扶贫攻坚看富滇

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2016年2月，对于福电银行来说，有必要写得更有重点。经过多次调研和讨论，我行决定引进世界小额信贷先锋格莱珉银行的技术，并结合我行扶贫工作的联络点大理市太一乡的贫困状况，启动“福店-格莱珉扶贫贷款”项目。格莱珉公司负责提供格莱珉模式的技术支持和日常运营管理。福鼎银行负责提供项目运营所需的资金和项目实施所需的信贷资金，并协助格莱珉公司参与项目管理和运营，包括格莱珉模式核心技术的复制、孟加拉专家的聘请、相关人员的招聘和培训管理以及信贷项目运营的技术支持。

随着“格莱珉银行”模式的引入，富裕银行努力寻找一条金融精准扶贫的新路径。它计划复制“一个标准的格莱珉模式支行”，为项目所在地和周边地区的贫困家庭和其他低收入农村居民提供小额贷款和培训支持。帮助贫困家庭，特别是贫困妇女，建立自己的小型和微型企业，使他们和他们的家庭能够摆脱困难，让穷人有机会真正融入和参与创造社会价值的劳动

探索新途径、金融扶贫和切实可行的措施

瞿大姐是大理市太一乡太一村的一个贫困户家庭妇女。为了改变目前家庭生活困难的状况，2016年8月，她鼓起勇气参加了福店格莱珉的扶贫贷款项目。她想通过这笔贷款发展生产，从而增加家庭收入。农民成功获得1万元扶贫贷款资金。拿到贷款的第一天，她先花6000元买了42只鸡、6只小猪和一些饲料。经过三个月的精心喂养，鸡的售价在70元到100元之间，销售收入约为2800元。经过半年的饲养，小猪陆续被放出来，猪的售价从1800元到2200元不等，销售收入约为12000元。扣除购买和饲养鸡和小猪的费用后，利润约为3000元。通过这笔贷款，农民逐渐建立了自信心，贷款人也赢得了家人的认可和尊重。此外，参与该项目极大地激发了贷款人的想法。从开始的胆怯到现在的勇气，贷款人的心发生了很大的变化。作为第一组的陪同和第二组的发起者，她在使用贷款和参加周会的过程中获得了尊严和信心，并当选为第二组组长和中心副主任。当中心主任因业务原因不能继续担任主任时，由副主任担任整个中心的主任。后来，该中心发展成7个小组(35名成员)，贷款人在管理该中心成员的过程中不断成长。

福店银行“挂包帮”的联系点是大理市太一乡太一村。太一彝乡位于大理市西南部。截至2017年2月，全乡共有贫困家庭1980户，其中已建卡家庭482户，1963人，是大理市唯一的少数民族贫困乡。银行的77名领导干部用太一村的旧卡联系了134户家庭。

富电银行的提袋干部在实施挂钩帮扶后，多次走访了太一乡太一村，与贫困地区的农民进行了面对面的交谈。通过走访和交流，福电银行领导干部深切感受到贫困家庭脱贫致富的坚定信心和热情，也感受到他们对现代金融服务特别是小额信贷的需求和渴望。然而，由于各种原因，从传统的金融渠道获得小额信贷十分困难。对于金融机构来说，这些贫困农民是金融机构通常无法触及的对象。作为金融非盈利者，更渴望享受便捷有效的金融服务，福鼎银行深感责任重大。真正的扶贫不仅仅是捐钱捐物，还要增强贫困地区人民脱贫致富的信心，让他们享受更多的金融服务，更全面地参与整个社会的发展。

福鼎银行是云南省省级地方股份制商业银行。自2008年起，福鼎银行连续八年被云南省委、省政府评为“社会扶贫先进单位”，受到各级政府和社会各界的高度评价和肯定。

加强组织保障促进项目实施

2016年5月26日，在大理市太一乡太一村，福店-格莱珉扶贫贷款项目揭牌，首批贷款发放成功。福鼎银行党委书记、董事长夏树，福鼎银行党委副书记、行长杨敏，格莱珉银行行长拉蒂菲以及当地政府领导共同为福鼎-格莱珉扶贫贷款项目揭牌。同一天发放的第一批云南格莱珉扶贫贷款总额为10.2万元，首批扶贫贷款发放对象为7户已建卡家庭和其他贫困家庭的妇女，最高贷款额为2万元，最低贷款额为2000元。第一批贷款的成功发放标志着格莱珉模式在中国的成功登陆。

截至2016年2月底，该项目已运行近9个月。作为格莱珉最重要的核心，“五人小组”的建立是项目运作的基础。目前，富源-格莱珉扶贫贷款项目已经按照太一村的实际情况进行。五人一组，两个以上组成立中心，10个项目中心，中心下设32个项目组，吸收167名成员，各种格莱珉项目有序开展，共发放贷款142笔，金额235.2万元，平均每户贷款金额1.65万元，最低每户贷款金额1000元。其中，向已建卡的贫困家庭发放贷款70笔，金额101.1万元。单户贷款最高不超过2万元，已建卡贷款比例达到50%。贷款数量和贷款金额持续上升，项目效果初步显现；福店-格莱珉扶贫贷款是专门为贫困地区的人们提供的脱贫致富的金融手段。贷款资金的用途主要是为农民购买种苗或种子，发展养殖业，购买物资或改善经营条件，扩大经营规模等。对于有困难和需要短期经济援助的特殊家庭，福店-格莱珉扶贫贷款也将给予支持。截至2017年2月，68.69%的贷款用于养殖业，28.85%用于业务发展，2.4%用于改善生活条件，0.06%用于购买工具。

为加强“福店-格莱珉扶贫贷款”项目的运营管理，充分发挥金融机构在扶贫中的主体作用，福店银行按照“信贷资源单一、扶贫机构单一、服务覆盖面独立评估、金融产品自主研发”的要求，加强项目运营管理，对金融扶贫实行自主管理、独立核算、自主配置资源。

据悉，该行首先成立了扶余-格莱珉扶贫贷款项目部，实施专职项目等具体事宜；二是在项目所在地设立事业部大理工作部，配合项目实施；第三，选出10名同志组成扶贫小组，其中两名扶贫干部被任命为大理市委、市政府成员，加强与地方政府的密切合作，形成扶贫合力。第四，为加强业务流程控制和风险管理，结合我行现有贷款业务，创新原有业务模式，针对“富电-格莱珉扶贫贷款”，制定并发布了《富电-格莱珉扶贫贷款业务操作规程》，对部门职责、操作规程、文本格式、授信审批等方面做出了规范要求。该产品充分结合了格莱珉银行模式和国内商业银行的信贷管理流程。本行提供信贷资金和结算服务，既解决了格莱珉银行信贷资金来源和管理问题，又满足了格莱珉银行模式原件的要求，保证了项目推广符合金融机构的业务管理特点和监管要求，并依据法律法规促进金融扶贫。

设立扶贫基金，变“输血”为“造血”

为了保证经营控制的有效性，福店银行和太一镇政府在福店乡村银行和太一镇设立了扶贫专项基金。资金来源是贷款利息收入和社会捐赠。第一个基金是为在富甸-格莱珉项目中设立扶贫卡的借款人提供利息补贴，这不仅尊重了格莱珉模式，而且有效地减轻了借款人的利息负担。二是抵消项目贷款风险。第三，支持贫困村的工业发展和公益事业。扶贫专项基金的设立，使福鼎-格莱珉扶贫贷款项目真正实现了信贷产品运行的良性闭环，符合金融扶贫工作中监管和加强风险防控的要求，为项目的持续运行和下一步的复制推广提供了很好的借鉴。

“福店-格莱珉扶贫项目”的实施和落地，是福店银行实施金融精准扶贫、助推扶贫的具体举措。福店-格莱珉扶贫贷款模式的创建和实践，实际上提供了一种以社区为基础、以企业为导向、以公共为导向的金融精准扶贫解决方案，将“输血”扶贫转变为“造血”扶贫，真正做到了标本兼治。更重要的是，福鼎银行在实施金融扶贫任务的同时，实践了普惠金融的理念。通过项目的实施，普及了金融知识，为传统金融服务体系之外的贫困人群提供了金融服务，使贫困地区的人们能够真正拥有并实际获得金融服务的权利，有机会参与经济发展，从而实现共同富裕，构建和谐社会。

“富饶的云南继承了上个世纪的历史和文化，对这片热土有着深厚的感情。扶贫任重道远。作为这一品牌的继承者，云南富国银行将以云南富国银行-格莱珉扶贫贷款项目的顺利实施为契机，继续肩负“富民兴滇”的重任，以人为本，着力做好扶贫开发金融服务工作。为探索富有特色的金融扶贫小额信贷经营管理提供模式，落实精准扶贫和精准扶贫要求，提高金融扶贫开发服务实效，充分发挥金融扶贫作用。实现消除贫困的目标提供了强有力的财政支持。”福鼎银行党委书记、董事长夏树的讲话在会场响起。