互联网金融也要转型升级寻求新模式

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互联网金融脱离现实了吗？如果网络金融脱离现实，为什么网络金融脱离现实？互联网金融如何从幻想走向现实？记者采访了中央财经大学中国互联网(爱记、净值、信息)经济研究所副所长欧阳日辉教授。

记者:互联网金融出现以来发生了什么变化？

欧阳日辉:网络金融是一个过渡性的、阶段性的概念。几年后，我们可能会停止谈论互联网金融。因为所有从事金融的人都应该被称为网络金融，他们都是从事网络金融的。也就是说，我们应该如何定义互联网金融？

我对互联网金融的定义一直坚持三个要点:一是从事互联网金融业务的平台或企业必须具备互联网思维；二是基于信息网络技术开展互联网金融业务的必要性；第三，我们应该为实体经济和居民财富管理服务。

只要这三点紧扣在一起，无论是传统金融机构还是互联网企业平台从事金融活动，都应该称之为互联网金融。这一概念的确立更有利于网络金融的发展。网络金融不应与传统金融机构对立，而是可以相互融合。

第三方支付是互联网金融的第一种形式，出现于1999年，在2013年和2014年也经历了14到5年。狂热之后，出现了一些问题，一些“流水账”和一些风险事件，因此有必要对网络金融进行整顿和管理。

经过整顿和治理，互联网金融的未来发展必须与产业相结合，成为产业和实体经济发展的好帮手。金融与产业协调发展的态势比较合理，正逐步走向相对成熟的发展阶段。

记者:互联网金融脱离现实了吗？

欧阳日辉:目前，讨论金融脱离现实到虚拟现实的问题正合时宜。

为什么监管当局和行业一开始就鼓励互联网金融的发展？有三点:服务小微企业，缓解融资难和融资贵的问题；我希望通过互联网金融的发展，打破传统金融的“铁板一块”局面，打破传统金融的“高富帅”形象，让金融走进千家万户，从而推动金融体制改革，重塑金融生态系统；增加人们的财产收入。

从理论上讲，网络金融坚持“平等、自由、开放、协作、共享”的互联网思维，应推动金融服务的普遍化和共享化，推动金融服务向实体经济转型，加快金融服务向实体经济转型的步伐。但在现实中，我们也看到许多所谓的互联网金融与我们的初衷背道而驰。

有些公司干脆将网上金融的线下业务打着互联网金融的旗号，特别是一些原来的民间借贷企业将线下业务放到了网上。这些企业对互联网知之甚少，对金融缺乏敬畏，因此一些“伪互联网金融”给整个行业打上了烙印，给消费者带来了严重的损失，扰乱了金融秩序。也有一些上市公司通过购买产品有效运作闲置资金。

就我个人而言，我并不反对公司理财，但如果一家上市公司赢得了自己的利益，甚至是其主营业务收入的重要渠道，就可能违背上市公司本身的初衷和互联网理财的初衷。此外，我们发现，近年来，许多上市公司收购了大量的互联网金融平台。这些现象应该是从现实到空虚的一些外在表现。

记者:网络金融如何脱离虚拟现实？整改完成后，互联网金融该何去何从？

欧阳日辉:今年的《政府工作报告》提出，要推动金融机构突出主业，突出重点，增强服务实体经济的能力，防止从现实走向空虚。这是针对传统金融机构的。今年的《政府工作报告》再次提到了互联网金融，但从负面来看，使用了“高度警惕”一词，将互联网金融作为一个风险点。

如果该行业想要获得监管机构的支持，它必须走向与实体经济相结合的一方。互联网金融也面临着转型升级的过程(爱情基金会、净值、信息)。传统的互联网金融模式可能已经走到了尽头。为了寻求未来网络金融发展的新模式，我们必须不断创新，走向产融结合的道路，让网络金融真正渗透到产业链中，成为产业发展的良伴。

互联网金融未来将走向何方？我总结了四个方面:一是开发以客户为中心的定制金融产品，我们称之为普惠金融；二是与电子商务公司合作，研究大数据，发展信息金融；三是创新产融结合模式，服务实体经济；第四，与传统金融机构合作，发展合作金融关系。

我认为普惠金融、信息金融、产业金融和合作金融是互联网金融未来的发展路径。

记者:对于未来互联网金融服务对实体经济有何建议？

欧阳日辉:互联网金融+融资租赁。事实证明，传统银行的融资租赁业务更多，它们拥有庞大的资本链和规模较小的互联网金融资本链。做金融租赁可能不是他的优势。然而，与传统银行的合作也是一个很好的渠道。

发展供应链金融。供应链金融应该是一种最能服务于实体经济的金融方式。就现有的监管政策而言，供应链金融可能会遇到一些配额限制，但它必须是未来更好的发展方向和真正服务于实体经济的模式。

互联网上的众筹。众筹融资也是互联网金融服务实体经济的一个非常重要的渠道，特别是对于双创的发展。

小额网上贷款。即信用融资、电子商务和互联网金融相结合的网络小额贷款。通过互联网，可以解决上下游企业的许多融资问题。

网络保险。目前，网络保险只在网上销售保险产品，并不是真正的网络金融保险。真正的网络金融保险应该根据实体经济发展中的一些风险事件来设置一些保险产品，这才是我们真正需要的未来网络保险之路。