银监会一天作出25件行政处罚 ＂强监管强问责＂成常态

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[经济日报，聚焦热点]监管当局努力整顿金融混乱。针对不良贷款、流动性等风险，银监会制定了七项重大行动计划，并将逐一实施。同时，及时更新监管制度，杜绝“牛棚关猫”。银监会还将加大行政处罚力度，强化问责机制，督促银行业完善公司治理机制和风险管理框架

2017年是中国深化供给结构改革的一年，也是金融业风险防控的关键一年。《经济日报》中国经济网记者了解到，银行业的关键风险监管将会过重，强有力的监管和问责将成为常态。

“中国银行业监督管理委员会针对风险领域，特别是重点风险领域，制定了七项重大行动计划，并将逐一实施。”中国银监会主席助理杨家才表示，具体监管文件将在近期出台。

他表示，防范金融风险是监管机构的首要任务。今后，我们将重点关注三个方面。一是弥补监管尤其是股东监管的不足，及时更新监管规定；二是开展专项行动，整顿市场秩序，敢于亮剑，敢于“揭盖子”；第三，主动参与并自觉服从协调监管，使银行监管政策与货币政策、财政政策和产业政策发挥最佳协同效应。

风险预防:

已经制定了一项特别行动计划

杨家才表示，银行业已经把防范和控制金融风险放在更加重要的位置，2017年将是强监管、强问责的一年。

目前，银监会按照风险领域制定的七大行动计划，实施“一个风险，一个政策”，突出风险防控的针对性，坚持不存在系统性风险为底线，扎实做好重点领域风险防控工作。具体来说，首先是要严格控制不良贷款风险；二是严格关注流动性风险；三是严格控制交叉性金融风险；四是防范地方政府融资平台的贷款风险；五是严格控制互联网金融风险；六是严格控制非法集资风险；第七，防范外部冲击风险。

值得注意的是，一些金融机构暴露出的股东和公司治理风险将得到重点处理。"从股东和股权开始，看看他们的资格、动机和资金来源."杨家才说，金融机构的资本必须到位，而且必须有“真金白银”。

他说，今年，他将继续研究和弥补监管的不足，收紧机构笼。根据银行业业务和风险的新变化、新现象、新特点，银监会将及时更新监管体系，填补空监管空白，推进监管文件“变废为宝”进程，杜绝“关牛棚里的猫”。

此前，金融风险专项整治行动有序开展。据悉，今年一季度，中国银监会已整改十大问题，包括股权与外资、机构与高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、非法内外勾结和非法金融活动。

对待混乱:

第一季度有485起行政处罚

防范金融风险需要行政处罚“护航”，这也是实现有效监管的制度保障。

“行政处罚是法律赋予银监会及其派出机构的一项重要监管权力和责任。我们纠正了金融混乱的高压局面，打击和查处了一批违法违规案件。”银监会监管部主任刘福寿表示。

具体而言，2017年第一季度，银监会系统实施了485项行政处罚，罚款总额为1.9亿元；197名负责人受到处罚，其中19人被取消主管资格，11人被禁止在银行工作。

其中，仅3月29日，银监会就作出了25项行政处罚决定，对违规操作票据、掩盖缺陷、逃避监管、乱收费、滥用渠道、违反国家宏观调控政策等市场混乱行为共罚款4290万元。

据悉，此次已有17家银行机构被处罚，包括信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行、华夏银行、招商银行、民生银行、交通银行等作为信达资产管理公司交易对手的机构；与此同时，包括两名高级管理人员在内的八名负责人员受到警告和罚款。

“目前，又有一批违法违规行为被立案，正在进行行政处罚调查和审理。”刘福寿表示，银监会将继续加大对频繁查处违法犯罪、严重扰乱市场秩序的各种混乱行为的监管和处罚力度，进一步严厉打击和处理。

与此同时，银监会还对“三套利”和“四不当”进行了专项整治，即监管套利、空转移套利和相关套利的整治；对不当会展业、不当交易、不当激励和不当收费的整治，使银行业金融机构“不敢违规、不能违规、不愿违规”。

强有力的问责制:

“两级赶上”双线问责制

伴随“强有力的监督”而来的是“强有力的问责”。刘福寿表示，银监会将坚持双线问责，强化高管责任，同时严格执行处罚标准，加大罚没力度。

在问责方面，首先要坚持“三问一案”。如果发生案件，要坚决追究经理、相关人员和责任人的责任；第二，坚持“一保三问”。如果造成风险，要严格处罚业务发起人、业务审批人和机构领导；最后，对于损害金融消费者权益的行为，应坚持“一损三问”，即卖方、代理机构和代理机构负责人应承担责任。

同时，坚持“两个层次”的追赶，实行“双线负责制”。情节严重的，我们将坚决予以处罚。

“推动建立银行员工黑名单制度。所有对严重违反法律法规和机构开除负有责任的人都将被列入黑名单，并将实施行业禁令，以防止高管流动和传播疾病。”刘福寿说道。

此外，银监会将严格执行处罚标准，加大处罚力度。对各种银行违规行为，要处以罚款并没收非法所得。贯彻“渗透原则”，坚持“等价处罚”，坚决避免监管套利，防止金融机构违规获利。

刘福寿表示，银监会将继续跟踪整改进展，严厉惩处屡查屡犯的机构，督促其完善公司治理机制和风险管理框架，切实履行风险防控的首要责任。(经济日报中国经济网记者子-)

(主编:刘江)