车贷业务盈利空间趋小 网贷平台探路绿色金融

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每一个记者萧乐边万历每一个编辑王可染

在网上贷款限额下，大额目标无疑需要解决，而解决方案带来的问题是新资产的补充。自《824网上贷款暂行办法》颁布以来，许多平台已经开始转型。

消费金融和汽车贷款是许多平台配额后的转型方向。随着越来越多的平台涌入，这两个领域的竞争相当激烈。“许多网上贷款公司挤入汽车贷款行业，免费打价格战，最终利润特别小。”久富集团副总裁、久富普惠首席执行官李桂生在最近的“每一次圆桌”对话会上表示。

除了汽车贷款和消费金融，还有一些平台选择在小微企业上努力工作，进一步探索小微企业的供应链金融，或者在绿色金融领域寻找优质资产。

汽车贷款业务的价格战影响利润

网上贷款额度指令发布后，汽车贷款作为优质产品之一，因其小额分散、风险可控的特点，被视为小额分散的典型范例，受到网上贷款平台的追捧。互联网金融行业的一些从业人员开始提前安排汽车贷款业务，成为转型的一个方向。据网上贷款家园研究中心的不完全统计，2017年，p2p网上贷款行业涉及汽车贷款业务的平台有945个，总交易额为2639.43亿元，比2016年增长40.4%，2017年汽车贷款业务的交易额占整个网上贷款行业的9.41%。

汽车贷款主要以汽车作为抵押贷款。相对而言，涉及的资金数额相对较小，易于变现和处置。据网上贷款房屋不完全统计，2016年，p2p网上贷款行业汽车贷款业务月营业额快速增长，2017年有所放缓，但保持稳定增长。自2017年3月以来，工业汽车贷款业务月营业额一直保持在210亿元以上，12月份达到峰值，营业额为236.65亿元。李桂生认为，汽车贷款领域确实不好。首先，合规是在线贷款行业最重要的事情；另一方面，在许多网上贷款公司挤入汽车贷款行业后，他们不惜代价打价格战，最终利润尤其微薄。

盛表示，网上贷款平台也可以考虑一些消费场景，包括汽车贷款，这在互联网上还没有那么高。在每个领域下面会有很多细分，比如汽车贷款，一些公司正在为二手车销售模式提供个人贷款；一些企业做汽车经销商融资，他们相应的商业模式是不同的。

扶持小微企业发展绿色金融

由于股票市场大到足以满足政策导向，与核心企业合作的风险可控，供应链金融成为近年来许多网上贷款平台的布局方向。网上借贷平台开展的供应链金融业务主要分为上游企业应收账款融资和下游企业信用贷款。

道口贷款副总裁安克威表示，在监管限制的要求下，其供应链金融也在转型。它仍然是基于核心企业做应收账款转让项目，但核心企业的合作规模正在下降。“我们过去常常从拥有大量资产的企业切入供应链业务。然而，对于规模在1000亿元的企业的一、二级供应商来说，100万元只是九牛一毛。”安克威说。

在这种情况下，道口贷款去年逐渐转型，业务逐渐下沉，与更多的中小核心企业合作。“去年，我们与40多家中小型核心企业开展了合作，重点是农业、畜牧业、零售业、制造业和其他行业。此类企业在传统金融机构获得的金融服务还不够，其上下游供应链金融业务也符合配额监管要求。”安克威表示:“100万的限额要求也迫使我们更加脚踏实地，将融资主体向一线倾斜，向中小企业和个体户倾斜。”

业务下沉后，面临项目和风险的分散，对平台的要求进一步提高。"测试的是平台的风险控制能力、服务效率和运营成本."安克威说道。

许多互联网平台都想做普惠金融，但小微企业如此分散，所以在哪里找到高质量的资产是在线贷款平台的一个难题。财富星球的选择是与第三方合作，将资产方面的重点放在绿色金融上。

据财富星球相关负责人介绍，从风险控制的角度来看，目前财富星球采取了双重风险控制。第一个风险控制，由中国再生资源回收协会通过erp大数据平台筛选，推荐优质企业到绿色金融服务中心；第二，有一个完整的生命周期风险控制体系，包括29个风险控制审查流程，以及由合作伙伴提供的充分的担保和连带责任保证。

编辑朱昱