今年第三方支付最大罚单落地 智付支付连领两张被罚没4152万

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今年，第三方支付行业的最大一张门票落地了。中央银行深圳市分行因违反支付结算管理规定，向芝罘区电子支付有限公司(以下简称芝罘区支付公司)发出巨额罚款，没收违法所得约1108万元，罚款约1453万元，罚款总额约2561万元。

《国家商报》记者注意到，央行5月15日发布的公告显示，智能支付的具体违法行为包括为许多境外非法黄金和外汇投机网络交易平台提供支付服务。5月15日，芝罘区支付在其官方公开账户上表示，在接到处罚通知后，成立了由公司主要领导牵头的整改工作小组，实施各项整改工作。

值得一提的是，就在中央银行发出上述罚款的前几天，国家外汇管理局深圳分局还对芝罘区的货款进行了罚款，罚款金额约为1591万元，连续两次罚款的芝罘区货款总额约为4152万元。

根据中央银行关于为非法交易提供支付服务的公告，经核实，芝罘区支付为非法黄金、外汇投机等众多境外网上交易平台提供支付服务，并通过虚拟货物交易办理无真实贸易背景的跨境外汇支付业务。同时，芝罘区支付未能采取有效措施和技术手段对国内网络商家的交易进行检查，也未能发现多家商家将支付接口移交给现货交易等非法互联网平台，客观上为非法交易和虚假交易提供了网上支付服务。此外，还存在不严格执行商户实名制、不持续识别特约商户身份、非法为商户提供t+0结算服务、非法设立商户结算账户等违法行为。

《全国商报》记者注意到，巨投诉网站显示，今年4月，有用户投诉芝罘区支付为外汇平台香港天贵金属有限公司提供支付服务，用户在香港天平台损失近12万元。另一位百度口碑用户抱怨称，它在CIGNA集团、容晖环球和德胜资本等二进制期权平台上损失了逾60万元，其中逾22万元通过智能支付转出。

记者致电芝罘区支付采访费用，但截至记者发稿时，尚未收到任何回应。

央行表示，智能支付相关行为违反《中华人民共和国外汇管理条例》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收购管理办法》、《非银行支付机构网上支付服务管理办法》等相关规定，引发大量投诉，社会影响恶劣。

据芝罘区支付网官方网站介绍，芝罘区支付网成立于2007年，2012年获得中央银行颁发的《支付业务许可证》，2015年获得跨境结汇业务试点资格。它是中国27家具有跨境支付资格的金融机构之一，其母公司芝罘科技集团有限公司(以下简称芝罘集团)在跨境电子商务、互联网金融、移动医疗、智慧城市、风险投资等业务领域均有布局。

值得注意的是，2017年12月，芝罘集团持股平台智辉科技以8.07亿元的价格收购上市公司华平(300074)13.52%的股份，成为其控股股东。根据华平股份有限公司的公告，芝罘集团的收入和净利润近年来增长迅速。2015年、2016年和2017年1-9月的收入分别为9085.97万元、1.8亿元和2亿元，净利润分别为342.42万元、1341.67万元和2212.01万元。

去年，央行也发出了罚款。从罚款的数量和金额来看，对第三方支付行业的严格监管仍在继续。据支付圈统计，2017年，央行共对第三方支付开出109笔罚款，累计金额约为2820万元，2016年罚款34笔。

据网上贷款不完全统计，2018年前4个月，央行共向支付机构发出了22项公开罚款，包括支付宝、拉卡拉、同联支付和联动优势。在上述22项罚款中，罚款金额最高的是今年1月，重庆钱宝因违反相关反洗钱规定被央行重庆市商业管理部罚款190万元，两名相关责任人员分别被罚款2万元和3万元。

2016年，中央银行对叶派处以巨额罚款。因违反有关清算规定，被没收违法所得1059.22万元，并处以违法所得4倍的罚款4236.9万元。

记者注意到，2017年9月，中国人民银行深圳市分行因芝罘区违反支付结算管理规定，对芝罘区支付中心处以9万元罚款。在开出巨额罚款的同时，央行指出，智能支付被罚款的原因包括为许多海外非法黄金和外汇投机网上交易平台提供支付服务。

央行在公告中表示，今后，中国人民银行深圳市分行和国家外汇管理局深圳市分局将继续按照有关法律法规，认真落实全国互联网金融风险专项整治工作，严厉打击互联网金融混乱，严格查处为各种非法互联网平台提供资金结算和支付服务的违法违规行为，规范经济金融秩序，维护金融稳定。