焦作中旅银行走出旅游特色之路

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中小银行能否发展出自己的特色，与其说是关系到中小银行的发展壮大，不如说是关系到中小银行的出路和生存。焦作中旅银行在旅游特色化道路上的经验可供中小银行借鉴。

爱上旅游业

焦作中旅银行，原名焦作商业银行，1998年1月在焦作市11家城市信用社的基础上成立。焦作市商业银行成立之初，资产质量差，战略定位模糊，就像一只漂浮在海上的小船，随时都有翻船的危险。出路在哪里？焦作市委、市政府和焦作商业银行管理层经过慎重判断，决定引进战略投资者。2012年9月，中国旅行社集团公司(现更名为中国旅游集团公司)作为战略投资者进入，焦作市商业银行成为河南省首家具有中央企业和地方政府双重背景的城市商业银行。为了充实资本实力，优化股权结构，提高抵御风险的能力，焦作中旅先后四次增资扩股，总股本达到50亿股。最大股东中国旅游集团公司持有36.68%的股份，焦作市政府下属企业持有19.34%，河南省省级企业持有19.27%。2015年8月19日，正式更名为“焦作中国旅游银行股份有限公司”，开辟了“旅游+金融+互联网”的特色业务发展之路。

焦作中旅在充实资本、优化股本结构后，以“以旅游特色”为战略定位，原因有三:一是中国旅游集团公司旅游资源极其丰富，可以提供坚实的“后方基地”；第二，旅游业是焦作市的支柱产业，拥有庞大的客户群；第三，旅游业是近期乃至未来相当长一段时间内的“朝阳产业”，发展前景广阔。

与旅游业相伴

确定旅游特色战略定位后，焦作中旅从组织结构、战略定位、实施路径、产品创新、内部评估和品牌建设六个方面积极探索，走出了一条适合中小银行的特色之路。

焦作中旅成立了旅游银行部，按照准业务分工进行管理，设置了前台、中后台岗位，将团队划分为四个企业营销团队、一个综合团队、一个业务推广团队和一个风险团队，以确保资金充足、人员雄厚、管理优秀，为旅游业务的发展潜力做好准备。

焦作中旅紧紧围绕国家“十三五”旅游发展规划，以“我旅游”卡为载体，以集团“星级旅行社”为平台，努力打造“中国旅游银行”。秉承“精于旅游、巧于工作”的理念，围绕“吃、住、行、游、购、娱”六大要素，围绕“先焦作、后河南、后全国”、“先集团内、后集团外”的扩张路径，依托中国旅游集团的产业优势，借助集团旅游的整个产业链，在传统旅游领域和新兴旅游领域不懈努力。 深化旅游产业链，探索“金融+酒店”、“金融+景区”、“金融+房地产”等新模式，做好旅游产业链。 深入培育中原“郑、边、焦、罗”黄金旅游线路，并与河南省旅游局签署战略合作协议，积极与开封、许昌、新乡、洛阳等政府旅游平台对接。据估计，未来五年河南省旅游项目贷款将达到200亿元。

焦作中旅积极探索“传统+创新”、“银行+投资银行”、“旅游管理产出+金融服务”、“游客增量投入+综合信贷”等产品组合模式。，为传统和新兴旅游业态提供特色旅游金融服务。创新推出无担保旅行社贷款、景区门票收入权质押贷款、旅游城镇贷款、特色农场贷款等20多种特色旅游金融产品。推出旅行社免抵押专项贷款项目，覆盖陕西、新疆等12个省市，签约旅行社近100家，签约金额1.2亿元。

焦作中国旅游银行举办了两次旅游金融论坛，全面推进旅游金融业务；作为唯一的银行代表参加“世界旅游城市市长论坛”和特别研讨会；参与2016年国际旅游博览会、中国国际房车展览会、中国旅游金融发展论坛、“中国华源”国际文化旅游推广周、2017年中原乐活旅游展等全国性活动，扩大中旅品牌知名度。

与旅游业共享

在香港中国旅行社集团等战略投资者入驻后，焦作中国旅行社银行提出了一个成功有效的“三步走”计划:第一步(2013-2014年)是节约负担和生存；第二步(2015年)是打好基础，促进转型；第三步(自2016年以来)是打造特色和品牌。

在四年内重建三家焦作公司。2016年底，资产规模达到612亿元；摆脱负担，轻装上阵。4年内，累计消化不良负担为19.26亿元；盈利能力大大提高了。2016年利润为8亿元，是2012年的四倍。人员增加1.5倍，2012年底人均资产和人均净利润达到2.3倍。

中旅香港入驻前，焦作商业银行当时在贷款集中度、资产质量偏差及所有相关性方面有许多指标不符合监管要求。经过四年的不懈努力，截至2016年底，各项监管指标完全达标，监管评级进一步提升为良好业务。

四年来，焦作中旅在中国旅游集团公司的指导下，努力加强市场化管理，提高经营水平。在公司治理结构、人才队伍建设、制度网络设置、风险管理水平和合规文化建设等方面取得了实质性的飞跃。核心竞争力进一步提升，发展潜力进一步巩固，市场认可度进一步提升。

记者从焦作市中国旅行社银行管理层了解到，焦作市中国旅行社银行在发展特色业务的过程中，形成了公司、零售、小微的“铁三角”模式。它坚信要做好旅游特色工作，共同努力转型攻坚，力争在2020年尽快实现“四五”。目标是旅游贷款占50%；旅游存款占近50%；公司的旅游信贷客户占50%；个人旅游的有效客户占50%，从而打造真正意义上的旅游特色银行。