幸福消费金融获批开业 神州优车金融版图曝光

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近日，河北幸福消费金融有限公司(以下简称“幸福消费基金”)经中国银行业监督管理委员会正式批准成立，注册资本3亿元，神州UCAR持有33%的股份。这是河北省第一个消费金融牌照，也是自2009年以来中国第21家消费金融公司。

消费金融公司是非银行金融机构，不吸收公众存款，本着小额分散的原则为居民提供消费贷款。由于牌照需要得到央行和银监会的批准，目前除了北京和上海这两个一线城市，只有一个省获得了批准。目前，国内消费贷款以每年20%以上的速度增长，特许消费金融公司市场巨大。到2020年，消费信贷将达到12万亿元。

神州UCAR金融布局暴露野心

一般来说，一个实体构建支付和金融平台有三个层次:一是服务于自身业务，降低成本，解决自身、客户和供应商的融资困境，这是一种服务类型；第二，为了解决单一业务问题，实现业务多元化，属于增量型；三是金融业务全面发展，成为核心主体，引领集团各业务领域，具有战略性。

神舟UCAR是神舟专用车的主要运营公司，它有三个业务板块:旅游(中国租车、中国专用车)、汽车电子商务(中国购车)和金融(中国汽车贷款)。其中，金融业包括正向汽车贷款和反向汽车抵押贷款。2016年初，UCAR进入汽车金融领域。

事实上，UCAR的金融布局已经跨越了前两个层次。在新车和准新车领域，购车客户、急需资金的车主、二级经销商和其他合作伙伴可以在中国办理消费信贷服务。神舟UCAR从租车开始，汽车金融使其实现了超越垂直领域的多元化业务发展，如特种车和汽车电子商务。

今年6月，UCAR产业基金成立，神舟UCAR曲线进入上游造车。幸福消费基金获准开业，投资和金融业务继续扩大。虽然他们还没有形成主营业务，但从战略布局来看，金融业已经在UCAR的战略地图上悄然成形。消费金融也是一个10万亿级的市场，这充分暴露了中国未来的雄心。

合资成立幸福消费金神州UCAR发布公告称:“旨在适应公司战略发展需要，优化公司战略布局，提升公司综合竞争力，进一步提升公司盈利能力。”

“金融+实体经济”登陆

在业务方面，幸福消费基金主要提供消费信贷，同时接受股东存款和发行金融债券。目前，它已经推出了两个初始产品，“幸福之花”和“幸福购买”。幸福之花网上完成了审批流程，快速放款，最高授信额度20万元。“幸福买”是围绕客户的“汽车寿命”推出的汽车附加消费贷款产品，解决客户购车后衍生的消费资金需求，包括汽车购置税、汽车保险、汽车装饰等。

据幸福消除相关负责人介绍，公司目前正在建设四大消费金融产品线:情景贷款、现金贷款、联合贷款和平台贷款。从运营角度来看，拥有充裕的资金流入口、低成本的资本和严格的风险控制审批意味着有可能成为子行业的领导者。

从这些观点来看，快乐消除的三个股东都有自己的优势。张家口银行财务实力雄厚。2016年末，总资产1670亿元，存款余额1148亿元，贷款余额573亿元，同比增长33%以上。河北省有200多家网点；蓝鲸控股拥有广泛的酒店和旅游消费场景。UCAR拥有强大的渠道网络和丰富的应用场景。

经过近10年的发展，中国已经积累了数以千万计的用户数据，覆盖了全国280个城市的汽车租赁网点，在130多个地级市都有神州购车商店。“与人和汽车相关的应用场景，如旅行和买车，在中国是独一无二的。”张家口银行的一位人士认为，巨大的消费需求来自庞大的用户群体。例如，在中国的客户群中，推出了白名单预信贷和“二次贷款”产品；依托中国和蓝鲸的消费场景，通过大数据风险控制和贷款流程智能管理，打造租车分期付款、充值分期付款、保险分期付款、旅游分期付款等产品。

因此，UCAR与张家口银行和蓝鲸控股集团的合作，将有助于充分发挥其在资金、技术、业务、网络和风险控制等方面独特的优势资源，扩大“互联网+金融”和“金融+实体业务”的落地，实现从地区向全国拓展的业务布局。今年以来，东方财富(300059)和东北证券(000686)等经纪机构一直乐观地认为，消费金融将保持快速增长，今年整个行业将继续处于爆炸期。

正文/守彭宇

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