118家网贷平台与银行完成存管对接 仅占行业4.94%

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在对接和推出我行直接存管系统方面，截至2017年2月23日，共有118个正常操作平台对接和推出我行直接存管系统，占p2p网上贷款行业正常操作平台总数的4.94%。据业内人士称，《指引》明确了商业银行网上贷款存管的“合法性和唯一性”。

在对接和推出我行直接存管系统方面，截至2017年2月23日，共有118个正常操作平台对接和推出我行直接存管系统，占p2p网上贷款行业正常操作平台总数的4.94%。

《同业拆借资金存管业务指引》(以下简称《指引》)终于正式落地。

该指引(征求意见稿)于去年8月下发至各银行，半年后银监会于2017年2月23日正式发布。

本指引所称同业拆借资金存管业务，是指商业银行作为托管人，根据法律法规和合同约定，接受客户委托，履行同业拆借资金存管专用账户的开立和关闭、资金保管、资金结算、账户核对以及提供信息报告等职责的业务。

辛凯总经理、江苏互联网金融协会副会长周在接受《21世纪经济报道》采访时表示，《指引》明确了商业银行网上贷款存管的“合法性和唯一性”。

《指引》还要求网上贷款平台在6个月内完成整改，注册和备案是前提条件。

但银监会相关负责人表示，网上贷款平台可以与我行签订意向存管合作协议，在获得备案登记后进行资金存管。

你可以先签署存管意向协议

2月23日下午，银监会召开媒体吹风会，称目前中国网上贷款行业仍处于规范发展的初级阶段，部分网上贷款机构缺乏第三方资金监管，设立资金池、侵占或挪用客户资金的行为普遍存在，有的甚至“带钱潜逃”，极大地损害了投资者的利益。资金存管机制实现了网上贷款机构客户资金和自有资金的分帐管理，从物理上防止了网上贷款机构非法动用客户资金，保证了网上贷款机构“见钱不见钱”。

银监会表示，目前大型国有银行、股份制商业银行、城市商业银行等商业银行具备开展网上贷款资金存管业务的条件和资格，银监会支持商业银行根据各自的市场定位开展网上贷款资金存管业务，以满足市场需求。

由于许多银行和金融机构对网上贷款存管存在担忧，他们担心网上贷款行业的风险会影响银行的声誉。因此，与之前征求意见的版本相比，本次监管将银行不承担贷款违约责任的“免责”条款提到了总则中，以打消银行的顾虑。

此外，《指引》还规定，网上贷款平台作为委托人，委托存管机构开展同业拆借资金存管业务，整改期限自《指引》发布之日起不超过6个月，与《网上贷款监管暂行办法》的整改过渡期一致。

在此之前，网上借贷平台需要在工商行政管理部门注册并取得营业执照，在工商注册地当地金融监管部门注册，并按照通信部门的相关规定申请相应的增值电信业务许可证。

然而，目前，网上贷款行业正处于专项整治阶段。虽然银监会等部委于去年11月底发布了《关于印发〈同业拆借信息中介机构备案登记管理指引〉的通知》，厦门等地的金融机构近期也发布了网上贷款登记细则，但大多数地方尚未发布相关规定，网上贷款机构时间不够。

对此，银监会相关负责人表示，网上贷款平台可以与我行签订意向存管合作协议，在获得备案登记后进行资金存管。

华东一家在线贷款平台的负责人也表示，六个月的整改期已经足够了。如果存管协议已经签署，银行可以根据《准则》对存管系统进行微调。未签订存管协议的，同时准备登记和签订存管协议并不矛盾。

存款银行是独一无二的

新《指引》第十四条规定:“客户开展同业拆借资金存管业务时，应当指定唯一的存款人作为资金存管机构。”

辛凯总经理周表示，《指引》明确了商业银行网上贷款存管的“合法性和唯一性”。首先，很明显，商业银行为点对点贷款机构提供资金存管服务，然后以前的第三方存管模式将逐步退出。目前，部分网上贷款平台的资金存管方案可能涉及第三方支付机构，本指引也给出了半年整改期，在此期间平台可以进行整改。其次，存管银行是独一无二的。

具体而言，根据当前存款人与委托人之间的法律关系，本指引借鉴了账户体系设置中吸收证券资金第三方存管的经验和现行做法，即委托人在存款人处开立网上贷款资金存管专用账户，同时为客户的客户(包括贷款人、借款人和其他网上贷款业务参与者等)开立子账户。)在存管专用账户下，确保客户资金和网上贷款机构自有资金分开账户管理，安全保管客户。

然而，目前一些股份制银行和城市商业银行主要开展网上贷款资金存管业务。

据网上贷款之家和英灿咨询的不完全统计，截至2017年2月23日，民生银行(600016，BUY)、江西银行、尚辉银行、恒丰银行、华兴银行等33家银行已经安排了p2p网上贷款平台资金的直接存管业务，共有209家正常运营平台宣布与银行签署了直接存管协议，约占p2p网上贷款行业正常运营平台总数的8.75%。

在对接和推出我行直接存管系统方面，截至2017年2月23日，共有118个正常操作平台对接和推出我行直接存管系统，占p2p网上贷款行业正常操作平台总数的4.94%。

排派贷款总裁胡宏辉表示，在该指引正式发布之前，虽然一些商业银行已经推出了网上存管，但工农建等大型国有银行都对网上存管持保留态度，其他全国性股份制银行也没有积极推进网上存管。原因如下:首先，网上存管系统需要改革商业银行的系统，这消耗了成本。其次，监管者缺乏明确的态度和具体的标准。指引发出后，银行对证监会变得更加积极

华东某城市商业银行的一位相关人士告诉《21世纪经济报道》，为银行建立存款系统的成本是几十万元，银行是否愿意取决于他们的态度。在他看来，在网上贷款限额之后，行业的规模是可以预期的，但对于存管银行来说，空的利润空间是有限的。然而，华东一家网上贷款平台的负责人表示，一些中小银行对此非常感兴趣，除了收取利润，它们还可以为银行开户和存款。