城商行大做“农字号”文章

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本报记者谢晶晶徐有仁

记者陈谦

两年前，广西北部湾田东村银行将龙翔兔业有限公司列为返乡农民工和青年创业信贷支持的示范点。去年，公司实现销售收入996万元，在田东县林峰镇、徐溢镇、银茶镇和布塘镇发展了265个养兔场。

这是广西北部湾银行探索城市金融反哺“三农”机制的典型案例。近年来，以田东、岑溪、宾阳北部湾村镇银行为先导，以金融产品创新为抓手，出现了“融资+整合智慧、商业银行+投资银行”的新模式，有助于农业供给侧的结构性改革。

工业驱使农民致富

通过产业提升农业效率、增加农民收入是广西北部湾银行支持“三农”的重要方向。广西是中国甘蔗的主产区，“糖业”一直是广西的传统支柱产业。然而，近年来，受生产成本上升和国外低价糖的影响，制糖企业的收购价格、种植面积、甘蔗收入和利润一度下降。一方面，北部湾银行发放贷款，支持南宁糖业有限公司、来宾东唐钱江有限公司、崇左桂香糖业有限公司等糖业企业开展“二次创业”，实现产业优化升级，提高糖提取质量；另一方面，我们将发展和促进农业贷款，如甘蔗农民贷款，并分发约2.5亿元，以支持甘蔗农民种植“双高”产品的高产和高糖含量，以增加他们的收入。根据广西制糖行业主管部门的信息，在2016-2017年新的收获季节，广西甘蔗产量、糖产量、糖价等多项指标同比增长，制糖企业基本扭亏为盈，带动农民甘蔗收入比上一个收获季节增加约30亿元。

“龙头企业+专业合作社(市场)+基地+农户”、“公司+基地+农户”等信贷模式是北部湾银行推进城市金融反哺“三农”的又一重要切入点。根据区域和行业特点，我行与各分行共同制定并实施小额信贷业务营销计划。去年，共投入贷款3.0595亿元，支持香蕉种植、向洋饲料下游生猪养殖等行业和客户的集约化经营和规模化发展。榆林黄慎养殖集团有限公司是农业产业化龙头企业。在我行500万元贷款支持下，积极推进“公司+农户”模式，带动1万多户农户开展肉鸡生态养殖，每年投放肉鸡8000多万只。

以国际业务为突破口，支持广西农垦集团等涉农企业通过海外投资项目、贸易和海外融资“走出去”，提高国际市场竞争力，带动更多农民增收致富。

信贷创新解决了农业担忧

“三农”发展重要，难点在于资金不足。北部湾银行相关负责人表示，城市金融是一种金融创新，只有创新才能解决农业、农村和农民的融资不足。

2014年底，玉林市成为广西唯一的全国农村改革试点地区。北部湾银行积极行动，探索设立本行首个有限合伙制城市发展基金，动员境内外20亿资金支持该市建设“生态园林城市”。此外，该行与玉林市政府签署了合作备忘录，承诺在五年内向全市投资不低于100亿元，并已通过贷款和投资银行投资40亿元，以推进农村改革试点工作。

农业、农村和农民贷款难，主要原因是缺乏有效的抵押担保。北部湾银行创新推出了“农地小额贷款”、“香蕉贷款”、“税银小额贷款”、“商标质押小额贷款”等信贷产品，以满足“三农”个性化、多元化的贷款需求。为了促进“农民市民化”，银行大力为农民工发放住房抵押贷款，让农民工能够在城镇落户。截至2016年底，本行已向城市农民工发放专项抵押贷款5亿多元，惠及1万多名农民工，实现了4万多人的“市民梦”。对于坚持农村或返乡创业的新型农业经营实体和服务实体，本行通过农村土地经营权抵押担保等多种担保和质押的灵活担保方式，激活更多“农村休眠资产”，成为推动农业供给方改革的“真钱”。

本行加强与广西农业担保公司和广西金头担保公司的合作，探索“4321”担保模式，大力发放再担保贷款，深化农村金融改革和金融支农扶贫服务。同时，结合“新农业、新农村、新农民”的特点，本行突破传统线下信贷业务限制，与亚洲金融合作联盟合作开发“超快速贷款”业务，采用大数据平台获取客户，对借款人进行信贷审查和评估。客户通过应用程序申请在线自助，无需担保人或抵押担保，经过30分钟的首次试用，最早3小时内获得批准，可获得高达20万元的贷款。根据农民的特点，田东北部湾村镇银行采取了农村土地承包经营权抵押担保、农民互助保险、农民联合保险、担保公司担保等多种担保方式，进一步降低了农民贷款门槛，有效解决了农民贷款担保问题。

“农业、农村地区和农民”的融资仍然困难，因为它既慢又贵。北部湾银行实施“阳光信贷”和“暖冬行动”，开辟了“三农”贷款绿色通道，加快了贷款审批效率。同时，在经济不景气的情况下，贷款不会被提取或保留，农民、涉农企业和各种经营正常、信用良好的新型农业经营实体将获得展期或展期，有效减轻融资负担和还款压力，帮助客户渡过难关。2016年，本行未偿还本金，续贷16.8506亿元，为客户节省了约6700万元的“过桥”等融资成本。

跨境贸易使边境人民受益

广西陆地边界长1020公里，有8个边境县(市、区)，与越南3个省的17个县相邻。边境农民需要什么样的金融服务？我们如何更好地帮助边境农民致富？

北部湾银行围绕边境金融、跨境金融和地方金融三大主线，大力巩固面向东盟的国际业务品牌，已成为中国少数几家全面开放常规贸易、边境贸易和多币种业务的城市商业银行之一，具备广西区域性跨境人民币业务平台中介机构资格。随着“跨境电子结算平台”和“富贵通跨境电子结算”产品的创新发展，我行有效提升了边民贸易结算管理水平，提高了边民贸易结算效率，促进了港口经济发展。在东兴、萍乡边境城市设立特色支行，重点发展跨境结算业务和边境贸易结算业务，设立越南盾外币现钞兑换业务，为边境企业和农民服务。截至2016年底，本行完成边境贸易结算业务23.7亿美元，国际结算85.8亿美元。

北部湾银行在规范跨境结算和便捷服务的基础上，大力实施“互联网加”行动计划，推出o2o电子商务平台，对中小客户采取“零费用”结算方式，积极帮助近100家特色商户(包括子商户)落户，覆盖广西农业特需商品(包括水果和特产)和东南亚进口食品等商业服务，促进跨境电子商务和跨境贸易的双赢发展，增加边境居民的财富和收入。