假日出行 哪款保险适合你

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▲假日消费的热点和风险突出，相关的保险保障必然会吸引越来越多的人关注，主要集中在旅游保险、交通保险和消费保险

▲和其他商品一样，消费者需要综合衡量保险是否满足自己的需求。特别是在选择假日保险产品时，更要注意保险提供的保障内容，避免盲目或冲动购买

五一假期即将到来。我想知道你打算怎么花。你想静静地呆在家里，还是想去旅行？如果是后者，你不妨买一条安全带，让你的假期生活更加愉快。

最近发布的《网络财险2017年春节市场发展调研报告》(以下简称《报告》)显示，2017年春节期间，财险行业部分网络非车险产品累计保费收入2.26亿元，总保额9603.6亿元。单件总数为5985万件；2016年同期，数据分别为1.29亿元、64.803亿元和1757万件。也就是说，在2017年春节期间，保费总收入增长了75%，总保额增长了48%，单品总数量增长了241%，显示出了人气。

“假日消费涉及旅游安全、食品安全、交通安全、户外运动安全和消费者保护等风险。在提高消费水平和增强安全意识的背景下，许多需求可以转化为保险需求。”华泰财产保险电子商务总监、电子商务部门首席执行官严彪在接受《经济日报》采访时表示。

旅游产品领先

据了解，在2016年和2017年春节期间，旅游产品获得了第一名。根据报告中的统计，最受欢迎的三种产品是aviation/きだよ 0意外保险、海外旅行保险和航班延误保险。这三款热销产品适合以回家过年和旅游为主题的旅游场景。据PICC P&C保险分析，统计期内，旅游场景产品为公司贡献保费收入1349万元，占保费总收入的65.13%。航班延误保险保费收入为754.88万元，位居第一，但同比增幅适中，为36.82%。

具体到旅游，报告显示，2017年春节期间，境外旅游保险保费收入为4190万元，境内旅游保险保费总收入为803万元。与2016年同期相比，国内旅游保险增长约136%，而海外旅游保险增长约66%。华泰财产保险、安联保险和中安保险在海外旅行保险费收入方面位列三大公司之列。太平洋财产保险、安联保险和泰康在线位列国内旅游保险的前三名。

“在假期，人们会去旅游，吃东西，喝饮料，玩得更开心。相应的风险主要表现在交通和旅游中的意外伤害、不规律或不健康饮食引起的急性疾病以及人群集中地区的病毒引起的传染病。因此，建议消费者在旅行前购买旅行意外保险。”保险平台一宝通的首席执行官李卓成告诉《经济日报》，现在许多意外保险产品通常包括上述三种意外风险。

“假日消费热点和风险突出，相关的保险保障情况必然会引起越来越多的人的关注，主要集中在旅游保险、交通保险和消费保险(取消保险、退货运输保险、账户安全保险)。”严彪说道。

在线销售渠道很受欢迎

细看这份报告，不难发现，旅游保险、交通保险、消费保险等各大类产品的总保费都大幅上升，超过了相关行业的增长率，表明越来越多的消费者同意购买网络保险产品。

“网上保险节省了很多中间环节，所以保费很低。同时，许多网上销售保险都处于竞争激烈的市场中，通过价格优势争取更多的客户资源。”据一家保险公司称，虽然网上销售的许多保险产品与传统渠道销售的产品在本质上没有什么区别，但它们在价格优惠方面有绝对优势，一些保险公司甚至在节假日降价。

闫妍认为，互联网保险深深植根于与假日消费热点相关的场景中，尤其是在旅游或旅游预订和在线消费交易中。网络保险充分发挥其简单、方便、实用的特点，让更多的消费者可以接触和购买保险。有了保证，润物细无声地改变了消费者对保险的固有看法；这也使得更多的销售渠道，如在线旅行社(ota)和电子商务平台，更愿意接受并与保险公司合作，从为消费者提供增值服务和为自己创造辅助业务收入的双赢角度，将越来越深的嵌入到他们的销售场景中，使网络保险在生成中充满活力。

事实上，从2016年典型的网络保险产品和销售额来看，在销量增加的同时，单位平均保费逐渐下降。这也反映了网络保险的日益普及，在保险价格不断下降的同时，也带来了更多的保险客户，保险在日常生活中的风险保障功能不断提高。

上述报告指出，中国经济调整的关键环节是供需双方共同努力，推动产业向中高端发展。然而，与互联网同步的网络保险基本上处于惠及大众、扩大客户群的阶段。这确实符合当前互联网发展的特点。是否有更多的行业参与者需要关注高端产品需要进一步观察和论证。

巧妙选择和购买

像其他商品一样，消费者需要全面衡量保险是否满足自己的需求。“特别是在选择假日保险产品时，我们应该更加注意保险提供的保障内容，避免盲目或冲动购买。”严彪表示，以旅游保险为例，很多消费者只关心自己是否符合签证要求，而不关心保险覆盖面是否全面，是否满足自己的需求。

严彪建议，在购买保险时，首先要了解旅游目的地集中的特殊风险，根据旅游过程中的特殊风险和常见风险，选择保险范围适合综合保障的保险产品。同时，对于海外旅游保险而言，是否包含救援服务以及救援服务的保险覆盖面是否相对较高也是需要考虑的重要因素。保险公司是否提供了一种方便的方式来解决索赔，以及它是否能在旅行前得到保险单页同样重要。当然，仔细阅读产品细节、保险提示和除外条款也非常重要。购买其他类型的保险产品时，考虑担保内容、除外责任以及如何实现担保也很重要。同时，要避免为了假日促销而冲动购买保险产品(尤其是中长期保险产品)。

此外，许多随团旅行的消费者认为，只要他们在旅行社投保，就可以保证万无一失。事实上，这是对保险的误解。

据新华人寿保险公司的保险专家介绍，旅行社责任保险的被保险人是旅行社，其对组织旅游活动过程中的过失和疏忽所造成的事故进行赔偿，但如果是发生在游客自身自由活动中的事故，则不在本保险范围内。

上述人士提醒消费者，首先要注意区分“旅行社责任保险”和“旅游意外保险”。后者一般由游客自愿购买，对游客个人原因造成的损失进行赔偿，可以为整个旅游过程中的各种意外伤害提供保护。其次，如果消费者带着潜水、蹦极和滑翔等高风险运动旅行，或者去雪山、高原等特殊地方，他们需要有针对性地购买一些保险。普通旅行意外保险不包括高风险运动。(经济日报中国经济网记者金曜)