是对公共基金、保险等理财基础资产相关牌照的争夺将进一步加剧。

根据白皮书，对“资产配置”的需求将逐渐成为客户最重要的理财需求之一，那些资产类别单一、缺乏资产的互联网理财平台可能需要有针对性地扩展和补充相关的金融许可证，以避免处于不利的竞争局面。

此外，以高净值客户为重点的互联网理财机构应建立以高净值客户为中心的产品和服务体系，如产品开发多元化、不断探索海外资产配置、开发私募股权、房地产信托、投资基金等多种另类投资产品，充分满足客户的多元化需求。在调查中，白皮书发现平安财富宝推出了升级版的app 3.0，以满足高净值用户多样化的个人理财需求，并根据用户交易的产品信息和风险水平自动推荐其他合适的产品，展示个性化产品。该平台为用户提供“量身定制”的资产配置服务。不同的用户登录后，平台展示的产品也不同，实现了“千人千面”。