传统金融与金融科技加速融合

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金融技术作为传统金融的有益补充，在服务实体经济发展中发挥着越来越重要的作用。随着传统金融机构互联网意愿的提升，与金融技术的融合与合作已成为大势所趋。

依靠不断迭代的互联网技术，金融服务已经实现了跨越时间和时间的更广泛的价值交换。北京大学金融创新与发展研究中心主任宋敏表示，现代金融通过互联网手段极大地拓宽了资本提供者和资本需求者之间的对接。

据宝商银行行长助理刘欣称，未来三到五年，该行的核心是支持大量轻资产业务的增长。"不依赖任何渠道，你可以创造市场效益."

数字联盟(Digital Alliance)董事长曾图表示，未来两三年，在挖掘数据需求方面，有与银行合作的潜力。“未来，金融技术集成更多数据非常重要。在监管合规方面，传统银行与金融科技公司合作实现数据共享，效果会越来越好。”

人人网首席执行官徐建文直言不讳地表示:“银行等传统金融机构希望在新的业务领域开展一些业务，或者在目前资产稀疏的情况下，面对新客户。”但这可能不是传统银行业擅长的。互联网金融公司实际上拥有一些固定的客户群体和技术手段，这将补充中小银行的优势。

目前，越来越多的中小银行选择深化与金融科技机构的合作。比如中信银行和百度联合成立的百信银行；京东金融先后与中信银行、光大银行、民生银行推出联合信用卡；中国建设银行与阿里巴巴集团和蚂蚁金服签署了战略合作协议，双方在线上线下渠道业务和电子支付业务上进行了合作，从而开放了信用体系。

中央财经大学金融法研究所所长黄镇表示，中小银行与金融技术的生态合作是基于需求的需求链，这种合作长期稳定。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)发布的《全球金融技术报告》(以下简称《报告》)估计，未来三到五年，新兴金融技术公司将窃取大型金融机构24%的收入，超过82%的金融机构希望加强与金融技术企业的合作。

"金融技术与传统金融的合作才刚刚开始."徐建文说:“正是由于互联网金融的一系列信息化，降低了成本，提高了准确性，客户群不断渗透和下沉，面向零售端尤其是C端的零售客户渗透率大大提高。在未来两三年内，技术将变得越来越精确，金融服务的客户基础将变得越来越广泛。”

黄镇表示，互联网已经深深嵌入整个金融领域，成为现代金融的生存条件、基础设施和资源环境。在这样一场金融科技革命的背景下，金融生态被重新定义，新一轮科技革命以移动互联网、物联网、大数据、云计算、区块链和人工智能等信息通信技术为代表。

在宋敏看来，仅仅从渠道的角度发展互联网就是互联网金融的1.0版。互联网金融的1.5版或2.0版应该真正利用移动互联网和物联网产生的海量信息和大数据。

会计信用信息首席执行官蒋认为，单靠单一机构难以有效防范风险，多机构联合防控可以最大限度地防范风险。他认为，大数据反欺诈需要数据间的七个“开放”，即申请人之间的开放、机构之间的开放、借出前后的开放、网上和网下的开放、互联网金融数据和传统金融机构数据的开放、实体外部数据的开放和申请人申请信息的开放。

“互联网在不断地重复和创新。在新技术的驱动下，它可能摆脱对原有技术路径的依赖。特别是在最初的个人电脑互联网时代，基础设施已经束缚了移动互联网时代的发展，但它也可能直接跳过物联网。在人工智能时代，它具有后来者的优势。”黄镇说。

宋敏认为，人工智能在信息挖掘和大数据分析中非常重要。“海量信息是动态的、非结构化的和多向的，包括各种社交信息，如音频和视频等。这种信息不能用传统方法分析。因此，有必要通过人工智能或机器学习的方法，通过不断的迭代和计算机的学习，从海量数据中发现规律性的东西。”

易选股董事长易欢欢直言不讳地表示:“人工智能的下一步将是金融技术中一个非常重要的热点。”

除了对人工智能的重视，监管技术也被许多行业专家认为是未来互联网金融的发展趋势之一。黄镇说，英国提出了监管技术的概念，并通过技术手段监管金融技术或互联网金融。近年来，监管技术在中小银行监管中也发挥了重要作用。在今年博鳌亚洲论坛发布的《2017年互联网金融报告》中，也提到了“利用监管技术提高监管技术水平”。“我们知道，规范技术主要是通过降低交易成本来帮助企业提高效率。”阿尔山金融技术产品和项目总监王松坡表示:“监管技术也有很好的方法，比如监管沙盒。”