玉山银行的一名新员工“玉山小i随身金融顾问”

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zhiding.com CIO及应用渠道，04年7月(文字/王从斌):市场竞争、监管变化和客户体验一直在挑战金融业，所以无论是监管、竞争还是客户，都会影响金融业在成本和服务方面的创新，越来越多的金融业人士开始使用人工智能来满足现有发展提出的要求。

台湾玉山银行的数字化改造就是一个很好的例子。台湾有一首顺口溜，即《123到台湾》，而台湾有一首阿里山。但是你可能不知道玉山比台湾最高的山阿里山高。渔山银行这个名字也希望它能成为台湾最好的银行。

自1992年玉山银行成立以来，服务一直是玉山的灵魂，我们希望为每一位客户提供最好的服务。台湾玉山银行副市场部刘美玲表示，玉山银行的最大股东不是财团，而是玉山银行的员工，近95%的员工持有玉山银行的股份，占总股份的1/4。因此，玉山银行是每一个员工的事业，每一个员工都有看家的精神，这对数字转型很有帮助。

然而，现实环境也在变化。台湾人口长期呈现负增长。据估计，到2025年，每五个人中将有一个老人。随着人口结构的变化，将对玉山银行的业务产生很大的影响。此外，台湾是世界上银行密度最高的地方，平均每3.14平方米就有一家网点，共有3500多家网点。

面对1.4的传播，玉山银行在2007年成立了一个数据团队来帮助转变产品和服务流程。刘美玲举了利用大数据改善营销信贷的例子。虞山银行最早的评估方式是通过风险度量模型和人工审批，但这是一个非常漫长的过程。现在，通过数据团队收集所有产品线信息，可以快速计算出每个数据的风险和价值。

普惠金融、情景金融和智慧金融是玉山银行的三个新的金融方向。普惠金融是为了让每个人都能获得银行服务；情景融资允许融资渗透到客户所在的各种情景中，以提供服务；智能金融离不开人工智能，这使得服务更加智能化和个性化。

玉山银行正在尝试人工智能。通过对12个部门的采访，它已经开放了8个系统。4月24日，聊天机器人玉山孝义的便携式财务顾问上线，提供全新的即时人工智能财务咨询服务。

让玉山孝义的个人财务顾问成为玉山银行的员工。这是借助ibm watson转换的自然语义分析技术，以线聊天机器人的形式为台湾人民提供最直接的个性化金融服务。

目前，除了在线使用玉山孝义的个人理财顾问之外，你还可以通过范玉山集团@esunbank与facebook messenger应用进行对话。

玉山孝义的个人理财顾问可以按照标准的操作程序完成各种服务。第一阶段将提供金融咨询服务，包括外汇咨询、抵押评估和信用卡推荐。在第二阶段，将提供客户服务单元在人工智能和人工对话之间切换，并通过线路语音服务连接用户和客户服务，以获得更快的特殊服务。

通过语音分析和对中文对话内容的识别，玉山孝义的个人理财顾问可以清楚地了解客户的需求，提供准确的服务。当然，玉山银行也希望通过人工智能创造一种带温度的服务，而不是冷冰冰的回答。刘美玲表示，通过学习玉山旅行者的对话模式，玉山孝义的个人理财顾问可以训练相应的对话内容，经过更聪明的训练后，将服务更多的领域。

未来，在整体数字化转型过程中，最关键的因素在于整合和实施。玉山银行就有这两个因素。通过数据部门、产品部门、营销部门和咨询部门的合作，最终形成了一个完善客户流程、创造新价值的完整的端到端方式。