无许可无资质 假银行凭啥吸储四亿多

本篇文章1971字，读完约5分钟

在南京，有一个“孟新农村经济信息专业合作社”，在营业场所、存款程序和手续上与普通银行完全一样，还吸收了443人的存款4.23亿多元。

在南京，有一个“孟新农村经济信息专业合作社”，在营业场所、存款程序和手续上与普通银行完全一样，还吸收了443人的存款4.23亿多元。然而，令人难以置信的是，这是一家未经国家有关部门依法批准的假银行。

日前，南京市中级人民法院对这起“假银行案”进行二审宣判，以非法吸收公众存款罪判处被告人曾某、何某有期徒刑九年零九个半月。

柜台安全存款单，假银行看起来是真的

根据南京孟新农村经济信息合作社的营业执照和注册资料，孟新合作社于2012年5月注册成立，其业务范围是为成员提供与农业生产经营相关的经济、技术和信息咨询服务。2013年1月，业务范围发生变化，为会员提供与农业生产经营相关的经济信息咨询。合作社没有资格公开吸收公众存款。

记者从南京市中级人民法院了解到，自2013年1月23日起，被告曾是合作社的法定代表人。2013年2月至2014年10月，被告人曾、何被诱惑支付10%-15%的高折扣，并以存款单为平台非法吸收公款。

在此期间，何某等人通过微信群、qq群、发放传单和口碑宣传联社高息存储信息，并非法吸收不明公众资金。

这家假银行是如何运作的？

在一家担保公司工作、后来加入孟新信用合作社的李谋家回忆说，他第一次来孟新时，看到门上写着“南京孟新经济合作社”。当他进去的时候，他会看到三个服务窗口，墙上有电子屏幕，显示存款利率等等，很像一家银行。在和曾轶可谈生意时，曾轶可说他没有金融执照。

李某某说，他曾在一家银行工作，熟悉银行业务。他还教联合信的员工按照银行的标准去做。在准备装修的时候，他要求把新址装修成一家银行，里面有柜台、呼叫机和保安。他要求员工在接待像银行职员这样的顾客时，把原来的股票换成存款单。

“来存款的人会问我们的性质、业务范围、注册资本等。我们都礼貌地回答说我们不知道，证书在老板那里，并问我们合作社是否是银行。我们都回答合作社类似于银行。这个答案是他一直告诉我们的。”该合作社员工肖松承认，该合作社的存款业务在2013年开始增加。何某等人表示，如果客户询问合作社的性质，他们要么不知道答案，要么含糊地回答与银行相同。

在这样的“包装”下，一年半多来，公众一直被欺骗。经调查，被告人曾某、何某从443名公众中吸收资金超过4.23亿元，实际造成131名公众损失超过1.49亿元。

缺乏监管和融资需求催生犯罪活动

近日，南京市中级人民法院以非法吸收公众存款罪二审判处被告人曾等9年零3年零7个月有期徒刑，并处罚金20万元至50万元。

“五年来，南京市法院受理的非法集资刑事案件数量持续上升，年均增长63.79%。非法集资刑事案件持续时间长，涉及面广，参与集资的人多，涉案金额大。”南京市中级人民法院第二刑事庭副庭长张松涛告诉记者，非法集资犯罪的犯罪分子经常利用合法交易来掩盖非法集资的目的。这起案件也反映出非法集资的犯罪手段正在不断翻新。

在试验过程中，调查人员发现，对私人融资日益增长的需求催生了一批专业的财务管理团队。这些团队专门负责帮助有经济需求的人吸收资金，从方案规划到人员培训，从办公场所选择到宣传材料制作，从合同签订到资金筹集，并提供一站式专业“服务”。由于专门从事这类犯罪活动，它可以在短时间内集中精力进行宣传和推广，迅速扩大其社会影响，并迅速吸收巨额资金，这对社会极为有害。

从非法集资案件来看，参与非法集资的投资者大多是中老年人，而非法集资犯罪的实施者主要是年轻人。原因是中老年人生活稳定，有一定的积蓄，有投资获利的需求，有贪小便宜的心理，难以抗拒“免费赠送”和“高回报”的诱惑。然而，一些所谓的投资公司和金融机构进入门槛低、收入高、待遇高，不深入世界的大学生容易被自己“身居高位”的外表所蒙蔽，进而参与非法集资犯罪。

记者了解到，非法集资犯罪时间长，隐蔽性强。在筹资后期，由于资金使用成本高，筹资人无法偿还高利息贷款，资金链断裂，导致最终破产，案件发生。当司法机关介入此案并进入刑事诉讼程序时，募捐者已经资不抵债，无法偿还参与者的经济损失。另外，募捐者普遍缺乏会计基础知识，甚至从募捐一开始就主观上具有非法占有募捐资金的目的。募集资金的管理和使用普遍混乱，往往很难查出资产的去向，也很难追查损失。

“金融当局对银行和非银行等金融机构具有监督职能；但是，对于上述合作社等非法金融机构，有两种情况。”南京大学法学院教授曾阳告诉记者，假设金融机构知道但不履行监管职责，显然是缺乏管理和不作为；对于主管财政部门不了解的情况，应加快建立信息交流机制。无论是群众举报还是治安调查，都应在第一时间与主管财政部门建立信息交流机制，以便主管财政部门在获取第一手信息的基础上加强监管。