金融如何更好地发挥支持作用

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黑龙江省“两个平原”现代农业综合改革试点工作的开展，为黑龙江省现代农业的发展绘制了宏伟的蓝图。《黑龙江省“两平原”现代农业综合配套改革金融改革方案》启动后，在中国人民银行频繁的“窗口指导”和支农贷款的大力支持下，各金融机构积极落实政策措施，在相关领域进行了大胆创新。“两平原”金融改革取得了显著成效，但也存在一些不容忽视的问题。

首先，农村信用体系不够规范和健全。目前，农村信用体系仅停留在中国人民银行的信用查询层面。随着农村经济的发展和城市化水平的不断提高，农村信用信息分散在工商、税务、电信、金融机构等部门。除了一些可以正常进入信用信息系统的农村信用信息外，大部分都没有得到有效整合。金融机构与农户之间的信息不对称影响了金融机构对农户的利益分析，贷款风险预测无法正常进行。

其次，各部门的工作进度不同，金融改革方案仍存在瓶颈。金融支持两大平原现代农业发展是一项系统工程，涉及政府、银行、新型农业经营实体等诸多方面。各方面工作进展不一致限制了财政支持。例如，针对新农业经营主体抵押贷款不足的现状，银行出台了《农村土地承包经营权抵押贷款管理办法》，但政府在土地确认方面进展缓慢，制约了该项业务的推广。在土地未确认的过渡时期，如果新型农业经营主体以其他方式抵押，其自身的金融体系不完善，难以获得信贷支持。

第三，现有的金融产品不适合当前的农村金融市场。随着新型农业经营主体的出现，农村金融需求的特征发生了根本性的变化。原有的金融产品不再适合当前的金融市场。虽然银行推出了一些新的金融产品，但它们仍然不能满足新的农业企业实体的金融需求。银行虽然是风险企业，但突出风险防范是维护地区金融稳定的前提。但是，鉴于“两个平原”金融改革的有利条件，抓住机遇能否迎接挑战，创新信贷模式，突出灵活性，从而防范风险，实现经济效益和社会效益的双赢，值得探讨。两家外资企业翔宇公司和鹏程公司进入黑河农业贷款市场，贷款手续简单，值得银行学习。

另外，现代支付系统在两大平原的利用率不高。两大平原的客户群主要是农民，他们大多使用活期存折办理存取款业务，很少使用现代支付系统办理汇款业务。一些农村金融服务站的利用率较低。偏远农村的农村客户在农村金融服务站处理的业务较少，单个农村金融服务站的效益较低。

笔者认为，可以从以下几个方面发挥金融对“两个平原”现代农业的支持作用。

加强农村信用体系建设，构建农村信用体系建设新格局。充分发挥中国人民银行征信系统在支持现代农业发展中的作用，以“克山经验”为模式，遵循“政府主导、中央银行推动、多方参与、共同受益”的原则，建立适合本地特点的指标体系和评价体系，在政府相关部门的领导下，大力推进“信用用户”、“信用村”、“信用镇”的评价和创建。尽快完善“三农”信用数据库和查询系统。力争在2016年底前应用于金融、政府和“三农”主体，初步实现信贷成果的利用和共享。

完善土地权属调解机制，加快土地权属进程。完善基层农村土地权属争议调解仲裁制度，政府部门承担农村土地权属争议调解工作；加强注册级别确认流程、档案管理、地籍测量操作等培训。，并减少相关人员对权利确认的恐惧；有争议的土地可以区别对待，有争议的地区可以划定和记录，解决后再确认、公布和登记。

建立政府、银行和农业网络的咨询平台。根据“政府、银行、企业”网络咨询平台积累的经验，黑河分行将尽快建立“政府、银行、农民”网络咨询平台。通过平台实现信息共享，定期在平台上发布“两个平原”的金融政策、财税政策、信贷资源、金融需求等信息，方便“政府、银行、农民”了解各方工作。

推进支农和再融资业务，降低全辖区“三农”融资成本。加大嫩江县试点工作力度，加快适应现代农业需求的金融产品和融资模式创新，努力把嫩江县建设成为现代农业和现代金融协调发展的核心示范区，推动嫩江农业现代化试点工作取得新进展、积累新经验，对全区农业现代化建设起到示范和引导作用，力争从点带面、整体推进。2016年底，中国人民银行黑河中支行将推进支农和再融资业务，降低全辖农业、农村和农民的融资成本。

拓宽融资渠道，加大直接债务融资的宣传推广力度。加大宣传力度，开展向新型农业经营主体引入直接债务融资工具的活动，使新型农业经营主体更多地了解债务融资工具的功能，了解使用这些债务融资工具的程序和条件，让更多的新型农业经营主体积极参与直接融资，使新型农业经营主体不再单纯依赖银行贷款，优化社会融资的总体结构，支持“两个平原”现代农业发展。

继续积极构建多元化农村支付结算服务体系。不断整合和优化农村金融服务功能；加大基础设施投入，充分发挥农业服务点的纽带作用，拓展农业机械工具的服务功能，努力弥补农村金融服务空白；积极引导农民非现金结算理念，营造良好的非现金结算经营环境。(制图龚田甜)