支付机构自查收官在即 “11大类+44要点”样本曝光

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央行此次整改的时间要求是:在今年12月底之前，被许可人将完成自查自纠工作的进度并提交总结报告；2018年2月前，央行分支机构组织了检查；2018年4月底，央行总行组织了现场检查；2018年6月前，央行各分行、总行对未进行自查自纠的持证机构进行处罚，并对整改工作进行总结。

随着中央银行发布《关于进一步加强对无牌经营支付业务整改的通知》(以下简称《通知》)一个多月，通知中规定的对有牌机构的自查自纠整改期即将结束。许多银行对此高度重视，成立了总行层面无照支付业务整改工作组，涉及运营部、科技部、信用卡部和零售业务条线的跨部门联动，促进落地。

被许可方自检的业务重点是什么？记者从持牌机构获得了《无牌经营支付自查表》的独家样本，发现整改重点涉及11类44个重点，自查部门包括卡部、零售部和电子银行部。

银行整顿进展如何？

“支付是金融基础设施，中央银行有很强的监管和清晰的思路。如果说去年央行和13个部委出台的非银行支付机构专项整治工作实施方案主要针对的是无照部队，那么这一次的板子就打在了有照部队身上——无照部队由有照部队全额支付清算渠道的费用。这种行为被打破了。”一位主要从事网下银行卡收单业务的第三方人士告诉记者。

据了解，银行是在不同的时间收到通知的，一些城市商业银行是后来才收到的。“我们成立了一个总部层面的无照支付业务整改工作组，由运营部、科技部、信用卡部、公司金融部和零售公司部共同参与，并迅速推广。”消息来源称。另一位城市商业银行高管透露，他的银行并没有成立工作组载体，而是在第一时间发出了内部通知，由运营部牵头，并结合零售、it、企业和综合管理等部门，对支付业务合作实体的名单和支付服务接口的开通进行了梳理。

两家银行的一致标准是在较短的整改期内(12月底前)，按照《许可机构自查内容》逐一完成自查自纠。

“在自我检查方面，我们以前已经做过了。我们的资本接口一直由总行集中管理，基础比较明确。目前没有发现任何问题。”华南一家股份制银行网上银行部总经理告诉记者。

11月13日，央行下发通知，严格查处持证机构向非持证机构提供支付服务的行为，明确时间表，要求持证机构在今年12月底前完成自查自纠。

本通知所称许可机构包括银行业金融机构、非银行支付机构、中国银联、农村信用社资金结算中心、城市商业银行资金结算中心、同城清算系统运营商、小额支付系统集中收付中心运营商。

关注11个类别中的44点

那么，被许可方自检的业务重点是什么？记者获得了《无照支付自查表》的独家样本，发现整改重点涉及11大类44个重点，自查部门包括卡部、零售部和电子银行部。

具体而言，自查包括11个类别，如特约商户资格审查、受理终端主密钥和网络支付接口管理、交易处理、资金结算、客户备用金和开户管理、开户和使用合规性、内部过渡开户、收购外包业务管理、收付款业务发展、履行防范电信网络新犯罪的各项职责、风险事件处理等。

记者注意到，11大类内容细分下有44个子项目。例如，“防止在电信网络中实施新犯罪的各种责任”有4个子验证项目，即“是否在线买卖pos机”读卡器等受理终端，是否建立审慎的单位开户验证机制，银行自助柜机是否24小时后办理非对等转账，是否为入网时间少于90天或入网后连续正常交易时间少于30天的特约商户提供t+0资金。

值得注意的是，与以往的支付市场整顿不同，这次我们以许可机构为切入点，重点检查许可机构为无照机构提供支付清算的违法行为，切断了无照机构的支付业务渠道，遏制了支付服务市场的混乱，规范了支付业务活动，从根本上净化了支付服务市场环境。

央行此次整改的时间要求是:在今年12月底之前，被许可人将完成自查自纠工作的进度并提交总结报告；2018年2月前，央行分支机构组织了检查；2018年4月底，央行总行组织了现场检查；2018年6月前，央行各分行、总行对未进行自查自纠的持证机构进行处罚，并对整改工作进行总结。