官媒发文警惕家庭债务风险！借多少钱买房才靠谱？

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作者:甜心女孩来源:杠杆游戏

昨天(1月16日)，《人民日报》海外版发表了这样一篇文章《奖励与贷款:奋斗青年的幸福与烦恼》，文章提到“目前中国家庭的负债率接近美国家庭的负债率”，“我们要高度警惕家庭债务风险”。

你的家庭债务是多少？有什么危险吗？有多危险？我能借多少钱买房子？

首先，我们需要对我们的家庭资产和负债进行体检。

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对家庭资产和负债进行“体检”。你的家庭债务有危险吗？

当米梅看到官方媒体高喊“高度警惕家庭债务风险”时，她大吃一惊。就在几个月前，同一个权威部门和专家的意见是不同的。

2017年10月19日上午，中国人民银行行长周小川在中国共产党第十九次全国代表大会中央金融系统代表团的开幕式上回答了去杠杆化等问题，他在回答中提到，中国家庭债务增速不高，但要注意提高质量。

2017年11月，中国社会科学院国家金融与发展实验室和国家资产负债表研究中心发布了《第三季度中国去杠杆化进程报告》(第四季度尚未发布)。尽管报告中提到家庭债务正以更快的速度增长，“但在不久的将来，这并不令人担忧。”下图显示了国家资产负债表研究中心官方网站的家庭债务声明。

图片来源|国家资产负债表研究中心官方网站

撇开大的情况不谈，当我们回到自己的家庭时，第一个问题是在我们知道家庭资产和负债是否危险之前，给我们的家庭进行一次“身体检查”。

事实上，这很简单。你不必使用这么多花哨的工具。只需一支笔和一张纸，就能制作出最简单的资产负债表。1)负债，即家庭所欠的金额:抵押贷款的总额、汽车贷款等消费贷款的金额、信用卡、花坛等网上贷款需要偿还的金额以及是否有其他外债。2)资产:有多少存款；什么是稳定的月收入(如工资、房租等))、投资收益、珠宝等。必须偿还贷款的房子和汽车是负债。不要安慰自己，把它当作资产...

你可以计算你家庭每月的固定费用，孩子的教育费用，老人的定期医疗费用，家务开支等等。

做完这些账目后你害怕了吗？

当然，杠杆仍然需要增加，否则，财富如何被动摇？然而，周小川也提到，家庭使用杠杆来“提高质量”是很重要的。

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你的家人是“裸奔”吗？

目前，家庭债务主要是抵押贷款和消费贷款。80后和90后，他们从父母存钱的时候开始生活，进入了借钱的时候。甚至吃一顿有花的饭。借钱并不可怕。可怕的是你“裸奔”并借了很多钱。

不久前，一个姐姐给我发了一条信息，说她第一次害怕死亡。早上五点，她去了厕所，但是她晕倒在厕所里。幸运的是，她的家人发现她及时拨打了120。“感觉离猝死只有一厘米远”，她深感忧虑。这位80后还能跑半匹马的女强人差点死掉，当时的美很震惊。

在外人看来，她很幸福。我丈夫是公务员，在一家国有企业工作，待遇不错。他去年刚买了一栋大房子，两年前买了一辆汽车。然而，家里有两个老人要赡养老人，他们的孩子在一所著名的幼儿园上学，每月7000多元的抵押贷款让她感到压力很大。为了挣更多的钱，除了在单位的业务上努力工作，下班后我还得去做一些私人工作。2017年，凭借自己的工作，她完成了收入近760万英镑的任务。

长期熬夜，跑半匹马的好体质经不起折腾。但是直到发生了一些事情，美美才知道她姐姐没有购买任何商业保险。

当被问及原因时，她说她没有时间去看。她以前就知道她一年要支付数千份大病保险，如果不值得，她就不买。

事实上，家庭债务的最大风险是主要挣钱的人不能挣钱。除了控制债务的总规模，关键是要确保赚钱的主力不能生病或死亡。至少为家里的主要收入者购买一份意外保险、一份消费者大病保险或医疗保险。对于30多岁的人来说，前者一年能花一两百元买30万元左右，而后者只有一两千元。

万一主力倒下，至少老人和孩子的生命不能得到保障，房子可以被银行收回。

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为了安全起见，买一栋房子要多少钱？

不同的专家对如何防止家庭债务有不同的看法。有些人说，他们应该保持足够的生活费用至少六个月。为什么是六个月，而不是三个月或十个月？美美看了看数据，发现这是违反美国国情的。在美国，领取失业救济金的期限大约是26周，所以人们必须为6个月的生活费用做准备。

当我们考虑家庭债务风险时，它主要是抵押贷款。

买房子安全吗？关键还是取决于你能承受的债务水平和你想要维持的生活水平。

幺妹儿总是认为，有需要的人应该早点买房子，不要听任何专家的意见，等待房地产市场崩溃。Y小姐，以前的同事，手里拿着首付。2008年在北京很难买到三间房，2012年也很难买到一间单人房。她没有等房子降价，而是白白给房东加了十多万元。

然而，我们应该尽我们所能买房子，借钱买房子尤其可行，即最好提供与抵押贷款金额相同的意外保险和医疗保险。估计你的收入，你能承受的贷款总额，然后决定买什么样的房子。

至少留出一笔钱，可以随时提取，以应付日常家庭疾病和短期生活费用。

还有旅游、奢侈品预算，保证还款和日常开支，然后再考虑。如果你想边走边旅行，不要指望同时保持你的安全感。

你想住在没有名牌的大房子里，你只有普通工人阶级的收入。如果你不是富有的第二代，你必须控制你的欲望或提高你的赚钱能力。