金融支持现代化农业配套改革之“黑河范本”

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黑河市位于“两大平原”松嫩平原，是黑龙江省主要粮食产区之一，现有播种面积2792万亩。2014年，《黑龙江省“两个平原”现代农业综合配套改革金融改革方案》出台后，地方金融机构加快农村金融改革创新步伐，取得实效，对促进和支持现代农业发展、推进“两个平原”现代农业综合配套改革发挥了重要示范作用。

充分发挥支农和再融资作用。利率最高将下降2.7个百分点

黑河下游嫩江县作为试点，率先支农和转贷，成为此次金融改革的突破口。

“通过试点，我们可以看到支持农业再贷款的最低利率为6.9%。与同期同档次利率相比，降幅最高为2.7个百分点，这对降低农民融资成本意义重大。”中国人民银行黑河中支行长安玉树支行表示。据他介绍，在过去的两年里，他们在嫩江县农村信用社共投入了2.5亿元的再贷款用于支农。截至2016年9月底，嫩江农村信用社涉农贷款累计投入17.52亿元，加权平均利率为7.78%，比上年下降0.51个百分点，累计为农民节约利息支出600万元。

此外，支农再贷款同时植入了农村金融产品创新。据统计，嫩江县有800多个注册土地规模经营组织，共有2.1万农民进行了土地流转，占全县农民人数的30%；占地面积390万亩，占总耕地面积647万亩的60.28%。结合农民专业合作社缺乏抵押担保的现实，黑河中智指示金融机构推出“粮食预期收益抵押+其他资产辅助担保”相结合的信贷产品。截至2016年9月底，共支持67个农民专业合作社，贷款2.3亿元。其中，支农贷款1.2亿元，加权平均利率8.2%。，2015年下降了0.2个百分点。

“还必须与财税政策和金融政策有效配合，建立一个有效的惠及农民的金融政策体系。”安玉书表示，为了配合对5000亩以上种粮大户财政贴息政策的有效实施，中智指示嫩江县农村信用社通过农业转贷向种粮大户发放涉农贷款1447万元，使嫩江县农村信用社自筹资金448万元，向种粮大户发放贷款57笔，加权平均利率8.1%。。“虽然这种贷款的数额很小，但政策效果是明显的。银行不收取超出贷款利率的额外费用，这有效地降低了新农业企业实体的融资成本。”

截至2016年9月底，黑河市中心支行获批额度15亿元，松嫩平原支农再贷款7.7亿元，占总额度的51.3%。同时，对符合条件的金融机构实行优惠存款准备金政策，引导企业金融机构扩大农业信贷。截至2016年9月底，利用农业再融资的5家法人金融机构的农业贷款累计37.93亿元，反映了农业再融资拉动农业贷款增长的政策效应。

探索多种抵押担保方式

设立农村土地承包经营权抵押贷款业务和大型农机抵押贷款业务是地方金融机构的两大金融创新。其中，“农民专业合作贷款”产品是一种创新的贷款品种，它以农民的土地承包经营权为抵押，满足农民种粮、购粮等生产经营资金需求。为“93”垦区现代农业发展模式推出的“卖方保证担保+农机抵押”贷款品种，是金融机构在中国人民银行黑河市中心支行指导下推出的大型农机抵押贷款产品。自成立以来，该业务已发放贷款总额2亿元。

安玉书表示，在探索适合农村特点的抵押担保方式时，当地推出的土地收益抵押贷款金融产品可以说是一次成功的尝试。具体措施如下:针对农垦系统功能强、组织化程度高、土地管理规模大、区域辐射力强的特点，龙江银行共向15个农场发放贷款5.5亿元，以土地收益权质押向14个农场发放贷款6.01亿元，余额2.2亿元，吸收存款3亿多元。贷款主要用于农场经营、基本建设和危房改造。这些资金将在政府和农场之间、农场和农场所有的企业之间以及农民和工人之间关闭。为金融机构存款、投资银行、机构业务和信贷业务的进一步拓展奠定了良好基础。这一模式得到了龙江银行总行的肯定，并在全省范围内推广。

此外，黑河中智还积极开展扩大抵押担保范围的试点项目，以嫩江县为试点，将土地经营权、林地承包经营权、预期粮食收入、股权、债权和专利权纳入抵押担保范围；同时，推广大宗农副产品库存质押和仓单质押方式，丰富合作组织融资手段。

结合区位特征的创新信贷产品

“对于基层人民银行而言，无论是实地调研还是与新的农业经营实体进行“一对一”的金融服务，目的都是为了深入了解其发展现状、融资需求以及金融服务中存在的问题，如哪些因素制约了土地承包经营权抵押贷款的推广，从而加大金融产品创新力度。”一位玉树人说。

他表示，基于区位特点和融资需求，中国人民银行黑河分行加大了便捷信贷产品研发力度，重点支持大型种养户、农机户、专业合作社、小微企业和龙头企业，开发了“大型农机担保抵押转贷款”、“土地经营权抵押贷款”、“信贷+担保”、“农产品提前抵押贷款”、“互助保险一证贷款”，截至2016年9月底，累计贷款7.1亿元，同比增长7650万元

此外，他们还增加了对“两个平原”棚经济的信贷支持。通过引导金融机构一次申请启动“循环贷款”，集中授信、回收和余额控制，提高服务效率和灵活性，引导农村商业银行引进国际专业小额贷款技术咨询公司的先进模式，采用批量和全过程管理等一系列标准化流程，可以有效解决小微企业贷款难的问题。

记者从中国人民银行黑河分行了解到，截至2016年9月底，各金融机构已投入5000万元人民币的棚户经济发展贷款，支持了3750多户农户，有效促进了棚户经济的发展。

延伸阅读

金融支持“两个平原”现代农业改革存在哪些问题？需要哪些改进？

在“两个平原”的现代农业改革中

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详见第12版