湖南长沙银行：农村金融服务站为乡村振兴赋能

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编者按:

长沙银行(601577，诊断单元)秉承深入培育本土的使命，以实施农业退出和农村普惠金融服务的农村金融服务站为切入点，通过完善组织布局和运行机制，增加农村用卡频率，控制农业金站风险，延伸服务触角，实践农村普惠金融。

为实施国家农村振兴战略，湖南长沙银行坚持深入培育本土的使命，以实施农业退出和农村普惠金融服务的农村金融服务站(以下简称“金农站”)为切入点，延伸服务触角，实施农村普惠金融。

改善机构布局

农村普惠金融的发展应以制度布局为基础。在完善89个县支行和85个乡镇支行网络布局的基础上，长沙银行于2019年正式启动农业金站建设，并计划构建覆盖县支行、乡镇支行和农业金站层级布局、相互支持的运行体系，为农村振兴和普惠金融提供强有力的制度保障。

据记者调查，为保证业务的顺利开展，我行设立了三级农金业务管理架构，即在总行零售业务部设立县营销中心，统筹全行农金业务；在分行设立管理部(或设立农金业务管理岗位)，在网点设立农金专设岗位，负责农金业务的实施。

针对农业金融业务，根据监管部门的制度设计，本行发布了《农业金融服务管理办法》、《农村金融服务网点布局标准及公示指引》、《农业金条人员日常营销行为指引》等。，并将农业金融业务流程纳入规范化管理。

截至2019年底，该行已覆盖3427个农业黄金站，覆盖全省12%的农村地区，为湖南省40万客户提供服务。全行依靠pos机帮助农户开展提款机、转账、两保等公用事业费用支付等服务，总交易量135026笔，总交易金额21104.38万元。2019年，本行依托农业金站，协助人民社会和税务机关推进全省医疗保险和社会保障征缴工作。我行农金站开展了88015项两险支付服务，支付金额为2155.58万元，基本实现了该站服务的村庄“基本服务不离村”的目标。

推广银行卡的应用

为响应党和政府对金融机构服务群众和基层的号召，长沙银行按照中国人民银行的要求，于2019年11月开始与湖南银联联合发行“农村振兴卡”，仅一个月就在省级农金站发行了5万张农村振兴卡。到目前为止，已经发行了近9万张卡，今年农村振兴卡的发行量预计将超过50万张。

由于受经济发展和意识形态的制约，大多数农村居民对不能直接反映交易细节的银行卡存有疑虑。为了提高农村居民银行卡普及率，银行员工依托农金站深入农村一线推广银行卡。

针对农民提出的银行卡安全问题，长沙银行制作了讲座课件，宣传银行卡比存折更易损坏、安全方便等优点，提高了持卡人的吸引力。利用村干部和农金站经营者招徕顾客，并带头开银行卡，带动村民用卡；巧妙利用村民会议、村民聚会等村民生活场景，策划一系列适合农村的农村题材营销活动。截至今年3月底，本行已举办了500多个西瓜节、粽子节和600多个以“文化下乡、酷暑”为主题的电影节，通过宣传银行卡优势、配合现场开通银行卡，促进了银行卡在活动区域的普及。截至目前，我行已通过农金站积累了超过42万张银行卡。

为了全面提升和培养农村居民使用银行卡的习惯，长沙银行根据农村居民的生活习惯，与湖南银联开展了战略合作，在张家界桑植县洪家关乡建设了“云闪支付示范县”(000430)。云闪支付切入到农村公交支付、旅游商户、农村集市、乡镇行政机关食堂等消费场景，开展各种“消费全减”活动。

2019年，本行农村客户增加27万人，比2018年增加17万人，农村新增储蓄存款增加40亿元，比2018年增加25亿元。截至目前，全行已开通30万个云端支付账户，其中有效账户24万个，云端支付效率达到80%。

巩固风险控制系统

银行本身是风险管理机构，农业黄金站的发展也应首先关注风险问题。此外，考虑到车站位置偏远，且操作人员不是专业银行员工，因此车站的风险管理和控制尤为重要。因此，长沙银行将风险管理和控制嵌入到农业黄金站的建设和发展周期中。

严格控制网站访问。一方面，本行通过网上渠道公开招聘人员，另一方面，本行注重与当地政府共同开展现场人员的选聘工作，以选拔出诚实、热心公益、有能力服务的现场操作人员。

统一站点vi标志。本行在中国人民银行2018年发布的《普惠金融支付服务点技术规范》的基础上，积极提升网站管理规范，发布农金业务布局标准和网站宣传手册，统一网站外部业务形象，提升网站声誉和公信力。

加强站长培训管理。本行通过月度会议和季度会议的方式，提高了现场的管理频率，不仅增强了现场操作人员对长沙银行的了解，提高了现场的服务能力，还通过警示案例的方式，促使现场操作人员增强风险防控意识。2019年，本行组织召开了340多次月度例会和15次季度例会，共开展了2800多次培训，有效增强了现场向心力，满足了风险防控需求。

建立现场风险防控体系。本行实行实物防御、人民防空和技术防御相结合的综合政策，构建了现场风险防控体系。其中，该网站的物理监控屏连接到长沙银行的云管理平台，实现实时监控，了解网站的业务动态。在行业中，应安排专门的农业金融岗位，并要求专门人员每月对现场进行检查，以了解现场操作的第一手资料。利用大数据管控功能，网站的交易数据将与长沙银行的风险管控平台完全对接，并及时预测异常业务情况，自动跟踪分行的执行情况，直至形成风险管控的闭环，即“问题涌现-反馈-解决”。

努力改善当地的风环境。针对农村地区风险意识薄弱的情况，长沙银行依托农金站，主动开展金融公益宣传功能，在农村地区开展包括但不限于金融知识、人民币知识、反非法集资、反洗钱、反电信诈骗等宣传工作。截至2019年底，本行在农金站开展了280多项金融知识入户活动，参与宣传的村民超过1.4万人，取得了良好的社会效果。

管理合作伙伴的风险。本行秉承“无责包工”的理念，明确将合作伙伴的工作内容限定为现场装修、设备维护等辅助职责，长沙银行负责现场涉及的银行业务的宣传、操作指导及相关风险防控。双方责任明确，共同努力，为现场的合规运行服务。

关于下一步发展规划，长沙银行相关负责人表示，今年，本行将继续坚持普惠金融发展战略，力争在继续扎扎实实建设5000个农金站，发放农村振兴卡50多万张，云闪卡激活100万用户。借助金农站，我们将在全省大力推广移动便捷支付项目，在两个保险支付、电话支付、交通运输等居民高频支付场景中推广云闪支付和长沙银行应用，并在去年基础上再建7个移动便捷支付示范县。根据各县或农村地区的产业特点或资源禀赋，有针对性地开发网上信贷产品，增强农村地区的经济发展后劲，把农金站打造成农村特色产品的集散地，实现农产品(000061、医药股)的上行，促进生产销售的一站式服务，提高村民的收入水平，为全面建设小康社会和反贫困的决定性胜利贡献智慧和力量。