没了＂稳赚不赔＂的护身 银行理财产品还值得购买吗？

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"如果我不再保护我的收入，我将来会购买银行理财产品吗？"我听说有必要打破这种僵化的赎回机制，身为北京白领、银行理财产品忠实粉丝的潘(音)也有些焦虑。

潘的问题应该代表许多投资者的愿望。今年上半年，中国银行理财市场共发行理财产品119，200种(601988)，共募集资金83.44万亿元。银行理财产品如此受欢迎，以至于许多投资者都对“在不赔钱的情况下稳定盈利”感兴趣。即使一些理财产品的收益率未能达到预期，银行也会自行弥补。

然而，这样一个时代将永远消失。监管当局要求资产管理业务不能承诺保护未来的资本和收入，银行融资也不例外。

那么，如果没有“稳赚不亏”的“金甲保护”，银行理财产品值得购买吗？

事实上，对投资者来说，突破汇率意味着在购买银行理财产品后，将没有旱涝保收，固定收益将变成浮动收益，这可能导致更高的收入、更低的收入甚至亏损。

但是不要太担心。中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚表示，建立打破刚性赎回的制度安排并不意味着银行理财产品的风险正在上升。对于普通投资者来说，银行理财仍然是一种低风险、中等收益的产品。实际上，很少有银行因为产品损失而需要自掏腰包的情况。

彭丽媛是武汉人，她最近在当地一家城市商业银行购买了一款理财产品，年收入为4.8%。她表示，即使该行未来不保护其财务管理，它仍会选择银行理财产品。“银行仍然比外部的其他金融机构有更多的保险。虽然收入不高，但资金的安全是最重要的。”

事实上，银行理财产品的核心优势是安全性，大多数理财基金投资于存款和债券等中低风险领域。此外，银行按照规定出售的所有理财产品都有独特的产品编号。投资者可以在中国财富管理网站上查询，查看产品规格和资本投资，清楚地知道他们的钱投资在哪里。

除了安全之外，许多投资者购买银行理财产品，由于期限短，许多产品在两三个月后就能获得本金和利息。如果有什么紧急的事情，他们不应该等太久。但是，监管要求封闭式资产管理产品的最短期限不应少于90天，预计短期理财产品的数量将越来越少，这对喜欢快进快出、灵活方便的投资者来说不是好消息。

潘女士告诉记者，如果收入不变，如果产品期限变长，就不划算，可能会考虑购买余额宝等货币基金。期限很短，所以你想什么时候用钱都很方便。

面对银行融资的变化，投资者该怎么办？中国光大银行资产管理部副总经理潘东(601818)表示，在投资者习惯于购买产品之前，他们有一个预期的回报，在购买之后他们就会放手。这种习惯今后应该改变，我们应该时刻注意收益率的波动，就像购买基金一样，这对投资者的专业素质提出了更高的要求。

总之，虽然我们不再承诺保证旱涝保收，但银行的财务管理还是那家银行的，产品属性没有改变。需要改变的是投资者的投资习惯。我们不能再像以前一样在购买产品后成为“店主”，等待收入的到来。在这个“你不理财，但钱不在乎你”的时代，你需要多担心，多注意购买金融产品，这样才能让你的钱包鼓起来。

(新华社北京十二月五日电(记者李艳霞、吴艳亭)