购买保险要跳出五大误区

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随着生活水平的提高，人们对保险的要求越来越高。然而，许多人在购买保险时已经进入了许多误区。日前，为了有效保护客户的合法权益，保险专家向人们提出了五个误区，让人们在购买时能够清楚地知道。

误解1:买保险，首先要看投资回报率有多高。事实上，保险本质上是一种保护，购买保险的首要目的应该是获得风险保护。风险保护程度高的保险不能返还保险费，而具有返还保险费功能的保险产品的风险保护程度较低。

保险和储蓄有本质的区别。储蓄可以在任何时候以极大的灵活性获得，而保险费不能随意收回。目前，万能保险和投资连结保险具有很强的投资功能，并支付较高的保险费。分红保险的投资收益和分红收益取决于保险资金的运用效果，有时高，有时低，不固定。更好的办法是先安排保险，然后根据个人的支付能力考虑投资，而不是孤注一掷，记住“保险重在保险”的原则。

误区二:如果你买了保险，保险公司会赔偿任何事故。在购买保险时，我们应该认识到不同类型的保险具有明确的针对性，没有保险是万能的。各种保险都有明确的保险范围，保险公司对保险范围以外的事情不负责赔偿。应该特别注意。在保险责任范围内的一些特殊情况下，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。这是因为保险责任太宽，投保人支付的保险费会很高；包括在赔偿范围内的一些特殊情况会导致道德风险，如酒后驾驶造成的事故。另一个例子是“观察期”。为了防范风险，保险公司通常在健康保险条款中增加一个观察期，这意味着我们合同的生效日期不是疾病索赔的日期。同时，为了规避风险，保险公司将有一段时间作为观察期。如果疾病在此期间发生，保险公司将不理赔。也有许多新车主经常遇到这样的问题，他们错误地认为给汽车“一切险”意味着全额保险，但事实并非如此。汽车保险“一切险”只是保险过程中的一个特殊称谓。所谓“一切险”不是一种保险，而是包括基本险、普通附加险和不包括非赔偿险的“综合险”。有更多的保证，这并不意味着涵盖一切。因此，你必须注意阅读保险条款，尤其是免责条款。

误解3:买了几年保险后，没有发生意外，保险费白交了。保险是团结每个人，利用社会互助的力量，使一个或几个人的损失将由所有参与者分担。这就是现代保险所采用的“人人为我，我为人人”的分担原则。一旦发生事故，沉重的经济负担将被分散，保险公司将支付账单。

误解4:你可以在购买保险时自动更新。许多人认为，如果他们购买保险，他们的保险可以无限期延长。事实上，不同的保险产品有不同的续保条件，并不是所有的产品都能自动续保。特别是在为老年人购买意外保险和健康保险时，必须注意“保证续保”条款和续保条件。

保证续保条款，即在上一个保险期限届满后，投保人申请续保，保险公司必须按原条款继续承保，费率不能根据个人风险情况进行调整。健康保险包括大病保险和医疗保险，从保险期限上可分为长期保险和短期保险。对于长期保险，保险公司一般在初始保险时进行健康承保，并以保险时消费者的健康状况作为承保条件。承保后，他们将不再承保，也不再评估是否可以在第二年继续投保；医疗保险一般每年都要重新投保，如果健康状况不符合就会被拒绝，所以很多消费者对这种状况非常不满。为了改善这种情况，一些公司引入了医疗保险来保证续保。然而，由于高风险，保险公司对健康保险的续保条件做出了不同的规定。例如，一些公司规定，如果被保险人连续三年没有发生，可以保证续保；有些国家要求最长续展年龄不得超过65岁；有些规定了最高报销金额。如果被保险人累计赔付金额已超过限额，即使未达到最大续保年龄，被保险人仍可拒绝继续投保。

误区五:有了社会保障，就没有必要购买保险。社会保险是政府资助的基本生活保障，覆盖面广，应积极实施。然而，社会保障注重平等，保护水平相对较低。商业保险的保障范围很广，保障程度可以由被保险人和保险公司协商确定，可以满足不同人群的不同需求。因此，有了社会保险，商业保险也需要作为补充保证。