车贷平台一年减少206家调查：蓝海变红海 逾期猛增 催收艰难

本篇文章2973字，读完约7分钟

每一个记者卞万里每一个编辑王可染

近日，沃石贷款发布公告，正式宣布网上平台将停止运营，并将不再发布贷款目标。新老平台都将停止集资，并表示自运营四年半以来，网上交易总额已超过21亿元，为投资者创造了超过1亿元。在沃石贷款宣布清算的第二天，宏远资本也发布了清算公告。

值得一提的是，相关统计数据显示，2017年4月至2018年3月，汽车贷款业务涉及的正常运营平台数量减少了206个，降幅超过30%。五年前，汽车贷款曾被认为是在线贷款行业的蓝海。网贷首席执行官田在接受《全国商报》采访时表示，在汽车贷款商店成立之初，最重要的是尽快开展业务。当汽车贷款商店爆炸时，在一些重要的二线城市，这样的情况经常出现:掌握现成客户渠道的团队在一年内被挖了很多次，业务在哪边迅速上升，国外汽车贷款资产和本地资产发动了抢人战争。

许多业内人士告诉记者，汽车贷款平台的接待过程需要大量的人工成本，而汽车贷款业务的利润很小。如果规模无法实现，平台将难以支撑。然而，汽车贷款行业仍然乐观，其边际成本较低。在控制成本的同时，交易量仍能取得良好的发展。

这个平台每年缩水30%

相关统计显示，从2017年4月至2018年3月，涉及汽车贷款业务的正常运营平台数量从590个缩减至384个，缩减幅度超过30%

根据沃石贷款的公告，自运营四年半以来，网上交易总额已达21.84亿元，为投资者创造了近1.15亿元的利润。零点一智库发布的“三月份p2p车贷50强排行榜”中，沃石贷款排名第48位，车贷业务占比100%，交易规模4400万元，平均投资利率高达14.29%，是榜单中平均利率最高的平台，远远超过车贷行业9.1%的平均水平。根据网上贷款首页关于沃氏贷款的平台文件，沃氏贷款由南京圣和投资管理有限公司运营，于2013年7月30日开业。2016年8月，它从神舟太阳号(300，002)获得了4000万元的融资。

田在接受《全国商报》采访时表示，p2p平台总体上看好车贷行业，并陆续开设车贷店以拓展业务。在蓝海时代，除了汽车贷款平台数量急剧增加之外，另一个明显的表现就是随着竞争的加剧，汽车贷款对借款人资格的准入标准越来越低。后来，不管借款人的资格和信用信息如何，只要他们看到汽车，就可以抵押贷款。与此同时，不同的“盈利方式”也随之产生。为了避免在价格战中被直接淘汰，一些小资产面对资质较差的借款人，并在第一个月大幅降低借款利率以吸引贷款。在每次延期的后续过程中，借款成本大幅增加，直至借款人无法承受高额利息，车辆最终被处置，而车辆贷款资产在处置车辆的过程中可以获得高额利润。

从最初的蓝海到最近一些平台的清算，我们可以看到近年来汽车贷款平台数量的变化。据网上贷款置业研究中心不完全统计，2017年4月至2018年3月，涉及汽车贷款业务的正常运营平台数量从590个缩减至384个，缩减幅度超过30%；交易量增速也有所放缓。自2017年3月以来，行业汽车贷款业务月交易量一直保持在210亿元以上，12月份达到最高点，交易量为236.65亿元，但2018年前三个月交易量略有下降。

值得注意的是，总行平台车贷业务规模相对稳定，网上贷款行业车贷业务整体集中度呈上升趋势，自2017年以来一直保持在48%以上，自2018年以来集中度一直在50%以上。总体而言，汽车贷款行业集中度相对较高，但自2017年以来一直受到规模限制等政策的影响。

记者注意到，汽车贷款对催收的依赖度太高，而且一些平台的审核不严格，所以二手汽车很多，有时是拖车和“抢车”。《关于开展反走私打非专项斗争的通知》下发后，车辆二次抵押、暴力追收、日常贷款等领域成为打击重点。随后，中国互联网金融协会发布了《互联网金融逾期收债自律公约(试行)》，为不当收债、信息保护和外包管理划下了底线。

沃诗达和宏源资本都在清算公告中表示，公司响应国家政策，停止暴力集资。严禁强行拖挂或上门催收逾期坏账，全部改为文明催收电话催收，或通过法律程序处理逾期坏账，不良资产处理时间较长，公司垫付资金压力较大。

严格监管促进行业重组

监督加强了对暴力收集等的整顿。，而严格的监管也加快了行业洗牌的速度。这是缺乏相关运行平台的原因

业内人士告诉《国家商报》记者，在监管力度加大整治暴力收藏的同时，一批老赖出现了。由于汽车抵押贷款的流动性，汽车仍在借款人手中。然后一些不想还钱的借款人可能会在未经许可的情况下卸载安装在平台上的全球定位系统，而平台无法检测到汽车的移动，这可能会导致坏账。

一些分析师指出，一些平台的逾期率越来越高，无法收回账户。最后，选择清算也是一种无奈。

沃石贷款和宏源资本均表示，国家明令禁止综合年化贷款利息和各项费用超过24%，而公司的网上资金和运营成本过高。严格的监管加速了汽车贷款行业的洗牌，但根本原因是平台缺乏操作性。

一家大型汽车贷款平台的经理告诉记者，汽车贷款业务的成本主要来自于大量的员工工资支出和车库管理费用。除了网上贷款平台资产侧的贷款处理和客户服务的必要人员外，汽车贷款平台的线下资产侧门店需要配备1~2名车辆评估人员和物流人员，负责抵押汽车管理和gps跟踪。

同时，由于汽车贷款的实物抵押，该平台往往会弱化其他方面的风险控制。上述管理人员表示，车辆评估后，并不意味着审计结束。应进一步审查其他书面材料和访谈，以确认信息的真实性、借款人的还款意愿等。，并确定减少坏账是真正的业务需求。

此外，沃氏贷款还指出，为了降低逾期和坏账率，寻找更好的借款人，公司提高了风险控制审批标准，导致线下借款人的业务量和交易量大幅下降。一些业内人士告诉《国家商报》，业内有一些平台使用远程照片来评估车辆，但这实际上非常不可靠。只有当汽车驶到现场时，评估师才能敲击外观的一部分来判断它是否被撞过或更换过，并观察内部装饰、底盘、行李箱等是否完好。已被修改，以防止欺诈性贷款。

一些业内人士悲观地表示，汽车贷款平台的连续清算只是开始，三分之一的平台可能在今年年底前关闭。从目前的趋势来看，无论是抵押还是质押，如果没有巨大的交易量支撑，平台的高成本运营不会持续太久。

事实上，汽车贷款平台的相继清算并不是特例，而是整个网上贷款行业的缩影，网上贷款平台的数量一直保持下降趋势。上述汽车贷款经理告诉记者，一些汽车贷款平台的退出并不意味着汽车贷款业务没有发展前景，而是28年的法律开始在这个行业出现。

值得注意的是，一些剩余的汽车贷款平台选择继续深化这一领域。一方面，它们通过合理的流程设计和技术开发降低了业务成本，另一方面，它们大规模地增加了交易量。一些平台正在向汽车供应链转型。

图腾贷款4月底宣布，在未来12~24个月内，将努力降低汽车贷款业务比重，提高汽车供应链、融资租赁和租购产品比重，主要服务于第二网络、汽车贸易店等B端客户。关于这一转变，途通贷款(Tuteng Loan)首席执行官罗润超向《国家商报》表示，供应链金融和融资租赁的核心是参与新车的收集和销售。批发和零售的逻辑是不同的，空.的议价价格很高此外，转型的成本不会大于原有业务。过去，开发过程中最大的成本是人员。过去，线下总成本可能在1300万到1500万元之间。现在，改造可以将成本控制在300万元以下，这意味着每月可以节约1000万元，每年至少节约1.2亿元。

编辑朱昱