脱贫保险保脱贫

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《山西省保险业扶贫实施意见》出台一年多来，山西保险业按照“主动出击、先行示范、多突破、整体推进”的思路，扎实推进保险扶贫工作，取得了积极成效。

山西省保监局以深度贫困地区为目标，加入省扶贫办和吕梁市政府，选择林县作为保险扶贫示范县，整合全行业力量，准确满足林县农业保险、大病、民生保险和工业扶贫的需求，发挥保险扶贫“两减四推一倾斜”的组合拳，探索保险扶贫可复制推广的新模式。

“两个减少”意味着减少负担和联系。首先，减轻贫困农民支付自己保险费的负担。从事农业保险的四家公司制定了中央政策性农业保险费减免办法，明确设立卡的贫困户和贫困户占农业经营主体的70%以上，所有参保个人免缴保费。第二，减少工作环节。临县各保险机构开通了绿色通道，建立了快速承保理赔机制，确保贫困户获得快速服务。

“四推”是促进创新、融资、医疗保健和援助。一是推进特色优势农产品保险发展。临县成功推出马铃薯目标价格保险、玉米天气指数保险等新型保险。其中，临县陈庄乡马铃薯目标价格保险已覆盖1000亩；玉米气象指数在临县胡克镇试点，覆盖942户贫困户1050亩，所有贫困户免交保费。二是促进扶贫小额信贷担保保险的发展。山西省保监局会同省农村信用社、政府部门和临县一家农民专业合作社，联合推出了“156金融资产增收计划”，每年帮助1000户贫困家庭用档案和卡片增加收入3000元。10月17日，第四个全国扶贫日，第一季度750元的收入被分配到贫困家庭。第三，推进大病保险扶贫政策生效。临县建立了贫困户大病保险，1万元免赔额降为5000元，缴费比例在原有基础上提高了3个百分点。大病保险和大病补充医疗保险实现行政村全覆盖。四是推进保险公司定点救助。临县10家保险公司分别选择1~2个乡镇作为救助对象，通过捐赠款物、捐赠保险、修路、扩大农产品销售、吸纳贫困家庭子女就业等方式，为办卡的贫困人群提供支持和帮助。保险保障近9000万元，捐赠物资超过60万元。

“一个倾斜”，即引导扶持政策向示范县倾斜。山西保监局指示相关保险公司省级分支机构对临县实行差异化考核办法，并明确将临县机构扶贫保险的经营亏损不纳入绩效考核，部分公司进一步明确不再考核相关业务的到期赔付率等指标。

为有效解决“因病返贫”问题，山西省保监局要求商业保险全面介入城乡居民医疗保障服务的全过程和各个环节，承担农村贫困居民基本医疗、大病保险、补充医疗保险的经办业务，实现保险保障和医疗费用结算的“一站式”服务，突破医疗保险目录和原五级报销标准的“两个限制”，实行“三级封顶线”。也就是说，农村贫困人口医疗保险目录中的住院自付费用根据县、市、省级医院分为1000元、3000元和6000元三个等级，超出部分由保险公司通过基本医疗保险、大病保险和补充医疗保险统一结算。总体而言，农村贫困人口住院总费用实际报销率将达到90%以上。这是保险业深入参与扶贫的一大创新。

山西保监局、中国人民银行太原市分行、省财政厅、山西银监局等单位联合下发了《关于“五位一体”推进全省扶贫小额信贷工作的指导意见》。按照“选行业、定项目、先试点、后推广”的思路，一方面加强与相关部门的联系。加强与中国人民银行太原市分行、山西银监局、省金融办、省农村信用社等机构的沟通，就保险责任分担比例和保险赔偿封顶比例达成共识。另一方面，强化了公司的责任意识，引导保险公司勇于承担社会责任，并于今年4月在忻州率先推出了“五位一体”扶贫小额信贷。截至目前，PICC P&C保险公司和中国人寿保险公司已与22个县签订了三方合作协议，并在临县、科兰等8个县建立了落地签证。共为1357户已建卡贫困家庭提供了小额贷款扶贫担保保险，共发放贷款1.14亿元。开展小额信贷扶贫担保保险已走在全国前列。

山西保监局协调省政府的产业扶贫工作思路和贫困地区对特色优势农业生产保险的需求，推动省政府建立地方特色农产品保险“以奖代补”的激励机制，加快特色农产品保险创新，拓宽保险服务领域。截至目前，山西保险业已为全省33个贫困县的23种特色农产品提供了68种保险产品，为32.32万户贫困家庭提供了82.76亿元的风险保障，赔付2689.28万元。(本版图纸:张乐)