深耕实体经济当好“国际红娘”

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近年来，中国银行江苏省分行坚持深化实体经济，积极创新金融产品，强化金融服务，服务中小企业发展，帮助中小企业“走出去”，为中小企业金融支持树立了新标杆。

做一个好的国际媒人

帮助中小企业“走出去”

中国银行江苏省分行紧紧跟随总行战略布局，依托自身国际化程度高、海外渠道广等优势，构建互联互通的“中小企业跨境对接平台”，为中小企业“走出去”赢得新的发展机遇提供强有力的服务支撑。

“广大中小企业将走出国门，跨越国界发展，这将有利于自身的技术创新和升级，有利于提高生产技术水平、管理水平和产品市场竞争力。”中国银行江苏省分行中小企业部总经理陈松表示。

“信息+信用”和“业务+金融”是中国银行江苏省分行“中小企业跨境匹配平台”的两个战略支点。“信息+信用”是指中国银行江苏省分行利用中国银行的百年品牌、严格的信息甄别系统，以及唯一一家在亚洲、欧洲、澳大利亚、非洲、南美和北美拥有机构、在中国国际化程度最高的商业银行的行业地位，为江苏乃至全球的中小企业互联互通搭建一个信息平台。“业务+金融”，即中国银行江苏省分行依托中国银行覆盖全球的制度优势和银行、证券、保险集团业务优势，为江苏中小企业跨境业务活动提供专业、全面的全程担保服务。

作为“国际媒人”，中国银行江苏省分行依托“六步走”的国际化战略和高度负责的服务精神，在组织中小企业“跨国相亲”方面取得了巨大成就。两年来，在中国银行江苏省分行的积极运作下，江苏省200多家中小企业成功进入“中国银行跨境匹配企业信息数据库”。需求信息匹配后，已有近50家企业参与了“中国-法国”、“中国-东盟”等国内外现场匹配活动。

推行“三部曲工作方法”

探索业务发展的新思路

“中小企业的需求是满足融资需求和方便获取资金，而商业银行的核心需求是可控的信贷风险和高效的审批流程。近年来，我们努力实践以“开放、平等、共享”为核心的互联网思维，积极创新展示模式，加强团队素质建设，提升客户服务体验，探索出一条满足银企需求、创新中小企业融资服务的新路子。”陈松说。

中国银行江苏省分行践行互联网思维，以开放、平等、包容的态度为更多中小企业提供金融服务。一方面，中国银行江苏省分行自2009年推出“中国银行信贷工厂”模式以来，将网点作为中小企业信贷业务的主要机构，在发挥实体渠道辐射效应的同时，确保客户营销和服务“落地”；另一方面，中国银行在其官方网站上建立了“网络收购平台”，任何有融资需求的中小企业都可以发布融资申请。初步筛选的客户申请将以“标准工作单”的形式分发给客户经理。此外，中国银行江苏省分行还与中小企业主管部门、行业协会、乡镇等机构联系，为中小企业批量提供融资服务。

在展示模式方面，中国银行江苏省分行突破了传统的刻板印象，改变了过去广泛使用的分散展示模式，强调批量展示模式，推行了资源营销、项目营销和列表营销的“三部曲工作法”，不仅提高了工作效率，而且更好地控制了风险。

此外，为了更好地贯彻“三部曲工作方法”，中国银行江苏省分行也做好了顶层设计的配套工作，制定了《江苏省分行中小企业批量营销实施细则》、《江苏省分行中小企业政府风险补偿贷款业务管理指导意见》等规范性文件，为批量营销提供了机制。

创新系列产品

努力缓解融资困难和昂贵的融资

“从本质上讲，中小企业融资难和融资贵的根源在于‘两个字母’的问题，即‘信息’不对称和‘信用’不够高。其中，信息不对称包括银企之间的信息不对称和银行内部的信息不对称。陈松说。

为解决信息不对称问题，中国银行江苏省分行通过科技系统创新研发，改善了银企信息对称，提高了银行内部工作效率，加强了风险管控。针对“信用度”不高的问题，面对中小企业客户的融资需求，中国银行江苏省分行突破了“抵押品崇拜”和“典当行管理”的传统定势，通过创新手段推出了一系列创新服务金融产品，从而为中小企业“增信”，解决轻资产问题。

首先，“中国银行税收抵免环节”是为依法诚信纳税的企业推出的。企业客户可以通过登录国家税务局网站或在手机微信上扫描二维码向中国银行江苏省分行申请贷款。中国银行江苏省分行将根据企业的纳税评估等级、纳税总额和纳税记录对信息进行审核，利用数据模型计算贷款金额，在7个工作日内完成审批，发放无抵押无担保的全额信用贷款。客户通过企业网上银行进行提款和还款，并根据资金实际使用天数计息，提高了资金的可用性，降低了融资成本。截至2016年9月底，仅在半年多的时间里，就有1300多名客户向中国银行江苏省分行提交了贷款申请。

二是针对依法结算的企业推出“中国银行鲍彤清算”。中国银行江苏省分行开发了一个数据分析模型，通过描述客户的结算习惯、结算金额、他行授信、负面信息等维度，为优质客户提供信用支持。据了解，通过此项业务，企业客户只要在中国银行网点开立账户，按照法律法规规定的《支付结算管理办法》进行结算，就可以获得授信额度。

第三，积极开展“政、银、保”风险共担合作。中国银行江苏省分行会同政府相关部门和相关企业，通过双方或多方合作，分担中小企业融资的信用风险，使更多的中小企业获得融资，实现“普惠金融”的目标。2014年与江苏省商务厅联合开发的“中国银行外贸通”、与江苏省科技厅联合开发的“江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款(Suke Loan)”或与国有担保公司江苏省信用担保有限公司联合推出的针对房地产抵押贷款金额与抵押财产公平市场价格之间差异的“信用增级担保”，都体现了中国银行江苏省分行在这方面的努力