“现金贷”已按下暂停键

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互联网金融风险专项整治领导小组办公室下发《关于立即暂停审批网络小额贷款公司的通知》，直接针对存在争议的现金贷款，要求各级小额贷款公司监管部门不得审批新的网络(互联网)小额贷款公司，禁止新批准的小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

为此，业内人士纷纷表示，监管部门已经按下了“现金贷款”的暂停按钮。从这份紧急通知中可以看出，监管部门直接点名了现金贷款业务的潜在风险，这也与前段时间“开心店”事件引发的现金贷款行业风暴有关。

当前“现金贷款”行业混乱的问题是什么？第一，违反相关规定，变相提高借款利率。监管部门早在2015年9月就发布了法律文件，规定如果借款人和贷款人的利率都不超过24%，贷款人可以请求保护，人民法院应当予以支持。借款人和贷款人约定的利率超过36%的，超过的部门利率无效。

为了避开这一法律红线，国内现金借贷平台通常以隐蔽的方式向借款人收取高利率，如高额手续费、快速信用审查费、账户管理费等，因此其年化利率一般高于24%。目前，市场上现金贷款平台的年利率为50%-60%，这给我国金融体系带来很大隐患。

此外，一天的借款将偿还一生。现金贷款专门用于传统金融机构无法覆盖的领域，尤其是针对缺乏信用记录的学生和蓝领工人。最初，现金贷款被用作“紧急周转”。在现实生活中，许多低收入的人借现金贷款来消费，这已经透支了他们未来的收入。当借款人发现自己的债务支出高于收入，现金贷款的缺口无法填补时，他要么走“借东墙补西墙”的老路，要么干脆拒绝还债。

最后，暴力讨债扰乱了社会秩序。面对“现金贷款”的懒人，贷款平台会将此类不良资产转移给讨债公司。但是，收债公司可以反复使用短信和电话，甚至爬上通讯录骚扰借款人的亲属和同事，给借款人的家庭和单位带来很大的压力。这种强烈的攻击性对于皮肤单薄、心理承受力一般的普通人来说是有效的。但是它扰乱了正常的社会秩序。

虽然现金贷款可以给曲店等网上贷款企业带来巨额利润，但也给国家金融安全和社会稳定带来隐患。监管者只能“严格整改，不懈努力”。但是，现金贷款作为一种“紧急周转”的借款方式，不能完全禁止。当务之急是引导其走向合理、规范的轨道。