金融租赁年内接13张罚单 明年罚单或将只增不减

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2017年，“严格监管”成为金融业的主旋律，金融租赁公司也不例外。

今年以来，共有7家金融租赁公司被处以监管罚款，分别是江苏金融租赁、山东通惠金融租赁、中国金融租赁(香港股票02312)、山西金融租赁、尹蓓金融租赁、珠江金融租赁和河北金融租赁。七家公司及相关个人的罚款总额为490万元。

在受到处罚的七家公司中，中国的金融租赁公司受到的处罚最多，也是最重的。2017年5月，天津银监局对中国金融租赁公司“未经资格审查任命副董事长”、“未经批准擅自变更经营场所且未在规定期限内完成整改”、“过度集中”、“违规进行关联交易”等行为分别处以20万元、150万元、50万元和80万元的罚款，罚款总额为300万元。

据业内资深人士介绍，随着融资租赁公司数量的增加和行业的快速发展，一些公司在项目管理、团队建设、风险管理和控制等方面出现了失误。随着监管的不断加强，预计明年的罚款数量将会增加。

两家黄金租赁公司

违规提供融资的处罚

12月22日，财政部向外界通报，江苏、贵州两省近期查实了地方政府非法债务担保存在的诸多问题，责令限期整改，并对责任人进行了不同程度的处罚。事实上，今年以来，财政部已经出台了一系列政策来规范地方非法借贷。截至目前，重庆、山东、河南、湖北、贵州、江苏等多个省市相继对相关责任人进行了问责和处罚。

在各地严查非法借款的同时，也暴露出一些金融租赁公司业务发展中存在的问题。

今年3月，重庆宣布对个别区县非法债务担保问题的处理。2015年6月和8月，黔江区教委与江苏金融租赁公司签订了两个融资租赁合同，融资1亿元。整改后，黔江区财政局出具的相关文件被撤回，其担保责任也被解除。随后，4月11日，江苏银监局连续三次发出罚款通知，并以“违规为地方政府融资”为由对江苏金融租赁处以30万元罚款，并对公司副总经理和业务负责人进行了警告，分别处以5万元罚款。

除江苏金融租赁外，今年8月15日，山东汇通金融租赁有限公司因“违规向平台公司提供融资”被山东银监局罚款20万元。

根据《国务院关于加强地方政府债务管理的意见》(国发[2014]43号)，金融机构不得违反法律法规向地方政府提供融资，不得违反法律法规要求地方政府提供担保。金融机构和其他非法政府融资的，应当承担相应的损失，并依照《商业银行法》、《银行业监督管理法》等法律法规追究相关机构和人员的责任。事实上，包括金融租赁公司在内的金融机构经常在助长地方政府非法借贷方面发挥作用。

近日，国家审计署网站发布了《财政部关于坚决制止地方政府违规借款遏制隐性债务增量的报告》，揭示了地方政府违规借款的四大原因。其中，财政部明确指出，除了部分地方党政领导干部政绩观不正确、项目实施责任未落实、非法融资活动责任追究不到位外，还有部分金融机构参与了非法借款。

7家公司被罚款490万元

审慎管理成为监管的重点

2017年被业界称为“监管年”,对于金融租赁公司来说也不例外。除上述两家公司违规融资被处罚外，今年以来，中国金融租赁、陕西金融租赁、尹蓓金融租赁、珠江金融租赁、河北金融租赁共五家金融租赁公司被监管部门罚款430万元。

在受到处罚的七家公司中，中国的金融租赁公司受到的处罚最多，也是最重的。2017年5月26日，天津银监局对中国金融租赁业进行了4次行政处罚(津银监费决字[2017]15-18号)，处罚案件分别为“未经资格审查就聘任副董事长”、“未经批准擅自变更经营场所、未在规定期限内完成整改”、“集中超标准”、“违规进行关联交易”，处罚金额为20万元

根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司变更公司名称、组织形式、经营范围、注册资本、股权或股权结构、章程、住所或营业场所、董事和高级管理人员、合并或分立等，必须报银监会或其派出机构批准。基于此，今年9月12日，珠江金融租赁公司因“未经资格考试聘任高级管理人员”被广东银监局罚款50万元。

此外，因集中受到处罚的金融租赁公司不是中国的金融租赁公司之一。今年5月26日，山西金融租赁因“单个客户融资集中度超标”被山西银监局罚款20万元，并对公司法定代表人进行了警告。根据监管要求，金融租赁公司对单个承租人的所有金融租赁业务余额不得超过净资本的30%，单个集团的所有金融租赁业务余额不得超过净资本的50%。

此外，关联方交易也是监管重点之一。中国金融租赁公司因“违规进行关联交易”被罚款80万元。除上述公司外，还有两家公司因在业务中违反“审慎经营规则”而受到处罚。2017年8月8日，尹蓓金融租赁有限公司因“金融租赁业务严重违反审慎经营规则”被北京银监局责令改正，并处以40万元罚款。无独有偶，11月30日，河北金融租赁因“租赁前调查不充分、严重违反审慎经营规则”被河北银监局罚款20万元。

据业内资深人士介绍，随着融资租赁公司数量的增加和行业的快速发展，一些公司在加快业务发展的同时忽视了自身的建设，在项目管理、团队建设和风险管控方面出现了失误。随着监管的不断加强，预计明年的罚款数量将会增加。