唐宁：融合不只局限于资本，更重要的是创业精神的流动

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“在过去的几年里，中国和美国在金融技术方面都取得了各自的成功，两个市场在不断地融合和创新。中美金融技术的融合不仅仅是资本和人才的流动，更重要的是梦想和企业家精神的流动。”宜信创始人兼首席执行官唐宁在“硅谷对话北京2017”峰会上表示。

今年，这项活动首先在全球创新基地——美国旧金山举行。旧金山市长埃德·李(Ed Lee)、美国众议院金融服务委员会前主席巴尼·弗兰克(Barney Frank)和伦丁俱乐部前首席风险控制官陈朝梅(Chen Chaomei)等重量级嘉宾参加了此次活动，讨论金融技术的发展和未来。

中美两国金融创新的路径不同，也有各自的成就

毫无疑问，中国和美国是世界上金融市场最大、创新活力最强的两个最大经济体。在硅谷，金融创新涵盖了大量的传统领域，如支付领域的贝宝、小额贷款确认、财富管理领域的增值业务、金融信息和安全领域的增值业务，以及trumid、nav和升级……...围绕数据驱动和技术创新的大量企业正在扩展传统金融服务。

与此同时，以CreditEase为代表的中国金融科技公司也在p2p、智能投资、智能保险、大数据、云计算、区块链等领域进行金融创新，其技术含量不逊于美国。由于中国拥有极其广阔的市场和先进的互联网技术，它在汇集资金、人才和资源方面有自己的优势，并且正以极快的速度推进中国的金融技术。

那么谁是中美金融技术发展的领导者呢？“有人说，中国的市场更大，已经成为一个领导者。从我个人的经验来看，在过去的几年里，中国和美国在金融技术方面都取得了各自的成功。这两个市场是不同的，有不同的需求，所以我们应该互相学习，而不是竞争。两国也有许多相似之处，两个市场在不断整合和创新。”唐宁认为。

“例如，我和我的同事将走遍世界各地，接触金融创新的前沿，探索未来的爆发点。这种学习旅行的第一站通常是硅谷，所以这是最容易展望未来的地方。在十年前的一次访问中，我们遇到了一个叫克里斯·拉森的人，他当时正在做一个p2p项目。我们当时非常惊讶，因为在中国，我们也在实践资本借贷的平台，所以当我们看到美国的一些人做同样的事情，试图以不同的方式创新时，我们实际上非常惊讶和高兴。交流也极大地鼓舞了我们。”

美国也在学习中国的经验，中国企业正在走向世界

如果中国在早期向硅谷学习了一个方向，这种整合就不再是单向的了。当唐宁在2000年回到中国时，有一个现象，如果美国有一个成功的经济模式，许多中国企业家会从这个经验中学习。然而，随着时间的推移，两国之间的信息开始变得实时，许多发生在美国的事情将同时发生在中国。

就连许多美国企业家也开始学习中国企业家的一些做法，中国创新领域发生的事情很快就会引起美国人的注意，然后看看美国市场能否从这些经验中学习。“我认为这是一件非常有趣的事情，因为这意味着信息的流动是双向的，这两个金融技术大国正在相互学习对方的创新经验。”唐宁在峰会上说:“例如，在资本流动方面，大约15到20年前，许多美国风险投资公司开始在中国投资，但现在我们慢慢看到更多的中国投资者来到美国，包括CreditEase。我认为这种资本流动很正常，同时，人才的流动也是一样的。美国的人才回到了中国，他们当时被称为“海龟”。现在，许多硅谷人才和金融人才在中国工作和奋斗，或者在两地之间来回奔波。这就像海洋生物的回归，但它不再是海龟。

这种双向整合的变化不仅体现在人才方面，而且体现在客户需求方面，国际化是大势所趋。随着中国经济的快速发展，高净值和超高净值人群开始对全球生活产生需求，这就要求像CreditEase这样的企业要有国际化的布局，要和高净值人群一起抓住成为世界公民的机遇。

同时，海外华人也希望享受财富管理服务，因此CreditEase在今年年初获得了美国证监会颁发的ria许可证，这是提供财富管理服务的一项重要资格。宜信海外私募股权基金、新金融产业基金和海外非银行信贷基金的投资对象已经是硅谷最有前途的创新企业。从早期的学习和学习到当前的全球化，这是双向整合的最佳案例。

金融“快”，技术“慢”来整合创新

如果说中美两国的金融技术在不断融合，那么进一步来说，金融和技术也在更加紧密地融合在一起，传统金融机构和金融技术创新企业也在不断地相互借鉴，这是现在发展的另一个主题。

唐宁与硅谷的一位同事有同感:“陈朝美是风险管理和控制方面的专家，是美国业务发展方面的专家，也是知名网上贷款公司lendingclub的首席执行官。”我们已经听到了很多关于金融科技公司员工如何合作的故事。她告诉我们的一个故事是，她为金融技术公司的企业家提供了一些好的建议，这些企业家非常受鼓舞，很快就能修复他们自己的风险控制系统中的问题。她当时非常惊讶，因为一般来说，这种修复在传统金融服务中需要非常谨慎，而且需要更多时间。”

因此，这可以反映出一个问题，即当技术被整合到金融中时，它将成为金融服务的组合并有效地提高效率，但它不是简单的快或好，因为金融必须有严格的金融逻辑，因为金融所造成的潜在社会风险是巨大的。事实上，把金融和科学技术结合起来并不容易。包括金融家和科技人才在内的两种不同的人群，需要让金融人才更快，也需要让科技人才“慢下来”并采取必要的措施。这两类人需要相互理解，相互融合，相互创新，共同合作，才能达到1+1大于3甚至大于10的效果。

但是今天，这种整合已经发生了。“我们参观了一家传统的银行网点。那时他们正在做网上银行。我们记忆中的网上银行必须没有实体，也不应该有网点。没有必要派人去工作。它直接是网络上的虚拟平台。”唐宁谈到了大多数人想到的网上银行。

“但当我们去像capital one 360这样的网上银行网点时，我们发现它原来是一家咖啡店，许多银行家都在那里收到客户的反馈。客户和银行家之间的这种关系非常亲切，而不是非常MoMo和非常延迟的服务，就像你不会和自动取款机说话一样。在这样的网点，银行家可以直接与客户沟通。他们不像普通的银行职员。他们就像你的搭档和你的搭档。他们想知道你的需求在哪里。我认为这很有趣。同时，这也让我感到很欣慰，那就是，银行家不会从传统的金融业中消失，他们会转变角色，成为为客户服务、提供咨询和提供经验的人。这是一个非常有趣的做法。”

硅谷和北京之间的研究将加速融合的进程，两地之间的信息交流也越来越快。中美两个金融技术市场的融合不仅是资本和人才的流动，也是梦想和创业精神的流动。唐宁对此有着深刻的理解。“每次我的同龄人和我一起来到硅谷，我都能感受到这里的创业精神。当然，如果你去北京，你也会有这种感觉。这就是北京和硅谷之间进行对话的原因。”

“当许多人来到加州时，他们会被这里充足的阳光所感染，这也增强了创新的勇气。但是千里之外的北京也很热，甚至更热。现在在北京，金融技术和金融创新也是一派欣欣向荣的景象。我认为中国和美国，在线和离线，金融技术和传统金融机构应该共同努力，建立一个双赢的局面。我希望这种对话将在明年和明年继续下去，让我们一起完成这一激动人心的旅程。”

编辑朱昱