县域经济“好帮手”

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自2015年以来，湖北省随州、三峡、荆州、十堰四家农村商业银行先后发起成立了楚农村商业银行18家独立法人农村银行。楚农村商业银行村镇银行定位于“小、农、实、特”四大发展方向，积极与小微企业和新型农村商业实体对接，瞄准县域特色产业，精诚推进地方实体经济发展。截至2016年底，楚18家农村商业银行共投入贷款15.71亿元，扶持小微企业2531家，成为全省县域经济支农的重要补充力量。

“快”这个词起了带头作用:帮助“农业、农村和农民”迎接这个季节

丹江口是湖北重要的茶叶产地，以武当道茶为代表的茶叶品牌已被越来越多的市场所认可。丹江口市和盛生态农业发展有限公司是武当道茶品牌五大核心企业之一。去年8月，该公司与乌克兰签署了一份50吨茶叶供销合同，计划购买一批新设备，并向其成员发放有机肥料，流动资金缺口为100万元。丹江口春宫上村银行了解情况后，利用独立法人银行的优势，积极推动政府控股的担保公司为其提供担保，并在3天内将100万元资金划入其公司账户。公司很快购买了机器设备并组织生产。现在公司的红茶已经陆续出口到乌克兰。

专业、快捷、便捷的信贷服务符合新型农村商业实体“短、频、急”的融资需求特点。丹江口春宫山村镇银行董事长刘志海表示:“村镇银行的定位是为涉农小微企业服务。在县域经济中，村镇银行具有足够的灵活性和针对性。由于企业政策，他们利用短决策链为企业提供方便的资金需求。以填补小微企业资金供应的不足。”

据了解，截至2016年底，丹江口春宫上村银行共投入各类小额贷款1.08亿元，支持16个农业养殖合作社和200多个个体工商户。

“小”与“散”:经营实体，生活经济

设立村镇银行的初衷是为了改善县域金融市场竞争和供给不足的问题，建立多层次的金融供给体系，实现金融资源的大众化，造福大众。

春宫上村银行成立后，认真分析了全县的金融结构，找到了正确的定位，果断地做了小而分散的努力，寻找到了优质的小微客户群体。为此，湖北省春宫上的18家农村银行利用湖北联合的资源，大力引进小额贷款技术，最大限度地恢复客户真实的财务信息，从而做出准确稳定的投贷款。

聂是湖北省习水县关口镇黄龙涧村的一名村民。她15岁就出去工作了，2011年辞职回家和哥哥一起创业。他们一起在习水县惠农曹乡成立了养猪专业合作社。2015年浠水楚农村商业银行成立后，很快与她对接，为她建立了一个信息档案。2015年12月14日，习水春宫上村银行以自然人担保的形式向其发放贷款10万元，贷款期限为一年，利率优惠，主要用于购买巴马香猪和猪饲料。

2016年上半年，生猪价格一路上涨，这也让聂和她的合作社盈利。目前，她的合作社已经发展了70多个成员。据初步统计，2016年合作社产值达到1200万元。从村镇银行贷款10万元就像一个火花，点燃了她的养猪业。

2016年初，农村淘宝项目进入竹溪县。目前，甘杰竹溪农村电子商务平台已在全县所有乡镇设立了多个服务站，实现了“网货下乡、村货进城”的双向流通。

该县全溪镇的村民胡伟(音译)认为这是一个创业致富的机会，所以他打算做一个农村淘宝项目，并在该县农业贸易广场租一个门面，主要经营当地特产猪肉、土豆、蜂蜜、蜜饯、土豆干、腐乳、泡菜、魔芋、茶叶、竹笋等产品。

然而，网店的保证金和营运资金需要超过10万元，胡伟一时犯了一个错误，因为像他这样的农户小额贷款需求很难得到大银行的支持和关注。

然而，在了解了他的情况后，朱溪春宫上村银行的账户经理魏明多次到他家了解情况，并帮助他分析特色产品的类型、店铺位置、收购渠道、网上宣传、资金需求等。朱熹楚农村商业银行灵活的信贷政策和魏明的热情帮助使胡炜更加自信。

在业务计划明确后，2016年4月，我行为胡伟办理了一笔为期两年的15万元商业贷款。目前，胡炜的竹溪专卖店做得很好。他的妻子负责实体店的线下运营和网上营销，胡伟负责货源组织。由于夫妻双方的共同努力，家庭收入翻了一番。

春宫上村镇银行坚持做小事情、做分散的事情，在贷款调查中充分利用交叉验证等小额信贷技术，从客户那里获取更多真实信息，加强客户所在行业的市场前景判断，将有效的贷款资源分散到更多的小微客户手中，让普惠金融惠及大众。

错位竞争:寻求特色与突破

云梦是湖北省蔬菜种植大县，蔬菜产品是武汉市主要超市的重要货源。

云梦县清明上河乡返乡创业大学生小蜜。2016年初回国后，他计划建立一个蔬菜和甜瓜果园，以全面发展果蔬种植和家禽养殖。然而，创业是困难的。种植水果和蔬菜需要建造温室、购买肥料和培育幼苗，这些都需要花钱。小蜜没有存款，也没有有效的抵押品，他在几家银行遇到了困难。

云梦初农村商业银行了解到他的情况后，第一时间上门了解到他转让了155亩土地。村镇银行的工作人员建议他将土地承包经营权抵押。为了贷款成功，该行账户经理张莉多次到县农村资产产权交易所咨询土地承包经营权抵押登记事宜。2016年8月21日，银行以土地承包经营权为抵押借给他50万元，并为他提供了建设大棚和秋季前购买种子的信贷资金。

目前，小米的果蔬基地种植了100多亩大棚蔬菜，如冬瓜、18000多棵桃树、凤阳的750棵甜柿和18000多只蛋鸡。小蜜本人成了县大学生返乡创业的典型，县领导也多次前往调查。现在谈到村镇银行，小蜜总是称赞它们。

“大银行有规模优势，小银行有操作灵活性，村镇银行在有市场之前会找到自己的优势。”云梦初农村商业银行董事长许开强在分析农村银行的优势时表示。

竹溪县位于湖北省西北部山区，具有丰富的原生态高山畜产品资源。湖北母体食品有限公司(原竹溪高山食品有限公司)抓住这一特点，专注于生产高山熏肉产品，并注册了“母体”品牌。公司还被十堰市政府认定为“五批”农业产业化重点龙头企业。

每年下半年是熏肉生产和销售的高峰期，公司应该从9月份开始采购畜产品。由于规模扩大，公司在2016年收购畜产品时遇到资金周转困难。朱溪春宫上村银行了解情况后，主动上门进行对接，仔细查阅了公司近三年的销售流程和生产经营情况，并为公司提供了200万元的三年期按揭循环贷款，解决了公司的资金周转问题。

截至2016年底，朱溪春农商业银行农村银行已投资1亿多元，其中70%投资于县域特色产业。