金融支持农业供给侧改革之黑河实践

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黑龙江省黑河市位于镰状湾地区。随着玉米储放政策的变化，中国人民银行黑河中心支行以“三比一、一减一补”五大任务为核心，以“差别待遇、支持和控制”的信贷政策为主线，以玉米“去产能”和“去库存”为突破口，以金融创新为动力，引导金融机构调整信贷战略和结构，准确对接种植结构变化带来的市场需求。

推进种植结构调整

2016年是我国粮食购销机制向市场化转型的第一年，黑龙江省玉米由临时收储政策调整为“市场化收购+补贴”新机制，这是国家粮食收储政策的重大转变，也是金融粮油信贷工作的重要转折点。

据调查，截至2016年底，黑河市粮食总库存为1316万吨，其中临时玉米库存为1136万吨，同比增长30.1%。因此，中国人民银行黑河中心支行从保护农民利益、保障国家粮食安全和维护社会稳定的角度出发，发挥货币信贷政策的导向作用，引导金融机构做好玉米市场化收购的金融服务工作，稳定市场份额。一是积极争取地方政府会同相关金融机构的理解和支持，及时向地方政府报告收购情况、国家玉米收购政策和国家信贷政策，发挥资金供应主渠道的作用，争取政府对金融机构防范信贷风险、价格风险和库存积压风险措施的理解。二是重点支持和做好客户布局，不留采购“空白点”，按照“先中央企业，后省级企业，后地方”的原则，开展玉米市场化采购的客户布局，确保“空白点”不提供采购资金。

创新融资工具和品种

首先，创新融资工具，发行二级资本债券。中国人民银行黑河中心支行引导辖区内支农主力军黑河农村商业银行通过外源融资方式增资扩股，补充资本实力。二级资本除了通过股东增资和净利润转资本的方式补充一级资本外，还通过二级资本工具进行有效补充，全面创新了资本补充渠道，对其他农村商业银行降低杠杆率起到了引领和示范作用。

二是创新融资品种，发行同业存单。银行间存单业务可以在银行间资本市场公开运营，在利率定价方面接近市场，便于把握市场资本价格，在一定程度上提高了资本定价能力，拓宽了融资渠道，降低了商业银行的融资成本和负债率。为此，中国人民银行黑河中心支行根据《同业存单管理暂行办法》，会同银监局等相关部门，责成黑河农村商业银行完成同业存单的发行和备案、开户权限和开户等一系列工作。截至2016年11月20日，已成功发行6张金额为7.5亿元的同业存单。

依靠货币政策工具“降低成本”

第一，依靠差别存款准备金率政策为农业供给方的结构改革提供流动性。在实施差别存款准备金率政策的基础上，要充分调动涉农金融机构为农业、农村和农民服务的积极性。对符合宏观审慎要求、符合一定比例农业、农村、农民信贷资金要求的企业金融机构，给予降低存款准备金率的优惠政策。目前，黑河农村商业银行作为辖区内支农主力军，符合宏观审慎要求，三农贷款存量达到30%，增长50%。它将政策偏好额外降低了1.5个百分点，并实施了13.5%的存款准备金率。对符合考核标准和比例要求的嫩江县农村信用合作社、逊克县农村信用合作社、五大连池市汇丰村银行等地方法人金融机构，在政策优惠上再降低1个百分点，存款准备金率执行8%。辖区内金融机构存款准备金率平均下调0.5个百分点，有效释放流动性3.6亿元。

二是发挥再融资政策工具的主导作用，引导金融机构科学合理定价。三年来，中国人民银行黑河中心支行共投入42.3亿元再贷款支持农业，有力支持了“两个平原”现代农业的发展。中国人民银行对支农再贷款的注入，提高了地方法人金融机构的信贷投放能力，促进了涉农贷款的稳定增长，促进了涉农贷款利率的下调。支农再贷款投入使用后，黑河市涉农贷款利率由过去的10%左右下降到8%左右，贷款利率水平平均下降1-2个百分点。2017年春耕之际，中国人民银行黑河中心支行积极寻求上级行的政策支持，向上级行提出申请，获得20亿元支农贷款额度，比去年投资规模增长30%以上，创历史新高，对黑河市农业供给侧的结构改革起到了积极的推动作用。

弥补农业发展的不足

为了弥补农业发展的不足，中国人民银行黑河分行制定了《黑河市扶贫金融服务促进计划》，并牵头成立了黑河市扶贫金融服务促进小组，引导对贫困人口和贫困地区的信贷供给，增加贫困县贫困村的信贷供给。

一是以信用村为平台，积极开展对办卡贫困户的金融支持工作。引导邮政储蓄银行积极开展贫困地区信用村建设。在省级贫困县孙武县，发放了27笔贷款，金额达356万元，帮助有身份证的贫困家庭摆脱生产贫困。截至2016年底，已建成20个信用村，贷款2735万元，为208名贫困农民提供了资金支持。

第二，关注工业扶贫。引导农业银行支持重点扶贫县孙吴县的产业化龙头企业、1个专业合作社成员、810户家庭农场和大型专业农户，贷款余额2.5365亿元，比年初增长51.35%。支持三大产业化龙头企业，即孙吴农业生产资料公司、孙吴宏大石油有限公司和孙吴合丰种业有限公司..截至2016年12月底，共发放小企业短期快速贷款1310万元；邮政储蓄银行结合本地实际，在“工业扶贫”和“创业扶贫”行动中下大力气，将金融产品与扶贫相结合，大力支持农村经济建设。截至2016年12月底，邮政储蓄银行当年新增涉农贷款14.2亿元，服务6694户各类农业主体，向五大连池市莲花山乡石立善村贫困村发放贷款119万元。

第三，通过“融资+智力整合”和“技术+金融”的业务发展模式，实现担保模式的创新。中国人民银行黑河中心支行会同邮政储蓄银行对孙武县招商引资项目和麻杆加工项目进行了两次实地专项市场调研，全面细致地了解和梳理了加工企业和农民的行业背景、发展现状、生产、销售和收入情况，探索了政府提供担保资金、银行发放专项贷款帮助行业扶贫工作的模式。

第四，加大对下岗职工小额担保贷款的实施力度。中国人民银行黑河中心支行积极与政府、人力资源和社会保障局等相关部门沟通，完善和修订小额担保贷款管理办法，取消发放小额担保贷款收取培训费的不合理规定，降低下岗职工小额担保贷款申请成本，在促进创业和就业方面取得较大成效。截至2016年底，黑河市金融机构业务担保贷款余额为40217.5万元，同比增长5%。全年发放下岗职工小额担保贷款21459.5万元，同比增长26.7%，支持4496名下岗职工参与微利项目。