广东小贷：激发内生动力 创新引领发展

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广东小额信贷公司的发展如何？一组2016年的统计数据可以给我们一个更直观的答案:2016年，广东省共有394家小额贷款公司，注册资本488.8亿元，贷款余额447.3亿元，净利润10.1亿元。在过去的三年里，小额贷款公司的数量以每年25家的速度稳步增长。

作为经济发达地区之一，广东的小额信贷发展，尤其是小额信贷公司的发展，一直备受关注。在监管政策、金融业务、风险管理、融资渠道等方面积极创新、积极行动。，推出了一批具有全国推广价值的传统和新兴小额信贷模式。

广东小额信贷公司的发展如何？一组2016年的统计数据可以给我们一个更直观的答案:2016年，广东省共有394家小额贷款公司，注册资本488.8亿元，贷款余额447.3亿元，净利润10.1亿元。在过去的三年里，小额贷款公司的数量以每年25家的速度稳步增长。

清晰定位

与众不同的功能脱颖而出

在全国范围内，除重庆外，广东是互联网小额贷款发展迅速的省市。据不完全统计，截至2017年4月底，中国共有120家网上小额贷款公司获得了牌照，其中广东有32家，主要集中在广州私人金融街，包括拉卡拉小额贷款、维普店小额贷款、广联达小额贷款等。

广东网上小额贷款的快速发展离不开监管政策的引导和推动。据广东省金融办地方金融发展司副司长许介绍，广州市越秀区专门制定了《广州市民营金融街网上小额贷款公司管理办法》，开发了非现场监管系统，并部署了相关检查人员。

在网络小额贷款在广东蓬勃发展的同时，被称为“帮农扶小”的传统小额贷款公司，在坚持普遍受益功能定位的基础上，加强了管理和金融服务创新，开创了独特的发展之路。

结合香港技术模式是佛山市南海有成小额信贷公司(以下简称“南海有成小额信贷公司”)发展小额信贷服务的一大特色。此外，该公司正在积极跟进和研究大数据市场。经过多年的发展，南海有成小额贷款已经形成了一种更简单、更高效的小额贷款服务模式，服务于当地个人和小微企业的消费和业务需求，并探索与大数据相结合。

可以说，技术创新已经渗透到广东小额贷款公司金融服务的方方面面。如花都万穗小额贷款公司自主开发了全流程在线系统，既满足了自身的业务需求，又实现了系统的外部输出。

“小额贷款公司必须首先考虑系统的建设、成本和风险，然后再考虑发展。”花都万穗小额贷款公司(以下简称“花都万穗小额贷款”)董事长方友存认为，能够承受孤独是必要的。“小额信贷是一个非常好的行业。只要坚持下去，就会成功。”

服务接收器

将普惠金融进行到底

在广东，虽然小额贷款公司的信贷技术在不断创新，但他们的服务也更加扎实。它们将为实体服务，并最终实行普惠金融，主要服务于传统金融机构无法覆盖的农民、自然人和微型企业。

据了解，广东省金融办推动机构进入各类园区、大型成熟专业市场和民营金融街，扩大了服务基层和“三农”的覆盖面。数据显示，目前，广州私人金融街已批准80多家小额贷款公司，其中包括44家传统小公司。

在服务网络上，南海友诚小额贷款主要扎根于南海中心城市桂城和大沥，并围绕广东金融高新区开发了四个服务窗口。然而，广东粤垦农业小额贷款公司(以下简称“粤垦小额贷款”)的服务范围已经走出集团的生态圈，在湛江、茂名、阳江、汕尾、揭阳设立了业务办事处，实现了垦区五个地级市的全覆盖。花都万穗小额贷款还在狮岭等地开设了12个营业网点。

然而，广东不同地区和群体的情况差异很大。如何设计金融产品，尤其是在无担保和无担保的情况下，一直是一个难题。

因此，在产品创新方面，随着外部市场的不断变化和小微集团的信贷需求，广东小额贷款公司根据不同需求，加大了产品研发力度。例如，悦肯小额贷款创新推出商业贷款和员工信用贷款，并通过开放整个产业链来探索供应链金融。花都万穗小额贷款进一步细分了金融市场，形成了商业贷款、工资贷款、抵押贷款、再抵押贷款、信用贷款、产权贷款、中小企业贷款、惠农贷款等多种商业产品。南海友诚小额贷款根据客户特点，创新小额贷款产品，推出“无担保、无担保”的个人信用贷款产品，如朋友工资贷款、朋友保险贷款、公积金贷款等。

拓宽渠道

“输血”必须是“造血”

据报道，广东积极支持小额贷款公司的贴现、票据质押和投贷联动创新。从2012年开始，每年将安排5000万元补贴小额贷款公司涉农贷款和小微企业及工商业户贷款的损失。

小额贷款公司在为“三农”和肖伟提供金融支持的同时，融资问题也引起了业内和业外的广泛关注。小额贷款公司的雄厚资金也是可持续发展的关键因素。目前，广东小额贷款公司也在通过银行融资、发行私募债券、信贷资产证券化等方式拓展融资渠道。

据南海有成小额贷款管理部主任梁惠明介绍，该行已从中国银行、中国工商银行和中国发展银行获得1亿元融资授信，并多次在广东金融高新区股权交易中心发行私募债券。此外，公司还在广州产权交易中心发行固定投资债券筹集资金。

据广东省金融办统计，2011年至2016年，广东小额贷款公司通过各种渠道累计融资规模达到278.5亿元。

小额贷款公司“输血”，而小型再融资公司帮助小额贷款公司“制造血液”。小额再融资公司是广东小额贷款行业的一大特色。广州李根小额再融资公司(以下简称“李根小额贷款”)是第一家再融资公司，诞生于此。目前，其服务范围已扩展至全省。广东约克科技小额贷款有限公司除了开展小额贷款外，还开展小额再融资业务。再融资公司的出现不仅为小额贷款公司提供了资金，也为支持小额贷款公司的可持续发展做出了有益的尝试。