打造真正的绿色银行

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“工行自2003年以来开展的一系列绿色金融实践，不仅逐步形成了成熟的绿色金融体系，也确定了‘世界一流、国内领先的绿色银行’的战略定位。”中国工商银行陕西省分行副行长王建设日前告诉记者。

近年来，中国工商银行陕西省分行加快信贷结构调整步伐，积极推进国家支持绿色经济发展战略的实施，通过业务创新支持绿色经济做大做强，取得可喜成绩。

推动陕西首个ppp项目成功落地

“政府与社会资本合作(ppp)模式是环保产业特别是综合环境管理项目的理想发展模式之一。108国道禹门口黄河公路桥作为工行乃至陕西省建设的第一个ppp项目，不仅为工行积极拓展ppp项目积累了宝贵的经验，也为金融机构积极推进ppp项目起到了很好的示范作用。”工行陕西省分行信贷部相关负责人告诉记者，“2016年6月，工行批准了全省首个ppp示范项目108国道禹门口黄河公路大桥项目贷款，并提供了6.3亿元贷款支持。该项目由CCCC隧道工程局有限公司和韩城市角头集团共同建设，已列入财政部第三批ppp示范项目名单。”

据了解，ppp模式主要应用于城市供水、供热、供气、污水和垃圾处理、医疗保健、保障性安居工程等基础设施和公共服务领域。社会资本主要负责设计、建设、运营和维护，政府部门主要负责价格和质量监管，使社会资本通过“用户付费”、“政府差别补贴”或“政府付费”等渠道获得合理的投资回报。

2016年初，陕西省首批24个ppp示范项目一经公布，工行陕西省分行立即开始初步接触，最终决定将108国道禹门口黄河公路大桥项目作为重点支持对象。目标确定后，我行迅速联系CCCC隧道工程局股份有限公司开户行中国工商银行北京和平里支行，组建行内银团，推进项目申报和评估，高效完成贷款审批。

绿色信贷促进经济环境协调发展

“如果银行资金被借给破坏环境的企业，这将间接加剧环境恶化。因此，世行应提高贷款利率，甚至停止向未通过绿色信贷环境评估的企业发放贷款，并敦促它们改进技术和减少污染。”在谈到绿色金融在银行业的定位时，王建设特别强调“银行应通过实施绿色金融业务引导资金流动，促进经济环境的协调发展。”

在绿色信贷方面，工行陕西分行重点支持清洁能源、节能环保、循环经济、低碳经济等绿色经济领域，进一步加大对先进制造业和现代服务业的信贷支持。截至2016年6月底，我行绿色金融重点领域客户贷款余额达到200多亿元，如现代服务业、先进制造业、战略性新兴产业(Aiji、净值、信息)、文化产业、新能源发电等。

同时，本行还严格控制环境污染和产能过剩领域的信贷供应，通过提高高污染、高排放和产能过剩领域的信贷标准，加快污染工序和落后产能的信贷退出。根据工业环境污染物排放的总体水平和强度及其对环境和资源的敏感性和负面影响，应严格掌握有色金属、印染、皮革制造、电镀、电池制造、印刷电路板制造、制药、味精、造纸、焦炭、化工、非金属矿产工业(水泥、平板玻璃、石棉)、火电、钢铁(铁合金)等14个环境敏感行业的信用标准；对汞、铬、镉、铅、类金属砷等重金属排放的13个行业的中小企业实施严格的融资退出。在产能过剩领域，特别是陕西省的煤炭领域，按照“保持压力、区别对待”的原则，在坚决收回落后产能和“僵尸企业”贷款的同时，信贷规模将向优势企业倾斜。

在贷款调查、信用评级、审批、贷后管理等环节。工商银行陕西分行严格执行“绿色信贷一票否决制”，在积极支持环保客户的同时，也加大了对客户观察整改的管控力度和退市力度，特别是涉及淘汰落后产能企业、环保违规、安全生产违规、重金属排放和高风险化学品等对环境和社会有害的风险，不断提升“行业和客户信用结构”

创建绿色信用体系

“作为一个负责任的金融企业，不可避免地要有一个相对成熟的绿色信用体系，自觉形成绿色信用价值观，促进信贷业务管理的可持续发展。”王建设告诉记者，“工行绿色金融的核心是在信贷管理和信贷资金过程中，在原有审计的基础上，增加贷款申请人的环境风险评级，作为判断是否发放贷款的依据，让银行在为环境负责的同时获取自身利益。”

据了解，工行的绿色金融建设始于2003年行业信贷政策的制定。2011年，本行发布了《绿色信贷建设实施纲要》，2015年，中国工商银行发布了《绿色信贷发展战略》，确定了七项原则:促进生态保护、防治污染、控制或减少温室气体排放、合理有效利用资源、妥善解决安全、健康、移民等社会问题、注重历史文化保护、改善自身环境和社会绩效。总体而言，工行对所有企业和项目进行了绿色分类，根据企业和项目与环境的友好程度分为4类12级，包括友好4级、合格2级、观察2级和整改4级。根据绿色度对客户进行差异化，配备不同的生态政策，并根据不同的分类实施差异化的风险管理要求。

“在绿色信用评估机制方面，分行早就将绿色信用量化指标纳入绩效评估指标体系，引导全行在经营管理中实施绿色信用导向。同时，环保信息沟通协调机制得到加强，绿色信用的统计分类、监测和分析得到加强。行业内建立了专门的“绿色信用”网络，定期发布国家环保部门对环境保护违法行为处罚的相关信息、媒体暴露的潜在环境风险信息以及最新的环境保护法律法规。此外，本行还及时向环保部门了解环保政策要求和标准，了解企业环境违法信息，积极配合环保部门制止、纠正和制裁企业环境违法行为，逐步形成信用与环保协调、信用风险防范和节能减排工作相互促进的良好工作机制。”王建设说。