美豫投资董事长王东：金融和科技创新结合是大趋势谨慎合规经营才能长久

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今年以来，监管力度继续加大，一些可以随意借用的无场景现金贷款产品引起了舆论关注，监管工作迅速展开。在资产管理方面，央行出台的新的资产管理规定也对这一不断扩大的领域提出了统一的监管要求。对此，美宇投资联合创始人、董事长王栋表示，消费金融的合规运作应该有具体的情景，符合政策要求，做好风险控制，有良好的基础资产。新的资产管理规则侧重于防范金融风险和去杠杆化，以推动金融服务向实体经济发展。

科技创新对金融有着深远的影响

金融技术，尤其是区块链技术，是近两年的热门话题。王东认为，区块链技术将在未来金融领域得到更多的应用。虽然目前的接受度不高，但它代表了一个未来的方向。许多央行也在研究区块链和数字现金，许多机构也在投入精力。在他看来，区块链对金融有着深远的影响，可以防止金融欺诈和其他行为。

"其他技术创新对金融有很大影响."王东说，例如，人工智能和大数据将对整个金融风险控制系统产生更好的影响。大数据将绘制群体的肖像，并通过公用事业、工资、综合收入、信用记录等来判断不同特征的自然人的不同信用。还款意愿和还款能力也可以挖掘。例如，虽然客户的月收入为10000元，但频繁的银行卡逾期未还，仍有拖欠债务的诉讼，这表明客户可能有偿付能力，但还款能力较弱，这将被考虑在内，贷款期限也是可以衡量的。人工智能可以代替许多手工环节，如简单的客户问答，对客户经常问的问题进行分类和总结，实现自助问答。未来可能会有更多的智能开发和应用。

就美豫投资而言，王东介绍说，公司有一个“哇”系统，与小额贷款住房的借款场景相关，可以画出有小额贷款住房的客户的肖像。有93个细分数据，调查非常详细。它主要包括crm系统，帮助小额贷款公司管理客户和管理自己的员工；风险控制系统包括客户肖像等多种功能，对不同细分数据有其自身的权重，综合评估客户的收入、公用事业、逾期银行卡、信用记录等方面。它还提供金融服务。发放小额贷款的公司需要解决资金问题。该公司帮助联系银行和其他投资者设计一些金融产品。他们可以通过平台获得客户、管理客户和员工，并获得金融服务。

据了解，“魔兽”系统是一个b2b平台，这些中介在一端，面向C端并有客户，但分散且资金相对不足；一端是投资机构。公司将这些分散的公司及其客户的资金需求引入银行等机构，大大提高了交易效率。

在谨慎合规的情况下不断创新和拓展业务

王栋还对中央银行日益严格的监管和最近出台的新的资产管理规定发表了看法。在他看来，这项政策的目的是使工业运转起来，并向工业和小微企业倾斜。金融机构是行业的血液，只为行业服务，提高效率。空金融体系中资金的层层增加，对该行业来说是一个沉重的负担，因此国家政策建议去杠杆化，脱离虚拟现实。关于资产管理的新规定和第19次全国代表大会的报告是紧密结合的，而不是孤立的。今后，我们应该倾向于支持具有创新基因、灵活性、高决策效率和许多工作的小型和微型企业。在支持实体的同时，我们也应该遵循政策，支持先进的制造业。

以之前激烈讨论的现金贷款产品为例，风险控制不力和高利率已成为公众批评的对象。王东表示，在消费金融领域，要按照国家政策运作。有一种误解，认为我们都在思考如何绕过政策和法规，但我们实际上应该思考如何在引入的政策范围内创新。自2014年以来，该公司一直在住房贷款领域进行创新。要借钱，就必须有房地产作为抵押，这是一个谨慎和谨慎的做法。现在，它与金融和互联网相结合，成为一个有场景、与房地产相关、有独立特色的平台。

从大数据、客户管理、员工管理到风险控制系统，公司计划在未来加入资产价值评估系统。如果系统一大早就发现该房产已经被抵押，或者该房产甚至客户本身还有诉讼未决，则无需继续审计。即使客户被介绍给银行，银行也不会借钱，这缩短了许多审计环节，提高了效率。

长期从事房地产的经历也对王栋产生了很大的影响。他提到，经过十多年的工作经验，他在美国和河南投资时更加谨慎，注重风险控制。该公司一直充当抵押贷款的中介，与许多银行机构合作，承担中介的角色，并与房地产有关。我们这样做的原因是因为我们熟悉房地产，抵押贷款的自然风险会降低。在扩大业务的过程中，已经进行了许多有益的创新。例如，未来将增加“哇”系统、客户画像风险控制系统和评估系统。

文/

编辑朱昱