同业负债7年来首度收缩 大行首提同业业务占比“红线”

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记者李丹丹编辑陈郁

“确保银行间资产负债比例控制在10%以内，财务杠杆比例不超过1.4倍”。中国工商银行(601398)党委书记、董事长易会满23日在一篇文章中向工行提出了自我约束。据《上海证券报》记者观察，这是单家银行首次公开提出跨行业务的具体“红线”指标，其规模也高于监管部门对行业的总体要求。

这篇题为“深化新认识，展示新举措”的文章发表在中央国家机关工作委员会的官方微信——紫光阁微平台上。文章指出，深化对金融风险防范的再认识，将为维护金融安全带来新的举措。工行将重点关注资产负债表内外的“两张资产负债表”，既防范“黑天鹅”又防范“灰犀牛”，坚守安全底线和风险底线。

至于如何防范表外风险，易会满在文章中解释道，重点关注跨境、跨境、跨市场的新风险，绘制清晰的风险地图，加强不同类别的风险防范和处置。特别是按照“简单、透明、可控”的原则，规范发展资产管理、银行间和票据业务，确保银行间资产负债比例控制在10%以内，金融管理杠杆率不超过1.4倍，坚决杜绝监管套利、资本空转移和去现实化。

10%是什么意思？银监会此前发布的第127号通知规定，单家商业银行的银行间整合资金余额不得超过银行总负债的三分之一。可以看出，其自身10%的要求比监管当局对行业的一般要求更严格。长期从事银行业研究的分析师告诉记者，四大银行的银行间资产和银行间负债的比例约为10%甚至更低。

根据银行内部统计，同业负债明细应包括同业拆借、同业存款、同业拆借、同业支付、卖出回购、结算同业存款等。但上述细节并未在本行年报或季报中披露。

因此，基于公共资产负债表的行业统计的共同标准是:同业负债主要涉及三类主体:同业及其他金融机构存款、借入资金和卖出回购资金；银行间资产主要涉及三类主体:存放在同业和其他金融机构的资金、借出的资金和为转售而购买的资金。

按照这一标准，截至今年一季度末，工行的银行间负债占比11.13%，明显低于去年年底的11.76%。农行、中行和建行的趋势是一样的。截至今年第一季度末，这三家银行的同业负债占总负债的比例分别为7.04%、9.64%和9.47%，明显低于去年年底。

银行间资产比例与10%的“红线”之间的安全距离更长。根据上述统计，截至今年3月底，工商银行、农业银行、中资银行和建设银行的同业资产分别占总资产的6.24%、7.41%、6.27%和3.2%，与去年年底相比也有所下降。

四大银行的半年度报告将于下周发布，届时将披露截至今年6月底的数据。业界普遍预期，在监管强调防范风险和去杠杆化的背景下，银行间同业业务将继续呈现明显萎缩，并出台一系列措施。

银监会最近发布的数据也支持这一结论。中国银行业监督管理委员会(CBRC)审慎监管局(Prudential Regulation Bureau)局长肖最近在一次媒体吹风会上表示，截至第二季度末，银行间资产和负债余额较年初减少了1.8万亿元，增幅分别为-5.6%和-2.3%，这是自2010年以来的首次收缩。

根据监管计划，如果银行间存单也被纳入银行间负债核算，会发生什么情况？此前，央行曾表示，计划在一年内将资产超过5000亿元的银行发行的同业存单纳入宏观审慎评估体系的银行间负债比率指标，从明年第一季度开始进行评估。根据工业证券(601377，诊断)以前的计算，是否在统计中包括银行间存款证对五大银行和邮政储蓄银行影响不大。

关于表内风险的防范，易会满在文章中表示，表内风险的核心是管理信贷风险，利用好新进、存量控制和不良处置的“三关”，充分发挥信贷文化建设和体制机制改革的基础性作用，不断提高风险的储备、吸收和化解能力。

此外，工行将严格控制合作、准入、额度、账户四个重点，严格控制互联网金融跨境投入风险，防止“第三方”异化为“第三方”。在每年截获近百万笔风险交易、涉案金额超过40亿元的基础上，我们依靠大数据技术加强监控和分析，控制非法集资、金融诈骗等风险。坚持稳健经营战略，统筹流动性、汇率和利率风险管控，在引导预期、平抑市场波动方面发挥积极作用。