为了骗贷带假老婆来签字？ 银行人员：用围巾一试便知真假

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为了骗取银行贷款，一些消费者“千方百计”，骗取贷款的方式也很奇怪。

日前，来自宁波余姚的周女士(化名)接到一个陌生的电话。浙商银行余姚支行的一名工作人员告诉她，两天前她在办理个人信用消费贷款业务时留下了一条围巾。请及时拿回来。

周女士很惊讶，她说她从来没有在浙商银行做过生意，她也不知道这笔贷款。电话另一端的工作人员说可能有错误，道歉后挂断了电话。在那之后，周女士一点也不放心。她不知道是这个电话帮助她避免了一起欺诈贷款的风险案例。

“塑料吸脂术”的共同付款人

事情应该从几天前开始。张先生(化名)，住宁波余姚，以家庭消费需求为由，向浙商银行余姚市支行申请个人信用消费贷款30万元，其配偶周女士为共同付款人。

在业务流程中，张先生和他的妻子周女士来到分行签字。在核保过程中，余姚支行核保经理许勤检查了周女士的身份证，发现其外貌与身份证照片有较大差异。“即使用证件拍照后时间长了，人的外貌变化也只会反映在胖和瘦的年龄上，五官的特征也不会发生很大的变化。”从事承销工作多年的许勤已经带来了自己的“人脸识别”功能。特别是浙商银行年初推出“内控护航、合规护航”专项行动以来，“许钦仁”通过一系列业务培训和制度强化，收紧了合规的链条，严格防范各种操作风险。

面对他的质疑，“周女士”坚持认为证书是她自己的。“因为眼睛和鼻子的形状稍有变化，下巴已经抽脂，所以外观与身份证略有不同。”

“显然，这位‘周女士’已经做了功课。”许勤说道。在接下来的验证中，她不仅可以准确回答身份证号码、家庭住址、生肖等基本信息，还可以了解家庭的基本情况。表面上，几乎没有其他异常。

两部手机诈骗贷款的真相

细心的承保经理没有放松警惕。根据信贷审批的内控合规要求，徐芹通过信贷信息系统查阅了周女士的信用记录。

“这本身就是银行发放贷款前的例行行动，用作信贷审批的参考。”许勤说道。然而，由于他之前对担保人的外貌有所怀疑，他故意睁大眼睛，真正找到了线索。

看到周女士在信用信息系统中保存的手机号码与贷款申请不一致，徐芹打电话询问，于是有了开始的场景。

“考虑到很多人会有两部手机或更换号码，如果他们直接去查，如果真的是周女士本人，很容易造成尴尬和误会。”许勤说:“所以我们借了一条根本不存在的围巾来兜圈子。”

鉴于周女士在电话中反馈的信息与贷款申请存在严重不符，浙商银行余姚支行确认前配偶的签名是他人伪造的，并立即驳回了张先生的贷款申请，成功阻断了一起贷款诈骗风险案件。

在银行接受贷款业务的过程中，虚假信息和虚假担保时有发生；如果不严格审查，就很容易逃脱这种欺诈性贷款。具体到这起贷款诈骗案，如果浙商银行的承销经理没有严格执行“内控护航、合规护航”的相关要求，及时发现疑点、查明真相，那么贷款发放后，不仅银行自身会遭受损失，无辜的周女士也会有麻烦。

“当然，在实践中，我们也要注意方式方法，通过各种方式核实信息，避免造成客户的负面情绪，导致业务损失和形象受损。”许勤说道。