融资租赁诉讼 纠纷三年激增百倍

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自2014年以来，融资租赁业务数量激增，诉讼纠纷也发生了100多次。

据中国租赁联盟和天津滨海融资租赁研究所统计，截至2016年底，中国融资租赁企业总数约为7120家，同比增长2612家，融资租赁合同余额约为5.33万亿元，同比增长20%。

然而，随着融资租赁业的快速发展，与融资租赁相关的诉讼纠纷大幅上升。

根据北京秀中律师事务所最近发布的《融资租赁纠纷行业诉讼研究报告》(以下简称《报告》)，第一起融资租赁纠纷诉讼发生在2005年，但诉讼纠纷发生在2014年。2014年有10，420份判决文件，远远高于2013年的2，191份，2016年有14，173份与融资租赁相关的判决文件。

80%以上是合同诉讼纠纷

" 2014年后，随着金融业流动性和监管力度的加强，融资租赁发展迅速."上海一家外资融资租赁公司信贷审查部负责人向《21世纪经济报道》表示:“融资租赁具有金融属性，但融资租赁资金结合企业实际需要，直接进入房地产行业进行内部流通。”这是融资租赁与其他融资方式的最大区别。”

业务量的增加是纠纷增加的主要原因。然而，几家金融租赁公司的负责人告诉《21世纪经济报道》，纠纷数量的增加并不意味着不良纠纷的增加。“近年来，金融租赁公司开辟了消费方业务，但消费领域的风险相对较高，逾期率也相对较高。但是，由于金额小，风险分散，实际损失率不高。”

“在我们的行业中，提起诉讼的最直接原因是承租人拿了东西却不付款。”哈尔滨金融租赁公司的工作人员说:“法院的典型争议是法院的管辖权，其次是租赁财产是否合格，第三是合同是融资租赁关系还是贷款关系。”

据中国判决文件网2017年1月发布的71份判决统计，《21世纪经济报道》记者发现，大部分诉讼纠纷是由出租人起诉承租人引起的，主要原因是承租人未能按时支付租金。此外，还有承租人抵押、挪作他用以及擅自损坏金融租赁财产的情况。

例如，根据2016年5月判决的一个案件，原告从被告承租人黄处为一家金融租赁公司购买了一辆豪华车，然后将其租回给黄。然而，由于车辆的驾驶执照和所有权登记没有改变，承租人未能按时支付租金，并将租赁车辆再次抵押给第三方。

“甚至有些承租人也将租赁期间的使用权视为所有权。例如，承租人未经授权抵押和处置融资租赁。当然，目前武汉和天津已经尝试将金融租赁物业的信息联网，第三方可以在线查询是否是金融租赁物业。在没有联网的地区，法律规定，出租人应在租赁财产上作出明确标记或在网上发布公告，以防止承租人在租赁期间擅自处置租赁财产。”北京秀中律师事务所创始合伙人张志胜律师概述。

律师“排雷”的关键风险点

张志胜律师表示，融资租赁纠纷主要有三个来源。首先，租赁的产权纠纷导致交易缺乏安全性；第二，融资租赁专业人员对出租人缺乏风险控制意识；第三，与租赁财产的滥用和损失以及租金支付有关的纠纷。

北京圣威律师事务所律师赵华在接受《21世纪经济报道》采访时表示，中国的信用体系建设在过去几年里并不完善，金融租赁机构很难检查银行等客户的整体资金流和信用信息。因此，一般是在走访和检查银行流程后决定是否开展业务。此外，租赁物业交付后，公司很难跟踪租赁物业的状况。

例如，几年前，某省的煤炭行业蓬勃发展，许多地方煤炭企业向北京融资租赁公司融资租赁挖掘机，甚至一些公司的大部分客户都是煤炭企业。然而，随着煤炭行业的走下坡路，许多煤炭企业都出售挖掘机，但远在北京的企业很难及时找到它们。

“但是，随着信用信息系统的发展，公司在法庭上也会注意不诚实的名单，并且可以更及时、更全面地检查企业资金链的状况。目前，风险控制端的解决方案是:一是普遍要求房地产抵押或第三方担保；二是不要将资金集中在一个行业或公司；三是提前在租赁物业上做明显的标识。”赵华说。

“对于融资租赁公司来说，诉讼纠纷是浪费时间和人力成本，而且他们还面临着执行困难的问题。这场官司赢了，但坏的还在。”上海一家外资金融租赁公司的信贷审查部门负责人向《21世纪经济报道》表示，“诉讼只是最后的手段。”目前，公司避免纠纷的方法是选择客户。国有企业和龙头企业的不良客户低于民营中小企业；二是选择行业，产能过剩、生产周期长的行业不进入；第三是改善风险控制和信贷审查。”

零一融资租赁研究中心主任刁慧丽也认为，融资租赁业务的核心是风险控制，所有公司都必须不断提高专业的资产管理能力，防止缺陷的发生。

许多律师建议，融资租赁企业首先要有一支专业的法律顾问团队，从节省时间和人力成本的角度出发，在签订合同前明确融资租赁项目的所有权，并对车辆、airlines/きだよ/vessels和船舶的动产进行登记，争取在发生纠纷时进行批量诉讼的可能性和可行性。

“从合同方面来看，由于业务等因素，融资租赁公司应该对自己经营的融资租赁模式进行细分，并针对每一种分类制定适合这种融资租赁模式的合同。”张志胜表示，此外，公司应起草一份自下而上的合同，为可能出现的新融资租赁铺平道路，并在争议出现后立即进行自查，并补充合同不足之处，以避免类似争议再次发生。