快车道上的互联网金融安全是否承压?

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经过一年的深入调查和整改，网络金融机构在金融安全建设方面做了哪些工作？互联网金融安全还存在哪些问题？记者最近采访了一些互联网金融机构。

关于金融安全:安全和稳定是基础

“无论是传统金融还是互联网金融，安全稳定是其发展基础和创新的前提，资本安全、信息安全和资产安全缺一不可，共同构成一个安全体系。”Shoujin.com总统周建说。

辛凯总经理周与持相同观点:“与传统金融相比，网络金融仍是新生事物，健康稳定的金融环境和产业秩序更有利于网络金融的持续创新。希望经过这一轮清理整顿和行业洗牌后，行业秩序能够得到有效改善，对互联网金融机构做大做强、健康发展起到良好的推动作用。”

网络金融是传统金融的重要补充，与金融安全和金融稳定密切相关。然而，随着互联网金融的发展，其问题不断暴露，客户信息泄露、黑客攻击、平台运行等事件频繁发生。应灿咨询高级研究员张表示，互联网金融已经纳入监管框架，监管体系正在不断完善。随着各种监管政策的不断出台，互联网金融的安全性、风险监控和信息安全得到了极大的提高。

张认为，网络金融本质上属于金融范畴。互联网金融安全建设作为一种新的金融模式和业务，有利于维护金融市场的安全和稳定。

关于底层调查:主动性和合规性

根据2016年4月国务院发布的《互联网金融风险专项整治实施方案》，互联网金融专项整治分为四个阶段:深入调查、整改、监督评估、总结验收。

张告诉记者，由于互联网金融平台格式丰富，参与机构多，问题多，调查难度大。因此，各地整治工作的整体进度被推迟。2017年可以说是互联网金融行业标准化发展的一年，对风险控制和合规性的要求远远高于往年。

据周介绍，经过今年的深入调查和整改，互联网金融行业秩序得到了明确规范，集资诈骗、洗钱等恶性事件大幅减少。目前，经营第三方支付、网上保险、网上基金、网上证券等多种形式，需要持有“三会”颁发的金融许可证。网上贷款行业越来越规范，已经成为互联网金融生态中一种更加严格的监管形式。网上贷款行业秩序得到有效监管后，校园贷款、现金贷款等形式涉及的暴力催收、裸贷和高利贷问题更加突出，各级监管部门也非常关注这些领域的风险。目前，北上广深已针对这些格式发布了一份全面的调查计划，预计将在此基础上展开专项整治行动。这也有利于及早发现风险点，维护金融市场的正常秩序。

根据第三方数据，2017年2月，有59个平台出现了问题，其中47个是良性退出平台，良性退出率从2016年的32.38%迅速上升至79.66%。

问题与实践:不要忽视和加强自律

“网络金融具有利益相关者的特征，防范网络金融风险涉及到每个投资者的切身利益。网络金融机构要提高责任感，切实把保护投资者利益放在首位，不断促进社会和谐。”周对说道。

周建认为，各机构应严格要求自己，坚持自律原则，坚守风险底线，树立安全合规的互联网金融业基准形象。例如，根据合规要求，对银行资金进行存放和管理，建立信息安全保护网络，严格执行资产筛选和风险控制。

在确保客户个人信息和账户信息安全方面，平安财付宝相关负责人表示，通过构建账户记分卡模型、人脸识别、ocr图像识别等手段，在用户注册、卡绑定、交易等环节验证客户的真实身份。同时，在合作银行为每个用户开立一个个人账户，采用资金原始卡的原则，最大限度地保证用户资金的安全。

针对目前网络金融存在的问题，张提醒，一些不法分子仍应利用网络金融的手段进行欺诈，通过网络借贷平台和网络理财平台进行非法经营，建立资金池，非法集资，为自己谋取不正当利益；通过违规产品创新突破监管红线，扰乱中国金融市场秩序；通过改变偷窃的概念，如公司性质和产品名称，来逃避监管。

此外，第三方支付机构没有实施商户实名制，这使得资金来源和去向难以追查，并可能成为犯罪分子洗钱的渠道；未按规定存入或使用客户的储备资金，有被支付机构挪用的风险。此外，第三方支付机构还存在外包服务管理不规范、银行卡收单业务不合法、交易监管不到位、风险事件处理不力等问题。

在技术层面上，张认为，我国目前还存在密钥管理和加密技术不完善、tcp/ip协议安全性差等问题。，这使得互联网金融网站在金融交易过程中容易受到计算机病毒和计算机黑客的攻击，并面临更大的技术风险。