平均保额为业内4倍 弘康人寿用科技和创新践行保险姓保

本篇文章2208字，读完约6分钟

在新的监管环境下，注重长期价值增长和发展理念的传统大型保险公司的优势逐渐凸显。中小保险公司如何才能突破这一竞争？成立时间不长的宏康人寿，以其差异化的经营理念和创新的产品设计，在寿险企业的竞争中显示出其独特的价值。相关数据显示，宏康人寿在成立后的第一个完整经营年度实现盈利，并连续五年保持持续的利润增长。它打破了寿险行业“七亏八盈”的规律。

2017年，宏康人寿全面推行“保险姓氏保险”，再次实现中长期产品销售的双增长，新保费大幅增加，主要用于长期支付。

独特的定位，以“小、快、强”为发展战略

宏康人寿保险成立于2012年7月19日，总部设在北京，注册资本10亿元人民币。宏康人寿在成立之初就提出了“简约成就非凡”的文化，并提出了为客户提供简单透明保险的口号。致力于通过产品创新、渠道创新、提高运营效率和减少交易环节，为客户提供最大的可比利益，被称为业内最全面的互联网寿险公司。

这些想法与监管机构要求的“保险姓氏保险”相吻合。如何让保险产品体现其保证价值，让消费者感受到保险产品的价值，是“保险姓保险”的核心理念。洪康人寿给出了他们的答案，“比如，重大消费疾病、定期寿险、意外伤害保险等。，简单而透明，并为客户提供足够的保险产品以满足需求。”宏康人寿相关负责人公开表示。

基于上述理念，宏康人寿将效率视为发展的主要“利器”。用宏康人寿的话说，就是定位“小、轻、强”的发展战略。

具体来说，在渠道方面，没有个人保险渠道，重点是放在网上销售和其他轻资本渠道。数据显示，宏康人寿网上渠道保费约占50%~60%，银行保险渠道保费约占30%~40%。宏康人寿保险总经理张可曾表示，设立更多机构、招聘更多员工的粗放式发展模式已不再适合刚刚起步的中小保险公司。这种轻巧简单的模式不仅可以节约成本，还可以提高企业的运营效率。

通过互联网渠道开发和简单的产品设计，宏康人寿降低了企业的运营成本。“管理效率大约是行业平均水平的20倍，因为我们节省了一系列管理费用，如渠道铺设。”张可介绍说，互联网平台已经从根本上提高了效率。

凭借扁平化的管理结构和高效的管理，宏康人寿在过去的几年里发展迅速。连续五年实现公司利润的良好表现。

瞄准空怀特，借助技术和创新打开市场

"产品很有吸引力，顾客愿意和你一起玩."张可表示，宏康人寿保险的目标是最大限度地保护客户利益，降低业务和管理成本，力争在同等保险范围下，保费低于行业平均水平，真正让客户受益。

在宏康人寿，设计产品时首先要考虑的是如何方便普通人(603883)购买足够的保险。例如，宏康人寿率先提出产品线保险和财务管理分离设计的产品概念，并全力开发低费率、高保险覆盖率的保险产品。将产品设计优化到极致，甚至推动行业在精算和定价方面的进步。

目前，宏康人寿保险产品已经完全覆盖了最重要的产品类别，如固定寿险、大病保险、意外保险和医疗保险。它已经在每一个类别中实现了具有“国家安全”含义的第一个产品，并且已经成为整个消费保险市场的领导者。

宏康人寿保险不断超越自我，不断创新。2014年，推出行业首个消费型终身大病、首个无体检高额度定期寿险、零打碎敲小白大病等。宏康人寿成为首家将大病保险覆盖率提高到行业平均水平三倍、将固定寿险产品覆盖率提高到行业平均水平五倍的寿险公司。然而，宏康人寿的平均保费只有3000元，可以说在一定程度上弥补了中国人民保险的巨大空白。

2017年，宏康人寿在原有健A、健C产品的大病产品基础上推出了新产品“朵拉A保险”，行业首次引入“大病+医疗”模式，即最低6元可获得高达300万元的大病附加医疗保险，因大病治疗发生的实际医疗费用超过大病保险补偿，并以医疗保险作为补充。该大病保险计划包括宏康多重保险大病保险和宏康重大疾病医疗保险，覆盖105种重症和55种轻症，提供高达三倍的大病补偿和两倍的轻症补偿。

此外，宏康人寿还利用互联网为其产品和服务添加了许多创新理念。从擦脸服务到大病智能承保，宏康人寿的技术模式越来越充分。

在索赔方面，宏康人寿实现了“不见面、不索赔”的原则，消费者可以直接在网上申请索赔。业内率先实施“少于10万保险金额的索赔申报”，并通过快递方式提取索赔数据。整个过程都是基于全线“不见面”的互联网体验。

宏康人寿率先在行业内引入“人脸识别”技术提供安全服务，安全便捷地解决了“证明你就是你”的关键问题，真正实现了安全服务的网络化。

2017年，宏康人寿率先推出了重大疾病保险的智能承保。根据自己的健康状况，消费者可以通过比较得出承保的结论。甲状腺结节、乙肝、三阳等。之前被网上大病保险拒绝的，可以在网上参加大病保险，并填写行业空白。

本着科技创新、造福消费者的理念，宏康人寿的保质产品创下并保持了终身寿险、大病寿险和终身寿险的行业记录。目前，已有超过50家保险公司，甚至监管机构的保险员工通过口碑了解了宏康产品，成为宏康的客户。

“宏康人寿将全面响应监管要求，认真落实保险姓氏保险，充分把握中国保险市场快速发展的机遇，充分发挥后发优势，采取差异化战略，准确定位目标客户群，努力打造有特色、有创新的寿险公司。”据宏康人寿相关负责人介绍，2018年的目标主要是打造一个多元化的宏康、价值宏康、责任宏康、幸福宏康的新宏康，延长产品寿命，促进中长期产品销售，在互联网领域进行更多的探索和尝试，在垂直领域和行业的零散化、情景化保险上取得突破。"

编辑朱昱