新三板挂牌银行年报出炉 “袖珍银行”业绩分化

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张角编辑陈郁

目前，新三板上市的7家银行2017年年报有一半以上已经披露，而“口袋银行”如潞城银行、齐鲁银行、客家银行、如皋银行等的业绩有其自身的优点:有的正以近两倍的速度发展，有的则仅以一位数的速度前进。

其中，齐鲁银行的净利润最高，达到20.15亿元，可谓名副其实的“金王”；客家银行净利润最低，为3956万元，但同比增长率高达197.04%，几乎翻了一番，成为收入最快的“口袋银行”；鹿城银行增长缓慢，去年净利润为7202万元，同比仅增长7.12%。

“小身体”性能跑得很快

在新三板上市的7家银行中，除齐鲁银行为城市商业银行外，喀什银行、如皋银行、汇通银行均为农村商业银行；国民银行、客家银行和鹿城银行都是村镇银行。

齐鲁银行成立于1996年，是首家在新三板上市的城市商业银行。与新三板上市的其他农村商业银行和村镇银行相比，其规模并不均衡。齐鲁银行去年年末总资产为2362.95亿元，同比增长14.06%；营业收入54.26亿元，同比仅增长5.5%，但净利润达到20.15亿元，同比增长22.71%，日均收入552万元，是新三板当之无愧的“金王”。齐鲁银行表示，去年全面推进转型发展，业务结构不断优化，抗风险能力不断增强，经营质量和效率稳步提升。

与齐鲁银行相比，其他“口袋银行”的利润水平不断提高，其中梅县客家村银行的净利润增长居首位。该行年报显示，客家银行去年的收入为1.46亿元，同比增长58.03%；净利润3956万元，同比增长197.04%，为全行历史最高水平。

客家银行和鹿城银行的资产和收入相似，但2017年的增长率不同。数据显示，客家银行总资产33.32亿元，同比下降3.58%；吸收存款30.36亿元，同比增长1.11%。昆山鹿城村镇银行去年年末总资产58.2亿元，增长3.11%；存款余额47.03亿元，比年初增加2100万元，增幅0.44%；去年的收入为1.93亿元，同比增长12.76%；净利润7202万元，增长7.12%。

提高抵消风险的能力

江苏如皋农村商业银行年报显示，该行总资产459.15亿元，同比增长4.94%；所有存款稳步增长。截至报告期末，如皋银行存款余额334.35亿元，比年初增加19.37亿元，增幅6.15%，资产规模有所扩大；去年收入11.32亿元，增长16.51%；净利润3.72亿元，同比增长25.23%，经营效益保持稳定。

作为喀什银行获得股份转让协议书后的第二家农村商业银行，如皋银行2017年的资本充足率为18.90%；不良贷款率为1.73%，比年初下降0.15个百分点，不良贷款得到有效控制。

昆山鹿城村镇银行是苏州首家村镇银行，也是中国首家在新三板上市的村镇银行，致力于建设“全国一流的社区银行”。鹿城银行去年的资本充足率为14.61%；不良贷款率为0.95%，较年初下降0.13个百分点。

拨备覆盖率是银行的一个重要指标，它考察银行的财务状况是否良好，风险是否可控。从风险对冲能力来看，已披露年报的四家银行的拨备覆盖率不低于最低监管标准(150%)，其中鹿城银行和如皋银行的风险对冲能力突出。

如皋银行拨备覆盖率为231.30%；鹿城银行拨备覆盖率达到531.1%；齐鲁银行不良贷款率下降0.14个百分点，至1.54%，拨备覆盖率为207.08%。整体资产质量风险可控。

与业绩的快速增长相反，客家银行的资产质量形势严峻。去年，客家银行不良贷款率上升0.71个百分点，达到2.17%；准备金覆盖率的最低监管标准为150%；资本充足率为13.01%。

在金融监管趋严的趋势下，一些中小银行面临着收缩报表的压力。在新三板上市的银行也主动缩表，客家银行和如皋银行都减少了同业业务。客家银行等金融机构存款同比下降100%；如皋市银行等金融机构存款4.93亿元，下降61.4%。