打好防风险攻坚战 郭树清透露银行业监管新风向

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⊙记者见习记者张·琼斯○编辑

中国银行业监督管理委员会主席郭树清近日接受了媒体的专访，概述了银行业改革的重点和下一阶段防范化解金融风险的重点，揭示了监管的新趋势。

中国共产党第十九次全国代表大会的报告强调，我们要坚决打三场硬仗:预防和化解重大风险，准确摆脱贫困，防治污染。中央经济工作会议决定，要努力防范和化解重大风险，重点是防范和控制金融风险。郭树清认为，把防范和化解金融风险放在首位是战略思维、辩证思维和底线思维的体现。

风向1:抑制住宅行业的杠杆率

“按照中央要求，硬仗的目标是有效控制宏观杠杆率，提高金融结构的适应性，显著提升金融服务实体的经济能力，全面加强硬约束体系建设，有效防控系统性风险。”郭树清说道。

围绕上述目标，银行业应加强各种风险的防范和化解，努力推动金融与实体经济、金融与房地产、金融体系三个方面良性循环的形成。

郭树清圈出了防范和化解的重点:要着力降低企业负债率，抑制住宅行业杠杆率；严格监管跨金融产品，继续拆除影子银行。清理规范金融控股公司，有序处置高风险金融机构；彻底纠正各种金融违法行为，坚决打击各种非法集资活动；继续抑制房地产泡沫趋势，积极配合地方政府清理隐性债务。

其中，限制居民部门杠杆率的声明最早是由监管部门提出的。

根据国家金融与发展实验室的计算，去年前三个季度住宅行业的杠杆率上升了2.5个百分点，因此有必要警惕短期消费信贷转为变相抵押贷款所带来的风险。然而，总体而言，与其他国家相比，中国住宅行业的杠杆率相对较低。

“抑制并不意味着目前住宅行业的杠杆率过高，但在过去两年中，住宅行业的杠杆率上升得更快。”交通银行(601328)首席经济学家连平告诉记者。他认为，今年，我们肯定会看到住宅行业的杠杆率增长率下降，因为按揭贷款的增长率肯定会下降，甚至出现负增长。

据国家金融与发展实验室称，随着各地房地产调控政策的效果越来越明显，住宅行业杠杆率的上升趋势可能会放缓。

郭树清还介绍说，银行业资金脱离实际的趋势已得到初步遏制，金融系统内部的杠杆率不断下降，100多家银行已主动收缩报表。在去年全年新增贷款12.6%的情况下，银行业总资产仅增长8.7%，增速同比下降7.1个百分点，相当于增加了对实体经济的投资，扩张幅度小于约16万亿元。

风向二:严肃处理“违法建设”金融集团

经过多年的改革开放，我国银行业资本结构的多元化已经基本实现，国有银行混合所有制改革达到了较高水平。民营资本分别占国有股份制银行、城市商业银行和农村商业银行股权结构的43%、55%和86%。

郭树清表示，目前的主要问题是，规范的股东管理和公司治理没有跟上步伐。他列举了几种情况，包括:股东的不作为和不充分，这导致了对“内部人”的控制；中小股东无序越位、不计后果，随意干扰银行正常运作。

“一些股东甚至将银行视为自己的提款机，他们愿意进行不公平的关联交易和利息转移。”他说。

郭树清还指出，少数不法分子通过复杂的结构、虚假的出资、流动资金的注入和违规操作，构建庞大的金融集团，已成为深化金融改革、维护银行体系安全的严重障碍，必须依法严肃处理。

郭树清表示，深化银行业改革的重点是完善公司治理结构。

首先，要加强股权管理和董事会建设。要理顺股权关系，依法评估股东业绩和履行职责，加强股东监督，大力整治隐形股东和股权持有现象。加强董事的绩效评估、考核和问责，增强独立董事的独立性和职业能力，进一步发挥监事会的作用。积极探索中国特色的现代银行制度，将党的领导嵌入公司治理结构。

同时，要进一步完善银行制度体系，促进金融市场体系健康发展，通过整顿银行间业务和统一资产管理产品监管标准，引导更多资金以规范的形式进入多层次股权市场和债券市场。

在加强银行公司治理方面，银监会行动迅速。两周前发布的《商业银行股权管理暂行办法》确立并完善了从股东、商业银行到监管部门“三位一体”的贯穿性监管框架，重点解决隐形股东、持股等问题。