上海银行半年考：净利润同比增长6.57% 不良率下降

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[摘要]上海银行(601229)资产质量有所提高，不良压力不断释放。截至今年6月末，本行不良贷款余额为69.83亿元，不良贷款率为1.16%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为259.06%，比上年末提高3.56个百分点。

正文/曾凌俊

8月24日晚，上海银行发布了上市后的第一份半年度报告。报告显示，本行净利润、资产质量、资本充足率和业务结构均有所改善。截至2017年6月末，上海银行归属于母公司股东的净利润为77.96亿元，同比增长6.57%。

上海银行资产质量有所提高，不良压力不断释放。截至今年6月末，本行不良贷款余额为69.83亿元，不良贷款率为1.16%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为259.06%，比上年末提高3.56个百分点。

由于其良好的业绩，上海银行也赢得了基金经理的青睐。根据公告，前十大流通股股东中，有平安(601318，诊断)人寿保险有限公司-全能个人保险、中国工商银行(601398，诊断)有限公司-沪深300指数开放式证券投资基金、中国工商银行-上交所50指数开放式证券投资基金、中国建设银行股份有限公司-鹏华证券银行指数分级证券投资基金

资产质量的提高

截至报告期末，集团总资产为17114.16亿元。客户贷款和垫款总额6009.08亿元，同比增长8.47%，其中零售贷款占比22.64%，同比增长1.14个百分点。客户存款余额8807.52亿元，同比增长3.73%。

记者注意到，上海银行今年的资产结构有所调整，其中投资资产和银行间资产减少，而信贷资产增加。

“2017年上半年以来，根据市场需求和自身业务战略，本行加强了一般负债的组织，适当控制了同业负债规模。截至2017年6月底，相关指标符合监管要求，即使考虑银行间存单，银行间负债比例也在监管指标范围内。下半年，根据市场变化和监管要求，本行将继续优化包括同业业务在内的资产负债结构，坚持发展方向，确保年度经营管理目标的实现。”在8月29日的业绩发布会上，上海银行副行长黄涛表示。

上海银行表示，集团各项业务稳步健康发展，生息资产规模稳步增长；净手续费和佣金占营业收入的比例增加。报告期内，手续费及佣金净收入为31.9亿元，占营业收入的20.72%，同比增长2.15个百分点。

资产质量有所提高。报告期末，集团不良贷款余额为69.83亿元，比年初增加4.85亿元，不良贷款率为1.16%，比年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率为259.06%，比期初增长3.56个百分点。

值得注意的是，报告期内，上海银行计提资产减值准备34.43亿元，比去年同期减少14.63亿元，主要是由于资产质量提高，相应减少了拨备。

“本行高度重视资产质量控制，持续控制新风险，提高不良贷款化解水平。预计2017年不良贷款率将保持稳定。”黄涛表示，2017年上半年，我行企业贷款主要投资于批发零售、租赁和商业服务、房地产、制造业、水利环境和公共设施管理，贷款平均定价水平呈上升趋势。

报告期末，上海银行资本充足率为13.40%，比报告期初提高0.23个百分点；核心一级资本充足率为11.40%，比年初提高0.27个百分点。

为顺应银行业监管趋势，拓宽资本融资渠道，满足更高的资本要求，上海银行计划发行200亿元人民币优先股，纳入本行其他一级资本。最近，该计划已获上海银监局批准。

零售业务转型

在上海银行各项指标持续改善的同时，本行也在积极关注零售业务转型升级。报告指出:“随着消费金融的发展，推动零售资产结构的调整。”上海银行在2016年年报中指出，未来将继续大力发展消费金融，加快零售信贷业务转型。

“近年来，本行抓住经济增长方式转变和居民消费转型升级的机遇，着力培育消费金融这一战略性特色业务，推动零售信贷贡献全面提升。2017年上半年，加大信贷营销推广力度，优化全行申请和还款操作功能，提升客户体验；顺应移动互联网趋势，加大网上渠道消费信贷客户的拓展力度；大力拓展信用卡分期贷款，丰富分期产品体系，完善分期营销模式。”上海银行副行长兼首席财务官史说。

数据显示，截至2017年6月末，我行个人贷款和垫款(包括信用卡)余额为1350亿元，较2016年底增长14.33%。其中，消费贷款(包括信用卡)余额占比42.47%，比2016年底上升4.89个百分点。

就在半年度报告发布前，由上海银行和携程网等三家公司发起的上海商城消费金融有限公司于8月17日完成了工商注册。该公司于8月11日获得上海银监局批准，并于8月28日正式开业。根据半年度报告，商城消费金融的注册资本为人民币10亿元，上海银行的持股比例为38%。

黄涛表示，商城消费金融公司将坚持普惠金融发展之路，重点服务实体经济。公司将深化旅游业，深入挖掘携程在客户、消费场景、客户营销和产品开发方面的优势资源，开发覆盖整个旅游场景的消费金融产品，建立和形成品牌影响力。

“公司将建立三大能力，即利用股东优势建立低资本成本管理能力；立足消费场景，积极发掘线上线下优质资源，打造全消费场景平台能力；探索大数据和人工智能等新技术的应用，打造高效的风力控制能力。”

在直接银行业务方面，我行互联网客户保持快速增长趋势。截至2017年6月底，客户数量超过1000万，达到1089.1万，增长36.01%；其中，其他银行客户占99.5%以上，非分行客户占80%以上，有效拓展了我行服务半径，交易总额777.45亿元，理财产品销售额53.32亿元，贷款35.40亿元，盈利能力进一步提升。

上海银行董事会秘书李小虹表示，直接银行继续推进“网上+企业+金融”实践，着力打造网上账户、新增支付结算等核心竞争力，完善创新支付结算、风险控制、网上融资、资产管理等5大类13个子类产品。许多产品，如电子联合品牌卡的快速支付，在中国率先推出，并取得了良好的市场应用效果。

同时，针对互联网形式金融服务需求的痛点，将各种金融服务整合到大型电子商务平台、互联网金融平台、大型企业集团等目标市场客户的生态圈中，使金融服务与工业应用紧密结合，实现银行、企业和终端客户的双赢，并在50多个大型平台上成功应用和合作。

“此外，直销银行在产品开发过程中，通过加强技术和业务的整合，引入互联网公司的敏捷开发模式，建立了适应互联网市场需求的敏捷开发组织，取得了良好的效果。”李小虹说。