金融反腐加码 严监管整治银行业

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[摘要]1月17日，《人民日报》发表了对郭树清的专访。郭树清指出:“一些股东甚至将银行视为自己的提款机...一些不法分子通过复杂的结构、虚假的出资和循环注资，建立了庞大的金融集团。”

《时代周刊》记者吴平来自广州

1月26日至27日，银监会召开党风廉政建设和纪检监察全系统会议。

"会议的态度非常明确，那就是严肃和严格."一位内部人士告诉《时代周刊》记者。

“特别提到，应当调查和处理‘猫鼠之家’和‘偷工减料’的腐败案件。一些干部和作为监督对象的猫鼠家庭受到严厉批评。有些干部不作为，甚至与被监督对象坐在一起，也不站在正确的一边。今后，他们必须受到严格的纪律和严格的监督。”知情人士告诉《时代周刊》记者。

2月1日，a股遭遇黑色星期四。市场收盘后，有市场传言称，上海和北京的一些信托公司受到了窗口的指示，监管机构要求关闭现有的夹层结构性资产管理产品。

很快，经纪研究机构整理出信托资金配置的上市公司名单，并推给买方投资机构，建议暂时回避相关股票。

当晚，媒体开始作出澄清报道，称“许多信托公司表示，他们没有得到窗口指导”，“监管部门没有对股票型信托基金进行全面处理”，“沪深交易所明确表示，股票质押应当“新旧分离”。

第二天，a股市场终于大幅反弹。

“目前，金融反腐败和严格的金融监管已经走到了众望所归的地步，尤其是在银行业。今后，管理层需要勇气和智慧来整顿银行业的秩序，即稳定和进步。”国家发改委国际合作中心首席经济学家万喆接受《时代周刊》记者采访时表示。

严格监管加速冲刺

万喆认为，中国证监会在监管方面做得比较成功。

“与美联储(Federal Reserve)相似，美联储在推出政策时，也不断引导市场预期。当时，本届证监会面临着10多年积累的痼疾。监管者意识到不可能一次把所有的东西都放好，所以他们分几个部分来做。第一阶段通过反腐败之剑促进监督；第二阶段引导公众舆论，抛出像耍小妖精一样的言论，并测试市场反应；第三个阶段是耐心地调查各种情况，一个接一个地进行清理，然后继续前进。”万喆告诉时代周刊记者。

2017年2月，郭树清从山东省省长晋升为银监会主席兼党组书记。“郭树清刚上任时，就开始搞三三四大检查，给市场留下了非常激烈的印象。”万喆告诉时代周刊记者。

自2017年3月以来，银监会集中发布了“改善银行对实体经济的服务”、“整顿银行业市场混乱”、“弥补监管缺陷、提高监管效率”等7个监管文件。但最令人担忧的是“三违”、“三套利”和“四不当”，即要求银行进行自我检查，并消除“非法、违法、违规”、“监管套利、空转移套利及相关套利”、“不当创新、不当交易、不当激励和不当收费”等现象。

“在中国，最重要的风险是银行。控制银行和银行的坏账率非常重要。”万喆告诉时代周刊记者。

银行业在中国扮演着极其重要的角色。一方面，该国80%以上的间接融资依赖于银行业；另一方面，大部分非法金融套利资金最终来自银行的财富管理基金池。

根据银行金融登记托管中心的数据，截至2017年6月底，银行业理财产品余额为28.38万亿元，其中42.51%流入债券市场，16.14%流入非标准市场，非标准市场主要集中在房地产投资，不到10%流入股票市场。

“这是一个偿还旧账的过程。毕竟，银行系统中的三三四情况，如同业拆借、外包、票据和杠杆，不是一夜之间造成的；另一方面，在监督方面，也需要一个避免立即造成风险的过程。”万喆对《时代周刊》记者发表评论。

经过一年的磨合，郭树清在监督方面做了进一步的努力。

2018年1月底，在银监会系统党风廉政建设和纪检监察工作会议上，郭树清严厉指出，“2017年，银监会系统建立了回避履职防火墙，加大了履职监督和问责力度。”2018年，全系统要各司其职，进一步加强监管，强化监管。”

1月17日，《人民日报》发表了对郭树清的专访。郭树清指出:“一些股东甚至将银行视为自己的提款机...一些不法分子通过复杂的结构、虚假的出资和循环注资，建立了庞大的金融集团。”

为弥补监管漏洞，各种文件不断出台，包括《商业银行股权管理暂行办法》、银监会2018年第1号令、《关于进一步深化银行业市场混乱监管的通知》等。

在整个2017年，银监会向银行系统共发出了3452项罚款，涉及1877家机构，罚款额约为30亿元，比2016年增加了10倍。

2018年1月，银监会下发的罚款总数达到497项，罚没总额约9亿元。与2017年相比，门票数量正在加速增长。

“为什么以前能发展得这么快？过去，银行系统的人可以通过利差赚很多钱。我迟早要还的，现在是他们把吃的东西吐出来的时候了。”万喆告诉时代周刊记者。

老虎和苍蝇一起战斗

这似乎呼应了“猫鼠家庭”的指责。1月19日，银监会公布了上海浦东发展银行成都分行发放非法贷款案(60万)。值得注意的是，在这起案件中，银监会不仅对上海浦东发展银行处以4.62亿元的天价罚款，还对四川银监局的负责人和相关人员进行了问责和纪律处分。

在本案中，上海浦东发展银行成都分行为了掩盖发放给企业的不良贷款，找到了其他空壳企业，并向空壳企业发放了贷款。根据上海浦东发展银行2017年6月的财务数据，其不良贷款率为2.09%。

在这种情况下，上海浦东发展银行成都分行向1493家空空壳公司发放了总额为775亿元的贷款。浦东发展银行成都分行前行长王兵已经做了15年的行业楷模，直到此案被“双开”并终身禁止。

“从某些情况来看，许多作案手法都很拙劣。这真是一个自私自利、猫捉老鼠的家庭。从这个角度来看，这一制度仍然存在许多问题。”万喆告诉时代周刊记者。

此前，“一党三会”官员转移到受监管银行、基金、信托和其他机构的情况和统计数据经常出现在媒体上。据媒体报道，2013年至2016年，银监会有12名以上官员在商业银行等机构工作，许多基层官员离职，这是无法统计的。

“去年，中国银监会的一位同事辞职了。我本来想到银行换工作，但是会议上有新的规定，现在我不能去。”一位知情人士告诉《时代周刊》记者，2017年，银监会系统建立了防火墙，以避免履行职责。

"这次反腐和严格监督据说要彻底调查。"华东一家银行分行的副行长告诉《时代周刊》。

“从监管的角度来看，它之前已经运行了一年，而在2018年，它已经到了具体问题得到解决的时刻。打老虎和苍蝇是必要的。未来将梳理一些基层总裁、高级管理人员和管理秩序混乱的领域。安全。”万喆分析。

"中国银监会今年的重点是:居民去杠杆化."一位知情人士告诉《时代周刊》记者，对于消费贷款等产品，银行通过各种名义帮助居民增加杠杆，以获得利差。结果，居民把他们的钱用于房地产投机和股票交易，这包含了巨大的风险，并带来了银行的坏账，这使得难以渗透监督。在未来，许多相关政策将被跟进和发布。

“实际上，这些问题以前就存在，银监会也在不断弥补政策的缺失，堵塞漏洞。”上述知情人士告诉《时代周刊》记者。