今年银行业将迎“强监管强问责”

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根据中国银行业监督管理委员会发布的数据，2017年第一季度，银监会系统实施了485项行政处罚，罚款总额为1.9亿元；197名负责人受到处罚，其中19人被取消主管资格，11人被禁止在银行工作。去年，银监会处罚了631家银行业金融机构，总金额达2.7亿元。

中国银监会主席助理杨家才表示，2017年将是“强监管、强问责”的一年。今年，银行应该进行更严格的自我检查，如资金非法流入房地产市场和股票市场，以及去年风险频发的不良掩盖和票据业务。近期，银监会将发布防范金融风险和管理混乱的指导性文件。

目前，又有一批违法行为被立案，正在进行行政处罚的调查和审理。针对屡查屡犯、案件频发、市场秩序严重混乱的情况，银监会将继续加大监管和处罚力度，进一步严厉打击和处理。事实上，早在2015年，银监会就对监管和处罚的组织结构进行了重大改革，修订了《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，调整了行政处罚程序，形成了调查、审判、决定相分离的行政处罚机制。

监督处罚机制的改革措施有以下突出特点:一是设立审判机构，完善调查与处罚分离机制，提高处罚的专业性；二是成立一人一票的行政处罚委员会，体现决策的民主性；三是建立“双罚制”，加大对责任人员的处罚力度，杜绝侥幸心理；四是推进处罚信息公开，提高监督透明度，积极接受社会监督；第五，处罚管理要挂钩，处罚结果要与市场准入、绩效评估和监督评级相结合，以增强处罚的威慑效果。

在现行的行政处罚机制下，银监会派出机构、银监局和银监分局都有处罚权，可以在各自管辖范围内查处违法行为，由各自的行政处罚委员会作出处罚决定。同时，银监会也可以对各银行机构(包括分行)在统一组织的现场检查中发现的违法违规行为进行立案处罚，以避免“对同事的不同处罚”，确保处罚的公正性。

下一步，银监会将继续开展整顿市场混乱的专项行动，重点从股权与外资、机构与高管、规章制度、业务、产品、人员、诚信风险、监管行为、非法内外勾结、非法金融活动等十个方面进行整顿。查处突出问题，压缩“三个责任”，构筑“三道防线”，真正使组织形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的合规文化。

此外，在制度层面，银监会表示要弥补监管的不足，收紧制度框架，根据银行业务和风险的新变化、新现象、新特点，及时更新监管，填写《空白皮书》，推进“变法律法规为废物”的进程，杜绝“关牛棚里的猫”。

在处罚标准方面，将加强罚款和没收。对于各种银行违规行为，应处以罚款并没收非法所得。贯彻“渗透原则”，坚持“等价处罚”，坚决避免监管套利，防止金融机构违规获利。